РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2011 года Бутырский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Перовой Т.В., при секретаре Захариковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4557/11 по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Агаджаняну В. Р., Агаджанян А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «РОСБАНК» (Банк) обратилось в суд с иском к Агаджаняну В.Р., Агаджанян А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Агаджаняном В.Р. заключен кредитный договор №, по которому Агаджанян В.Р. получил кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 12,9% годовых. Согласно условиям кредитного договора Агаджанян В.Р. обязался погашать сумму кредита с уплатой процентов не позднее 30 числа каждого месяца. В обеспечение исполнения условий кредитного договора, Агаджаняном В.Р. было предоставлено поручительство Агаджанян А.C. ОАО «РОСБАНК» исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на банковский ссудный счет ответчика в полном объёме. Как указывает истец в своём иске, Агаджанян В.Р. нарушил обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем, истец просит суд взыскать солидарно с ответчика и поручителя задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., с учетом просроченного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., платы за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., а также взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. 5).

Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Карагашкин А.Г. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик Агаджанян А.С. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала и пояснила, что договор поручительства с АКБ «РОСБАНК» не заключала, кредитный договор, а также дополнительное соглашение к указанному договору ей не вручались. В удовлетворении исковых требований о взыскании с нее задолженности по кредитному договору просила отказать.

Ответчик Агаджанян В.Р., будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки равно как и возражений в суд не представил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика, по правилам ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя истца Карагашкина А.Г., ответчика Агаджанян А.С., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из письменных материалов дела следует, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» (кредитор) и Агаджаняном В.Р. (заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты (л.д. 8-15).

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта осуществляются заёмщиком путём ежемесячного зачисления денежных средств (наличным или безналичным способом) на открытый в Банке текущий счёт заёмщика в валюте кредита в размере и в сроки, указанные в графике.

Заёмщик поручил Банку ежемесячно, по окончании операционного дня даты, предусмотренный графиком для осуществления заёмщиком соответствующего платежа по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, производить списание в бессрочном порядке денежных средств с текущего счёта заёмщика в валюте кредита в соответствующем размере в погашение задолженности по кредиту, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета (п. 4.2.2 кредитного договора).

Как установлено в судебном заседании, ОАО АКБ «РОСБАНК» надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства в размере <данные изъяты> руб. заемщику Агаджаняну В.Р., который возврат суммы основного долга, а также процентов по кредитному договору осуществил частично и с нарушением срока, что объективно подтверждается расчетом задолженности, а также детальной выпиской из лицевого счёта заёмщика (л.д. 18-28).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 7.1 Кредитного договора заёмщик обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить банку в денежные средства – кредит и начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в установленный срок. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки начиная со дня, следующего за днём, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности заёмщика (п. 7.1.1 кредитного договора).

Задолженность Агаджаняна В.Р. перед Банком согласно представленного расчёта составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., с учётом суммы основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., платы за ведение личного банковского специального счета <данные изъяты> руб. (л.д. 18-22).

Представленный истцом расчёт задолженности по кредиту следует признать правильным, составленным с учётом приведённых выше норм и условий договора. Возражений относительно действительности заключённой с ОАО АКБ «РОСБАНК» сделки, а также каких-либо достоверных и достаточных доказательств, опровергающих правильность составленного расчёта взыскиваемой суммы долга, заемщиком Агаджаняном В.Р. не представлено и в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах, суд находит, что имеются основания для возврата суммы задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с ответчика Агаджанян В.Р., не исполнившего свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, поэтому требования ОАО АКБ «РОСБАНК» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в указанной части.

Что касается требований ОАО АКБ «РОСБАНК» к Агаджанян А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, то указанные требования являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В статье 8 ГК РФ содержатся основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Так, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ).

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 362 ГК РФ установлена письменная форма к договору поручительств, несоблюдение которой влечет недействительность договора поручительства.

Письменная форма считается соблюденной при подписании сторонами одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору либо в случае, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как установлено в судебном заседании, договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Агаджанян А.С. в виде одного документа не подписывался.

Из письменных материалов дела следует, что в кредитном договоре №, а также на дополнительном соглашении к нему подпись поручителя Агаджанян А.С. отсутствует (л.д. 8-17).

Доводы истца о согласовании и подписании с ответчиком кредитного договора и дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ материалами дела не подтверждаются.

Бесспорных доказательств, подтверждающих факт передачи кредитного договора и дополнительного соглашения ответчику Агаджанян А.С., а также подписание указанного договора и дополнительного соглашения по правилам ст. 56 ГПК РФ суду не представлено и в материалах дела не содержится.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Агаджанян А.С. обязательства перед банком за исполнение Агаджаняном В.Р. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не давала, поэтому на нее не может быть возложена солидарная ответственность перед кредитором за невыполнение Агаджаняном В.Р. своих обязательств, вытекающих из указанного кредитного договора.

Вместе с тем, суд считает, что требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в части взыскания с Агаджанян В.Р. комиссии за ведение ссудного счета, не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, при этом взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», а также иными нормами действующего законодательства в рамках взаимоотношений, возникающих в связи с кредитованием физических лиц (граждан), не предусмотрено, требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания с ответчика комиссии за ведение судного счета противоречат требованиям действующего законодательства, нарушают права ответчика как потребителя, исходя из чего, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возмещение понесенных судебных расходов, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что составляет 6 037 руб. 30 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Агаджаняну В. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Агаджаняна В. Р. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Агаджаняну В. Р. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, а также в иске акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Агаджанян А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд города Москвы в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: