взыскание долга по кредитному договору

Судебные акты /
ДФО /
Амурская область /
Бурейский районный суд /
взыскание долга по кредитному договору

взыскание долга по кредитному договору

Дело № 2 - 101/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Новобурейский «08» апреля 2010 года

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Павлюк Г.М.,

при секретаре Проскуряковой Т.А.,

рассмотрев в открыто.

м судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого Акционерного Общества АКБ ... в лице Амурского филиала к К. о взыскании суммы долга по кредитному договору (номер) в сумме 108733 рублей 22 копейки,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Открытое Акционерное Общество АКБ ... в лице Амурского филиала обратился в суд с настоящим иском, оплатив при подаче государственную пошлину в сумме 3374 рублей 66 копеек.

В исковом заявлении указал, что 05 июля 2006 года в Амурский филиал ОАО АКБ ... Амурский филиал К. было подано заявление (номер) на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей сроком на 24 месяца под 16% годовых.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.

Статей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий считается акцептом.

В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 06 июля 2008 года.

Однако, с 06 октября 2008 года возникла просрочка возврата ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

На (дата) года задолженность К. по кредитному договору (номер) составила 323146 рублей 27 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 44452 рубля 15 копеек;

- задолженность по процентам -24582 рублей 44 копеек;

- задолженность по неустойке - 239413 рублей 05 копеек;

- задолженность по комиссии - 14698 рублей 63 копеек.

Учитывая материальное положение ответчика, истец ОАО АКБ ... просит взыскать неустойку в части в сумме 25000 рублей, в связи с чем общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила 108733 рубля 22 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика К. в пользу ОАО АКБ ... задолженность по кредитному договору в сумме 108733 рубля 22 копейки и государственную пошлину, оплаченную при обращении с данным иском в суд в сумме 3374 рублей 66 копеек.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца О., надлежащим образом извещенной о месте, дате и времени судебного заседания, в соответствии с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика К., надлежащим образом извещенной дате, времени и месте судебного заседания, возражений по заявленному иску в суд не предоставившей.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленный иск обоснованный, подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом достоверно установлено, на основании материалов дела и показаний ответчика, что между истцом и ответчиком К. был заключен кредитный договор (номер) от 05 июля 2006 года, в соответствии с которым кредитор - Банк предоставил заемщику - К. кредит в сумме 50000 рублей 00 копеек сроком на 24 месяца под 16 % в год, а заемщик - К. обязалась возвратить кредитору - Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до (дата) года.

Кредитором - Банком обязательства по кредитному договору от 05 июля 2006 года выполнено полностью, что подтверждается мемориальным ордером (номер) от 05 июля 2006 года л.д. 16), тогда как ответчик - заемщик К., нарушила обязательства по договору, в результате чего на 05 марта 2010 года задолженность по кредитному договору составила 108733 (сто восемь семьсот тридцать три) рубля 22 копейки.

Сумма задолженности по данному кредитному договору доказана материалами дела: заявлением ответчика К. о предоставлении кредита (номер) от 05 июля 2006 года л.д.7); типовыми условиями экспресс - кредита л.д.10-11), расчетом задолженности заемщика К. л.д.12-14).

В соответствии с положением п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части

Из текста данного кредитного договора (параметры кредита) следует, что условиями данного кредитного договора предусмотрено, что за ведение БСС банк ежемесячно взимает комиссию в размере 1,40% от суммы кредита.

Кредитным договором предусмотрено, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет); ежемесячный взнос, предусмотренный в параметрах кредита настоящего договора, включает в себя сумму аннуитета и комиссию за ведение БСС.

Из чего следует, что стороны в порядке статей 435, 438 ГК РФ заключили договор, который содержит элементы договора кредитования и элементы договора банковского счета, неотъемлемой частью которого являются условия о потребительском кредите, банковском специальном счете.

В соответствии с положениями параграфа 2 главы 42 ГК РФ, регламентирующего отношения по договору кредита, статьи 30 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п.2.1 Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление кредита физическому лицу, возврат суммы кредита и уплата процентов возможны без открытия и ведения клиенту банковского счета, открытие которого является правом, а не обязанностью физического лица.

Выдача банком кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора, что предусмотрено п.1 ст.819 ГК РФ.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика/физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных Банком вкладов (депозитов) физических лиц в Банке либо наличными денежными средствами через кассу Банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между Банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п.2 ч.1 ст.5 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных Банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность Банка), являются открытие и ведение банковского ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным Банковским законодательством, в частности Положением ЦБР от 05 декабря 2002 года № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», действовавшим до 31 августа 2008 года; Положением ЦБР от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ.

Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту, является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность Банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств; необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит в силу ст.1 ФЗ от 21 ноября 1996 года № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете». При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, то есть Банка, на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБР и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». В соответствии с данной обязанностью ЦБР устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения ЦБР от 05 декабря 2002 года № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», действовавшего до 31 августа 2008 года; Положения ЦБР от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», и используются для отражения: в балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед ЦБР, которая возникает в силу закона.

Необходимость отражения выданного кредита на данном счете - императивно установленная обязанность Банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств; необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит в силу ст.1 ФЗ от 21 ноября 1996 года № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете». При этом открытие данного балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, то есть Банка, на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБР и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». В соответствии с данной обязанностью ЦБР устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Учитывая, что заемщик - К. нарушила обязательства по кредитному договору, своевременно не производила оплату по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, то на основании вышеизложенного, надлежит взыскать с заемщика - ответчика К. задолженность по кредитному договору (номер) от 05 июля 2006 года в сумме 94034 руб 15 коп, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 44452 рубля 15 копеек;

- задолженность по процентам - 24582 рубля 44 копеек;

- задолженность по неустойке - 25000 рублей 00 копеек;

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы. Судебные расходы следует исчислять от суммы подлежащей взысканию.

Руководствуясь ст. 235, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые Акционерного коммерческого банка ОАО ... в лице Амурского филиала г. Благовещенска удовлетворить частично.

Взыскать с К. в пользу Акционерного коммерческого банка ОАО ...» в лице Амурского филиала г. Благовещенска задолженность по кредитному договору (номер) от 05 июля 2006 года в сумме 94034 Девяносто четыре тысячи тридцать четыре) рубля 15 коп. В остальной части иска отказать.

Взыскать с К. в пользу Акционерного коммерческого банка ОАО ... в лице Амурского филиала г. Благовещенска государственную пошлину в сумме 3021 Три тысячи двадцать один) рубль 03 коп.

К. вправе подать в Бурейский районный суд заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи К. заявления об отмене данного заочного решения суда, а если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отклонении в удовлетворении этого заявления в Амурский областной суд через Бурейский районный суд.

Председательствующий: судья (подпись)

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Г.М. Павлюк