Дело № 2 - 49/10
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
«09» июля 2010 года п. Новобурейский
Бурейский районный суд Амурской области
в составе:
председательствующего судьи Павлюк Г.М.
при секретаре Проскуряковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Филиала (номер) Сбербанка России ОАО Благовещенского отделения Дополнительного офиса (номер) ... к С.Р.В., С.А.А., Г., П. (П. о взыскании задолженности по кредитному договору (номер) от (дата) года в сумме 442623 рубля 18 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной цены заложенного имущества, взыскание государственной пошлины в сумме 8026 рублей 23 копейки,
УСТАНОВИЛ:
Истец - Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк РФ в лице Филиала (номер) Сбербанка России ОАО Благовещенского отделения Дополнительного офиса (номер) ... обратился в суд с настоящим иском, оплатив при подаче государственную пошлину в сумме 8026 рублей 23 копейки.
В судебном заседании представитель банка С.Я.А. суду пояснила, что (дата) года между Сбербанком России ОАО в лице Филиала (номер) Сбербанка России ОАО Благовещенское отделение Дополнительный офис (номер) (Кредитор) и С.Р.В., С.А.А. (Созаемщиками) был заключен кредитный договор (номер).
В соответствии с п.1.1 кредитного договора, Кредитор предоставляет Созаемщикам «Ипотечный кредит» на приобретение объекта недвижимости в сумме 500000 (пятисот тысяч) рублей на срок до (дата) года под 11 % годовых, а Заемщик С.Р.В. и Созаемщик С.А.А. обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
В соответствии с п.2.1.2 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по кредиту был принят залог объекта недвижимости (ипотека в силу закона на основании Договора купли-продажи от (дата) года). Предметом залога (ипотеки) является недвижимое имущество, квартира- ...
Залоговая стоимость квартиры составляет 860000 рублей. Залогодателями являются -С.Р.В., С.А.А., С.П.Р., С.Е.Р..
В качестве своевременного обеспечения и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик С.П.Р. С.Р.В. предоставил банку поручительство Г., с которым был заключен договор поручительства (номер) от (дата) года и П. (П., с которой также был заключен договор поручительства (номер) от (дата) года.
Банком, как Кредитором обязательство выполнено полностью, предоставлен кредит в сумме 500000 рублей.
Согласно п. 4.1 кредитного договора и п. 2 срочного обязательства (номер) от (дата) года, погашение кредита производится Заемщиками ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с (дата) года в сумме 4202 рубля 00 копеек, последний платеж в сумме 4164 рубля 00 копеек.
Согласно п. 4.3 уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита.
Однако ответчики - С.Р.В., С.А.А. неоднократно нарушали взнос установленных платежей, что противоречит условиям кредитного договора, сами созаемщики и поручители неоднократно предупреждались о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору со стороны Созаемщиков С.Р.В., С.А.А..
Последний платеж от Созаемщиков поступил (дата) года в сумме 4000 рублей, до настоящего момента погашений не было.
В соответствии с п.п. 2.1, 2.2. договора поручительства, при неисполнении Созаемщиками обязательств по кредитному договору (номер) от (дата) г. поручители и Созаемщики отвечают перед кредиторами солидарно, в том же объеме, как и Созаемщики, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Созаемщиками.
На (дата) года образовалась задолженность по оплате кредитного договора (номер) от (дата) года в сумме 442623 рубля 18 копеек:
- остаток основного долга - 430162 руб. 48 коп.
- проценты за пользование кредитом - 11777 руб. 31 коп.
- неустойка за просрочку возврата основного долга и процентов - 683 руб. 39 коп.
Задолженность созаемщиками не гасится, ответчики и поручители отвечают, согласно заключенного договора поручительства с заемщиком перед банком в полном объеме и в солидарном порядке.
Просит взыскать солидарно с ответчиков, то есть с созаемщиков и поручителей, задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) года в сумме 430162 рубля 48 копеек основной долг, проценты за пользованием кредита в сумме 11777 руб 31 коп, неустойку в сумме 683 руб. 39 коп и всего 442623 руб 18 коп и государственную пошлину, оплаченную при обращении с данным иском в суд в сумме 8026 рублей 23 копейки, обратить взыскание на недвижимое имущество, находящиеся в залоге у банка,квартиру в ... определить начальную продажную цену заложенного имущества для его реализации с торгов. Согласна со стоимостью рыночной квартиры, которую определили эксперты по определению суда. В 1568000 руб.
Ответчик С.Р.В. суду пояснил, что согласен с исковыми требованиями банка в полном объеме, кроме продажной стоимости, которую предлагает банк в сумме 860000 руб, поскольку реально квартира стоит дороже.. (дата) года он вместе с супругой С.А.А. заключили с банком кредитный договор на приобретение квартиры. Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору квартира была оформлена в залог банку( ипотека). До (дата) года они исполняли обязательства по кредитному договору. Дальше своевременно вносить платежи по кредиту не могли, так как не работают, постоянного дохода не имеют, на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей.
Согласен чтобы взыскание долга обратили на квартиру, которая находится в залоге( по договору об ипотеке). Не согласны с продажной ценой заложенного имущества в сумме 860000 рублей. Квартира ... на момент рассмотрения дела в суде рыночная стоимость квартиры намного больше, чем сумма, указанная в договоре. Согласно, проведенной оценки её стоимость составляет 1568000 рублей, с которой он согласен. В настоящее время брак с женой расторгнут, проживают раздельно, кроме того что не платят кредит, у них возникла большая задолженность по коммунальным платежам, в квартире никто не проживает.
Ответчик С.А.А. суду пояснила, что с исковыми требованиями банка согласна. (дата) года она вместе с супругой С.Р.В. заключили с банком кредитный договор на приобретение квартиры. Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, квартира была оформлена в залог банку. До (дата) года они исполняли обязательства по кредитному договору. Дальше своевременно вносить платежи по кредиту не могли, так как не работают, постоянного дохода не имеют, на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей.
Согласна чтобы взыскание долга обратили на квартиру, которая находится в залоге. Не согласны с продажной ценой заложенного имущества в сумме 860000 рублей. Квартира ...., на момент рассмотрения дела в суде рыночная стоимость квартиры намного больше, чем сумма, указанная в договоре. Согласно, проведенной оценки её стоимость составляет 1568000 рублей, с которой она согласна. С мужем брак расторгли в квартире не проживают имеют долг по коммунальным платежам, им выгодней чтобы квартиру забрали, на оставшиеся деньги от продажи квартиры они смогут приобрести в замен другое более дешевое жилье.
Ответчик П.. суду пояснила, что фамилию поменяла на П. в связи с замужеством., она является поручителем у С.А.А., которые по кредитному договору (номер) от (дата) года в Сбербанке получили 500000 рублей для приобретения квартиры. Квартира находится в залоге у банка.
С.А.А. первое время вносили платежи по кредитному договору, потом перестали. (дата) года и (дата) года получала уведомления о том, что С.А.А. допускают просрочку платежей по кредиту, (дата) года получила требования о возврате суммы долга по обязательствам С.А.А..
Согласна с требованиями банка о возврате долга, обращении взыскания долга на заложенное имущество- квартиру.Знает, что ответственность по уплате долга и судебных расходов определена договором поручительства в солидарном порядке, возражений не имеет. С установленной экспертным путем продажной стоимости квартиры согласна.
Ответчик Г. извещен о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с иском согласен.
На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие ответчика Г..
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению полностью по следующим основаниям:
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст. 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.
Исследованный в судебном заседании кредитный договор (номер) подтверждает, что (дата) года между Сберегательным Банком РФ ОАО в лице Филиала (номер) Сбербанка России ОАО -Благовещенское отделение Дополнительный офис (номер) и С.Р.А., С.А.А. был заключен кредитный договор.
Срочным обязательством (номер) от (дата) года, являющимся приложением к кредитному договору, предусмотрены обязательства С.Р.В. перед кредитором.
Расходно-кассовый ордер (номер) от (дата) года подтверждает, что С.Р.В. получил от кредитора 500 000 (пятьсот тысяч ) рублей.
Договорами поручительства (номер) и (номер) от (дата) года, заключенными между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Филиала (номер) Сбербанка России ОАО Благовещенского отделения Дополнительного офиса (номер) и Г., П., в настоящее время П., Т.В., подтверждают обязательства указанных поручителей перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком С.Р.В. всех его обязательств по кредитному договору (номер) от (дата) года, заключенному между заемщиком и кредитором.
Договором на покупку квартиры от (дата) года заключенным между Ч.Т., Ч.А. и С.Р.В., С.А.А., действующей в своих интересах и в интересах своих несовершеннолетних детей С.Е.Р., С.П.Р., подтверждается, приобретение квартиры .... в долевую собственность.
Свидетельством о праве на получение субсидии на приобретение (строительство) жилья, подтверждается, что молодой семье в составе С.Р.В., С.А.А., сына С.Е.Р., дочери С.П.Р. по программе «Обеспечение жильем молодых семей на 2006-2010годы) предоставлена субсидия в размере 360000 рублей на приобретение жилья.
Свидетельством о государственной регистрации права собственности С.Р.В., С.А.А., С.Е.Р., С.П.Р. на объект недвижимости - ... квартиры по адресу : ...., выпиской из единого государственного реестра права на недвижимое имущество и сделок с ним подтверждается, что за С.Р.В., С.А.А., С.Е.Р., С.П.Р. зарегистрировано право общей долевой собственности на квартиру общей площадью ... и что на данную квартиру наложено ограничение( обременение) права :- ипотека в силу закона, регистрация (номер) от (дата) года, срок с (дата) года, в пользу АК Сберегательный банк РФ.
Выписка из лицевого счета, подтверждает, что на основании Правил кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России (номер)р от (дата) ... доп.офисом 0124 Благовещенского ОСБ (номер), (дата) года был выдан кредит С.Р.В. в сумме 500000 рублей под 11 % годовых сроком на 120 месяцев, и что по состоянию на (дата) года сумма основного долга с учетом процентов за пользование кредитом и неустойки составляла 442623 рубля 18 копеек.
Расчет взыскиваемой суммы на (дата) года, история операций по договору (номер) от (дата) года, расчет неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов за период с (дата) по (дата) года также подтверждают, что задолженность по кредитному договору с С.Р.В., С.А.А. на момент подачи искового заявления составляла 442623 рубля 18 копеек, из расчета: 430162 рубля 48 копеек - просроченный основной долг; 11777 рублей 31 копейка -проценты, 683 рубля 39 копеек- неустойка.
Уведомлениями, направляемыми кредитором - Банком в адрес созаемщиков С.Р.В., С.А.А. и поручителей Г., П. от (дата) года, (дата) года и требованиями о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от (дата) года, подтверждается, что истцом предпринимались меры для досудебного урегулирования спора.
Отчетом (номер) об определении рыночной стоимости недвижимого имущества- квартиры расположенной по адресу: ... ... ... ..., подтверждается, что рыночная стоимость жилого помещения квартиры по состоянию на (дата) года составляет 1568000 рублей, установленной экспертами по поручению суда
Судом достоверно установлено, что между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор (номер) от (дата) года и срочным обязательством (номер), как неотъемлемое приложение к данному кредитному договору, в соответствии п. 1.1 данного договора, кредитор - Банк предоставил созаемщикам - С.Р.В., С.А.А. кредит в сумме 500 000 (пятьсот тысяч) рублей на приобретение объекта недвижимости сроком на 120 месяцев, то есть на срок до (дата) года под 11 % годовых, а созаемщики - С.Р.В., С.А.А. 0 обязались возвратить кредитору - Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Согласно п. 4.1 данного кредитного договора, погашение кредита созаемщиками - С.Р.В., С.А.А. производится ежемесячными платежами, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с (дата) года, в сумме 4202 рубля 00 копеек. Согласно п. 4.3 данного кредитного договора плата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.
Кредитором - Банком, обязательства по кредитному договору (номер) от (дата) года выполнено полностью, тогда как ответчики - созаемщики С.Р.В. и С.А.А., неоднократно нарушали взнос установленных платежей, что противоречит условиям кредитного договора. Сумма задолженности по данному кредитному договору подтверждена в полном объеме документально: кредитным договором, расчетом задолженности, расчетом неустойки.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойка (штраф, пеня) - это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательства.
