Дело № ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г.Челябинск ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего Лузиной О.Е., при секретаре Рудаковой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Панфиловой Э.Н. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, установил: ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Панфиловой Э.Н. о взыскании задолженности по кредитному соглашению в размере *** рублей, состоящей из суммы просроченного основного долга в размере *** рублей, суммы процентов в размере *** рублей, комиссии за обслуживание счета в размере *** рублей, штрафа и неустойки в размере *** рублей. Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ответчик Панфилова Э.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила возражения на иск в письменном виде, в которых указала, что требования истца о взыскании различных неустоек и комиссий незаконны. Принимая во внимание неявку ответчика в судебное заседание, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду о причинах неявки, суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, определилрассмотреть дело в порядке заочного производства. Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Панфиловой Э.Н. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №, по условиям которого, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на общую сумму *** рублей сроком на 36 месяцев из расчета ставки 25% годовых. Неотъемлемой частью кредитного соглашения являлись общие условия предоставления персонального кредита. Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме, что подтверждается представленной суду копией выписки по лицевому счету Панфиловой Э.Н. В силу заключенного соглашения, возникшие между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Панфиловой Э.Н. отношения кредитования попадают под правовое регулирование § 2 главы 42 ГК РФ. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из письменных доказательств по делу установлено, что обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов ответчиком не исполнены. Установленные кредитным договором условия о размере и порядке внесения платежей заемщиком Панфиловой Э.Н. не соблюдены. Согласно представленного банком расчета задолженности, непогашенная Панфиловой Э.Н. сумма основного долга на момент рассмотрения спора в суде составляет *** рублей. В силу требований пункта 5.3 общих условий, банк вправе досрочно взыскать задолженность по кредиту и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). Поскольку данное правило соответствует требованиям ст. 811 ГК РФ, а ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины в просрочке исполнения обязательств (ст. 401 ГК РФ), либо доказательств, свидетельствующих о неисполнении ответчиком своих обязательств в силу просрочки кредитора (ст. 406 ГК РФ), требование истца о взыскании с заемщика суммы кредита подлежит удовлетворению. При этом, как следует из выписок по счету, размер подлежащей взысканию с ответчика суммы основного долга составляет *** рублей. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из Положения «О правилах ведения Бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действие банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. В связи с вышеизложенным из суммы основного долга подлежат вычету сумма комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере *** рублей (*** рублей х 25 (месяцев за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + *** рублей) и сумма комиссии за выдачу кредита в размере *** рублей. Таким образом, сумма основного долга составила *** рублей (*** рублей - *** рублей - *** рублей). При изложенных обстоятельствах, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию основной долг в размере *** рублей. Разрешая иск о взыскании процентов, штрафа и неустойки суд исходит из следующего. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно условий кредитного соглашения, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 25% годовых. Согласно п.п. 4.1 - 4.4 общих условий, в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного дола, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере *** рублей. Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признается верным, задолженность Панфиловой Э.Н. перед банком составляет: по уплате процентов за пользование кредитом - *** рублей, штраф и неустойка - *** рублей. Что касается требований о взыскании штрафа и неустойки, то суд полагает, что их размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, применяя положение ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить сумму штрафа и неустойки до *** рублей. Общая сумма задолженности Панфиловой Э.Н. по кредитному соглашению составляет *** рублей (*** рублей + *** рублей + *** рублей = *** рублей). Таким образом, требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Панфиловой Э.Н. суммы задолженности по кредитному соглашению, суммы процентов за пользование заемными средствами, а также штрафа и неустойки подлежат удовлетворению. Требование истца о взыскании суммы комиссии за обслуживание счета в размере *** рублей не подлежит удовлетворению по вышеизложенным основаниям. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу судебные расходы, выразившиеся в уплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере *** рублей. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, решил: Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Панфиловой Э.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Панфиловой Э.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по основному долгу в размере *** рублей, задолженность по начисленным процентам в размере *** рублей, неустойку в размере *** рублей, расходы по оплате госпошлины в размере *** рублей, а всего *** рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий п/п О.Е.Лузина Копия верна. Решение не вступило в законную силу. Судья О.Е.Лузина Секретарь Л.И.Рудакова Решение вступило в законную силу «_____»______________2011 года. Судья О.Е.Лузина Секретарь