Дело № РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г.Челябинск ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего Винниковой Н. В., при секретаре Мастяниной Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя истца Звягинцева К.А., представителей ответчика Байгужиной Е.Ф., Крыжевской В.В., гражданское дело по иску Петренко Л.В. к ОАО «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании суммы страхового возмещения, установил: Петренко Л.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Государственная страховая компания «Югория» о признании незаконным и обязать осуществить выплату страхового возмещения по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере с учетом уточнения *** рублей в пользу выгодоприобретателя по договору- ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи квартиры по адресу : <адрес>, квартира приобретена в равных долях в собственность Петренко Л.В. и ФИО5 Приобретение жилого помещения осуществлено за счет собственных средств в размере *** рублей. и за счет кредитных средств в размере *** рублей., предоставленных ОАО Банк конверсии «Снежинский» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному сроком на 180 месяцев, при этом квартира обременена правами банка как залогодержателя. Обязательным условием предоставления кредита явилось страхование жизни и здоровья заемщиков. ДД.ММ.ГГГГ между Петренко Л.В. и ОАО «Государственная страховая компания «Югория» был заключен договор страхования, согласно которого застрахованными лицами являются Петренко Л.В. и ФИО5, выгодоприобретателем по договору являлся ОАО Банк конверсии «Снежинский». ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть ФИО5 по причине повешения(самоубийство). ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответом страховщика от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения отказано на том основании, что самоубийство не является страховым случаем. Истец указанный отказ считает необоснованным, противоречащим условиям договора страхования. Согласно п.5.1.1. договора страхования не признаются страховым случаем самоубийства или покушения на самоубийство в первые два года действия договора. Смерть ФИО5 наступила через 30 месяцев после заключения договора. В судебное заседание истец Петренко Л.В. не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Представитель истца Звягинцев К.А., действующий по доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме с учетом измененного предмета иска. Представители ответчика ОАО «Государственная страховая компания «Югория» Байгужина Е.Ф., Крыжевская В.В., действующие по доверенности, исковые требования Петренко Л.В. считают необоснованными, указывая на отсутствие оснований для выплаты страхового возмещения, так как согласно правилам страхования самоубийство не является страховым случаем. Представитель третьего лица- ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательство извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддержал. Дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица при надлежащем извещении. Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования Петренко Л.В. подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Государственная страховая компания «Югория»(в дальнейшем Страховщик) и Петренко Л.В. заключен договор страхования(личное и имущественное страхование) №. Предметом указанного договора является страхование имущественных интересов страхователя(застрахованного лица, выгодоприобретателя_), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания0, временной нетрудоспособностью застрахованного лица, а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5 договора. Застрахованным лицом по условиям договора являются Петренко Л.В. и ФИО5 Указанный договор заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования в рамках федеральных программ от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора. По условиям договора страхования от ДД.ММ.ГГГГстраховыми случаями по личному страхованию являются смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания). Договор страхования заключен сторонами на срок до ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, согласно справки о смерти причиной смерти является механическая асфиксия, повешение. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № Страховщик отказал Петренко Л.В. в выплате страхового возмещения на том основании, что самоубийство представляет собой сознательное (умышленное) совершение застрахованным лицом действий, направленных на лишение себя жизни. В силу п.п.2.1. договора страхования, самоубийство не является несчастным случаем независимо от срока действия договора страхования, так как оно не является внезапно возникшим, непредвиденным и внешним событием по отношению к самому застрахованному лицу, а является осознанным действием самого застрахованного лица, направленным на лишение себя жизни, которое не носит внешнего характера по отношению к застрахованному лицу. В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ( в дальнейшем ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Согласно п. 5.1.1. договора страхования по личному страхованию не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, предусмотренные в п. 3.1.1 и п.3.1.2 договора, наступившие в результате самоубийства или покушения на самоубийство, а также травм и заболеваний, полученных в результате покушения на самоубийство, в первые два года действия настоящего договора, за исключением тех случаев, когда застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц. В силу п. 4.3.4 Правил комплексного ипотечного страхования страховым случаем по договору страхования по риску смерти, утраты трудоспособности залогодателя- физического лица является смерть залогодателя по любой причине (включая смерть в результате несчастного случая), кроме случаев, поименованных в исключениях, указанных в Правилах. Согласно п. 6.7.2 Правил комплексного ипотечного страхования при наступлении страхового случая по риску смерти/утраты трудоспособности страхователя-физического лица страховщик не предоставляет обеспечение, если страховой случая произошел в результате самоубийства или попытки самоубийства застрахованного, за исключением случаев, когда застрахованный был доведен до самоубийства преступными действиями третьих лиц. В соответствии со ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет(п.3). Учитывая, что положения п.6.7.2 Правил комплексного ипотечного страхования противоречат положениям п. 3 ст. 963 ГК РФ, то в этой части они являются ничтожными. Как следует из договора страхования, заключенного между сторонами, на момент наступления смерти ФИО5, договор действовал более двух лет. В силу требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Поскольку договор страхования(личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в пользу владельца закладной на объект недвижимости- квартиру, расположенную по адресу :<адрес>, которым является на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», правом на получение страхового возмещение обладает указанное третье лицо по настоящему делу. Как указывает представитель истца, размер страховой суммы составляет *** рублей., что равно размеру остатка задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору, увеличенному на 10%. Ответчиком размер страховой суммы не оспаривался. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с ОАО «Государственная страховая компания «Югория» в пользу открытого акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» страховое возмещение в размере *** рублей. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме. Председательствующий: п/п Н.В.Винникова Копия верна. Решение не вступило в законную силу. Судья: Н.В.Винникова Секретарь: Ю..Левенкова Решение вступило в законную силу Судья: Н.В.Винникова Секретарь: