Дело № РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г.Челябинск ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего Н.В. Винниковой, при секретаре Ю.С.Левенковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Панфиловой Э.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Панфиловой Э.Н. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании ничтожными положений кредитного договора, взыскании неосновательного обогащений, компенсации морального вреда, установил: ООО «РУСФИНАНС БАНК» (далее Банк) обратился в суд с иском к Панфиловой Э.Н. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей., расходов по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Панфилова Э.Н. обратилась в адрес Банка с заявлением в размере *** рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление ответчика являлось офертой. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления на счет суммы кредита, то есть кредитный договор был заключен с присвоением ему номера №. Согласно общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежала погашению путем уплаты ежемесячных платежей согласно графика платежей. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. Размер задолженности составляет *** рублей., в том числе долг по уплате комиссии- *** рублей., текущий долг по кредиту- *** рублей., срочные проценты на сумму текущего долга- *** рублей., просроченный кредит- *** рублей., просроченные проценты- *** рублей. Панфилова Э.Н. предъявила встречные исковые требования к банку, просит признать недействительными (ничтожными) положения кредитного договора, содержащиеся в п.2.2.1 абз.4 Общих условий- взимание комиссии за ведение ссудного счета, п. 6.1-взимание денежных взысканий, порядок погашения задолженности, определенный в п. 3.5 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, взыскать с банка неосновательное обогащение в сумме *** рублей. и зачесть его в счет суммы долга, взыскать компенсацию морального вреда в размере *** рублей. Исковые требования мотивированы тем, что условия кредитного договора, изложенные в пунктах 2.2.1 абз. 4, 6.1, 3.5 противоречат законодательству. Банк не вправе был осуществлять взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% ежемесячно, очередность погашения задолженности не соответствует требованиям закона. Банком была незаконно удержана с заемщика комиссия в размере *** рублей, незаконно списаны штрафы в размере *** рублей, которые являются неосновательным обогащением Банка. Указанные денежные средства Панфилова Э.Н. просит зачесть в счет погашения долга. Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик Панфилова Э.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства извещена надлежащим образом, суд о причинах неявки не уведомила. Согласно представленных в суд письменных возражений Панфилова Э.Н. признает исковые требования в части *** рублей., в том числе основного долга в размере *** рублей., процентов за пользование кредитом в сумме *** рублей. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствии сторон при надлежащем извещении. Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования Банка и Панфиловой Э.Н. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления Панфиловой Э.Н. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ между Панфиловой Э.Н. и ООО «РУСФИНАС БАНК» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере *** рублей. сроком на 24 месяца до ДД.ММ.ГГГГ Кредитный Договор заключен сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей. Согласно графика платежей кредит погашается ежемесячными платежами в размере *** рублей., включая комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5 %, равную *** рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 16,07%. Согласно представленного в материалы дела платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Панфиловой Э.Н. был открыт текущий счет в ООО «РУСФИНАНС БАНК», на который зачислен кредит в сумме *** рублей Согласно п.3.3. Общих условий проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Согласно п. 3.5 в дату ежемесячного платежа Банк безакцептно списывает денежные средства со счета заемщика и направляет их на погашение задолженности заемщика в следующей очередности: издержки Банка, связанные с погашением обязательств заемщика по кредитному договору, суммы штрафных санкций, просроченные комиссии, просроченные проценты по кредиту, просроченный основной долг по кредиту, текущие комиссии, срочные проценты, срочный основной долг. В силу п. 6.1 Общих условий в случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, установленных в статье 3.4(в том числе невнесение или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки) на срок свыше пяти календарных дней заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа. Согласно представленной Банком выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что Панфилова Э.Н., являясь заемщиком банка, производила погашение кредита по ДД.ММ.ГГГГ, при этом неоднократно нарушая график платежей. Согласно графика платежей заемщик обязалась ежемесячно в срок до 15 числа каждого месяца вносить денежные средства в размере *** рублей. В связи с нарушением ответчиком срока внесения ежемесячных платежей с ее счета трижды списывались штрафы, предусмотренные п. 6.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов в сумме *** рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета Панфиловой Э.Н. списывались комиссионные платежи в размере по *** рублей. ежемесячно, что составило *** рублей Согласно выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Панфиловой Э.Н. были внесены денежные средства в размере *** рублей. Согласно расчета банка задолженность Панфиловой Э.Н. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет *** рублей., в том числе основной долг- *** рублей., проценты за пользование кредитом в размере *** рублей., долг по уплате комиссии в размере *** рублей. Согласно письменных возражений ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Панфиловой Э.Н. не оспаривается размер основного долга по кредиту в сумме *** рублей., а также размер процентов за пользование кредитом в размере *** рублей. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита есть действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. При таких обстоятельствах, включение Банком в кредитный договор условия о взимании с заемщика комиссии за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» такое условие кредитного договора является недействительным. В то же время, суд учитывает, что для удовлетворения требований Панфиловой Э.Н. о взыскании с банка уплаченной комиссии в размере *** рублей. за ведение ссудного счета истицей пропущен общий срок исковой давности, о применении которой заявил представитель ответчика в письменном отзыве на встречный иск. С учетом того, что Панфиловой Э.Н. встречный иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, то с банка подлежит взысканию комиссия в сумме *** рублей., удержанная со счета заемщика ДД.ММ.ГГГГ Указанная сумма подлежит зачету в счет основного долга, подлежащего взысканию с Панфиловой Э.Н. в пользу Банка. Требования Панфиловой Э.Н. о признании незаконным удержания банком штрафных санкций в размере *** рублей. суд считает необоснованными. Заключая кредитный договор, заемщик был ознакомлен и согласился с предоставлением кредита на условиях, установленных в Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, что подтверждается подписью Панфиловой Э.Н. ДД.ММ.ГГГГ Условие кредитного договора, содержащееся в п.6.1 Общих условий не противоречит действующему законодательству, поэтому подлежит применению Разрешая требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, суд считает их подлежащими удовлетворению в части взыскания основного долга в размере *** рублей. (*** рублей + *** рублей-*** рублей), процентов за пользование кредитом в размере *** рублей. Требования Банка о взыскании долга по комиссии в размере *** рублей. удовлетворению не подлежат. Исковые требования Панфиловой Э.Н. о взыскании с банка компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, так как не основаны на законе. В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Панфиловой Э.Н. не представлено доказательств нарушения банком ее личных неимущественных прав и других нематериальных благ. На этом основании требования о компенсации морального вреда не основаны на законе. В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с Панфиловой Э.Н. подлежат взысканию в пользу банка расходы по уплате государственной пошлине пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что составит *** рублей. ( *** рублей х *** рублей: *** рублей). На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 196-198 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с Панфиловой Э.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору в размере *** рублей, в том числе основной долг в сумме *** рублей, проценты за пользование кредитом в размере *** рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлине *** рублей, всего взыскать *** рублей. В остальной части исковых требований ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Панфиловой Э.Н. отказать. Исковые требования Панфиловой Э.Н. удовлетворить частично. Признать незаконным взимание ООО «РУСФИНАНС БАНК» комиссии за ведение ссудного счета. В остальной части исковых требований Панфиловой Э.Н. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский облсуд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме. Председательствующий : п/п Н.В.Винникова Копия верна. Решение не вступило в законную силу. Судья: Н. В. Винникова Секретарь: Ю.С.Левенкова Решение вступило в законную силу Судья: Н.В.Винникова Секретарь: