Дело №

       Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                  г. Челябинск

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего               Климович Е.А.

.при секретаре                                    Алабжиной О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО « ЮниКредит Банк» к Агафонову И.Г. о взыскании задолженности и встречному исковому заявлению Агафонова И.Г. к ЗАО «ЮниКредит Банк» о признании условий кредитного договора в части взыскании комиссии за выдачу кредита незаконной, зачете денежных сумм,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО « ЮниКредит Банк» обратился в суд с иском к Агафонову И.Г. о взыскании задолженности в размере *** рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчик обязалась вернуть получение денежные средства в размере *** рублей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20,40% годовых и взиманием комиссии в размере *** рублей единовременно. Однако ответчик не выполнял свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

В свою очередь ответчик Агафонов И.Г. обратился в суд со встречным исковым заявлением, в котором просил признать недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за введение ссудного счета в размере *** рублей, уплаченных единовременно и зачета данной суммы в счет погашения задолженности, а также зачете в счет погашения задолженности денежной суммы в размере *** рублей.

Представитель истца ЗАО « ЮниКредит Банк» (ответчика по встречному иску) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Агафонов И.Г. (истец по встречному иску) в судебном заедании исковые требования признал частично, встречные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО «ЮниКредит Банк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Агафоновым И.Г. и ЗАО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20,40% годовых со взиманием комиссии банку за введение ссудного счета в размере *** рублей. Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется с заемщиком ежемесячно, равными платежами, состоящими из суммы долга, процентов за пользованием кредитом. Ответчиком взятые на себя обязательства не были выполнены в полном объеме. Факт уплаты Агафоновым комиссии в размере *** рублей подтвержден выпиской из лицевого счета и ответчиком не был оспорен. В судебном заседании Агафонов И.Г. частично признал исковые требования в части задолженности по основному долгу и начисленными процентами, однако был не согласен с суммой комиссии в размере *** рублей.

Банком исполнены обязательства по кредитному договору в соответствии с условиями кредитного договора в сумме *** рублей перечислены на номер счета ответчика.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п.2 указанной статьи к рассматриваемым правоотношениям применимы правила о договоре займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по Кредитному договору, задолженность по кредиту и по процентам в полном объеме не вносилась.

В соответствии с условиями Кредитного договора и графиком погашения задолженности Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 04 числа (включительно) каждого месяца равными суммами в размере *** рублей.

В соответствии с п.1.2 за пользование кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 18 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 20,40 % годовых.

В нарушение указанных условий договора и графика погашения задолженности Заемщик частично возвратил кредит и частично уплатил проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4.3 банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае непогашение Заемщиком основного долга и (или ) процентов в сроки, оговоренные договором.

Согласно п. 5.1 Кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** рублей в том числе: *** рублей основной долг, *** рублей- проценты, *** рублей -неустойка.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Взимание комиссии за ведение ссудного счета ни данной нормой, ни другим нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

          Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии с п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, исковые требования Агафонова И.Г. о признании кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета и зачете данной суммы ( *** рублей) в счет погашения задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер пени по просроченной задолженности составляет *** рублей, явно не соответствует неисполненному обязательству, суд усматривает основания для её уменьшения.

Учитывая продолжительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, экономическую ситуацию в стране, нахождение ответчика Агафонова на пенсии, суд считает, что сумма пени по просроченному основному долгу явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и снижает подлежащую взысканию сумму пени по просроченной задолженности до *** рублей.

Поскольку истцом в счет погашения задолженности по кредитному договору были перечислены денежные средства в размере *** рублей, что подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями и стороной истца ( ответчика по встречному иску) не оспаривалось, то данная сумма подлежит зачету в счет погашения основного долга по кредитному договору.

Таким образом, с учетом зачета денежных сумм ( *** рублей+*** рублей) с ответчика Агафонова подлежит взысканию в счет погашение задолженности по кредиту *** рублей- основной долг, *** рублей -проценты, неустойка -*** рублей.

Кроме того, с ответчика ( истца по встречному иску) в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию понесенные истцом судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требования (расходы по оплате госпошлины) в сумме *** рублей, а с истца (ответчика по встречному иску) -*** рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Агафонова И.Г. к ЗАО «ЮниКредит Банк» о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания комиссии недействительными, зачете денежных сумм удовлетворить.

Признать кредитный договор, заключенный между Агафоновым И.Г. и ЗАО «ЮниКредит Банк» от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за ведение ссудного счета недействительным.

Взыскать с ЗАО «ЮниКредит Банк» госпошлину в доход местного бюджета в размере *** рублей.

Произвести зачет денежных сумм в размере *** рублей и *** рублей, перечисленные в ЗАО «ЮниКредит Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Исковые требованияЗАО « ЮниКредит Банк» к Агафонову И.Г. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Агафонова И.Г. в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору в размере *** рублей из которых: *** рублей сумма основного долга, *** рублей- проценты, *** рублей- неустойка, в счет оплаты расходов по госпошлине *** рублей, всего взыскать *** рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение 10 дней в кассационном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий                                                     Е.А. Климович