Пунктом 4.4. кредитного договора (номер) от (дата) года определен порядок исчисления неустойки, так согласно данного пункта неустойка начисляется с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной данным кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В соответствии с положением п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, в соответствии со статьей 363 ГК РФ предусмотрена солидарная ответственность поручителя и должника перед банком - кредитором.
Статья 323 ГК РФ и п.п. 2.1, 2.2. договоров поручительства, заключенных между истцом и ответчиками, предоставляют право кредитору при солидарной ответственности должников требовать исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
Учитывая, что созаемщики - С.Р.В. и С.А.А. нарушили обязательства по кредитному договору, своевременно не производили оплату по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность возврата по кредитному договору, то на основании выше изложенного, надлежит взыскать в солидарном порядке с созаемщиков - ответчиков С.Р.В. и С.А.А. и поручителей - ответчиков Г. и П. задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) года в сумме 442623 рубля 18 копеек.
В соответствии с ч. 2 ст. 334 ГК РФ залог квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Согласно п. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеки», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеки» - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеки» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда,
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеки»- начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Судом достоверно установлено, что созаемщики С.Р.В. и С.А.А. при заключении кредитного договора для приобретения недвижимого имущества - квартиры, в качестве обеспечения исполнения обязательств оформили залог объекта недвижимости ( ипотека в силу закона на основании договора купли продажи от (дата) года)- приобретаемой квартиры по адресу: ... ... ... ... ... ..., что подтверждается договором купли продажи от (дата) года, Свидетельствами о государственной регистрации права серии ..., ..., ..., ... от (дата) года, выпиской из единого государственного реестра права на недвижимое имущество и сделок с ним подтверждается, что на данную квартиру наложено ограничение :- ипотека, регистрация (номер) от (дата) года, срок с (дата) года, залогодержателем является АК Сберегательный банк РФ.
Созаемщики С.Р.В. и С.А.А. нарушили обеспеченное залогом обязательства по кредитному договору (номер) от (дата) года, допустили просрочку исполнения обязательства, не сносили платежи по кредитному договору с (дата) года ( более трех месяце), сумма неисполненного обязательства составляет 442623 рубля 18 копеек (более чем 5 % от размера оценки предмета залога), стоимость недвижимого имущества - квартиры по договору купли продажи от (дата) года оценена сторонами в сумме 860000 рублей,
на основании выше изложенного, следует обратить взыскание долга по неисполненным С.Р.В. и С.А.А. по кредитному договору обязательствам на недвижимое имущество, находящиеся в залоге у АК Сберегательный банк РФ - объект недвижимости- ... квартиру, ...
Из отчета (номер) по состоянию на (дата) года, рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, составляет 1568000 рублей.
На основании выше изложенного, суд установил начальную продажную цену недвижимого имущества на публичных торгах в сумме 1568000 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы.
Таким образом, сумма госпошлины составляет 8026 рублей 23 копейки, которая подтверждена платежными поручениями (номер) от (дата) года и (номер) от (дата) года, подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Филиала (номер) Сбербанка России ОАО Благовещенского отделения Дополнительного офиса (номер) удовлетворить.
Взыскать с С.Р.В., С.А.А., Г., П. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Филиала (номер) Сбербанка России ОАО Благовещенского отделения Дополнительного офиса (номер) задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) года:
- остаток основного долга - 430162 руб. 48 коп.
- проценты за пользование кредитом - 11777 руб. 31 коп.
- неустойка за просрочку возврата основного долга и процентов - 683 руб. 39 коп,
всего 442623 (Четыреста сорок две тысячи шестьсот двадцать три) рубля 18 копеек и государственную пошлину в сумме 8026 рублей 23 копейки.
Обратить взыскание долга по неисполненным С.Р.В. и С.А.А. обязательствам на недвижимое имущество - ... квартиру, ....
Определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества для реализации на публичных торгах в сумме 1568000 рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий, судья (подпись)
Копия верна:
Судья Бурейского районного суда Г.М. Павлюк