взыскание долга по кредитному договору

Дело № 2 - 93/2010

Именем Российской Федерации

«18» июня 2010 года п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Шевчик Л.В.

при секретаре Ивачевой Е.В.,

с участием ответчика О.А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного Коммерческого Банка «... (ОАО) в лице Амурского филиала г.Благовещенск к О.А.Л. о взыскании суммы долга по кредитному договору (номер) от (дата) года в сумме 110 407 рублей 97 копеек и судебных расходов в виде государственной пошлины в сумме 3408 рублей 16 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Акционерный Коммерческий Банк «...» (ОАО) в лице Амурского филиала г.Благовещенск обратился в суд с настоящим иском, оплатив при подаче государственную пошлину в сумме 3408 рублей 16 копеек.

В исковом заявлении указал, что (дата) года в Амурский филиал ОАО АКБ «... О.А.Л. было подано заявление (номер) на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 51 005 рублей сроком на 36 месяцев под 17% годовых.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.

Статей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий считается акцептом.

В соответствии с заключенным договором, минимальный платёж и проценты должны выплачиваться клиентом в течение срока предоставления кредита, и полностью возвращены до 29 декабря 2008 года.

Однако с 01 марта 2006 года возникла просрочка возврата ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.

По состоянию на 30 января 2007 года задолженность О.А.Л. по кредитному договору (номер) составила 46685 рублей 68 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 38983 рубля 86 копейки;

- задолженность по процентам - 2024 рубля 25 копеек;

- задолженность по неустойке -3535 рублей 36 копеек;

- задолженность по комиссии - 2142 рубля 21 копейка.

30 января 2007 года О.А.Л. обратился в ОАО АКБ «...» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.

30 января 2007 года между ОАО АКБ «...» и О.А.Л. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору (номер) от 28 декабря 2005 года.

Согласно условиям указанного соглашения, Заёмщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору (номер), указанное в п.1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения 30.01.2010 года. Также было установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором с момента неисполнения Заёмщиком своих обязательств.

Однако с 28.02.2007 года вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

По состоянию на 24 февраля 2010 года задолженность О.А.Л. по кредитному договору (номер) составляет 691 885 рублей 18 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 38983 рубля 86 копеек;

- задолженность по процентам - 23575 рублей 38 копеек;

- задолженность по неустойке - 601477 рублей 21 копейка;

- задолженность по комиссии - 27848 рублей 73 копейки.

Однако, учитывая материальное положение ответчика, просит взыскать неустойку с ответчика в части - в сумме 20 000 рублей 00 копеек.

Просит взыскать с ответчика О.А.Л. в пользу ОАО АКБ «...» задолженность по кредитному договору в сумме 110407 рублей 97 копеек и государственную пошлину, оплаченную при обращении с данным иском в суд в сумме 3408 рублей 16 копеек.

Представитель истца Л.К.С., извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело без участия представителя истца - АКБ «...» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала.

Ответчик О.А.Л. в судебном заседании подтвердил, что в порядке акцепта Банком ему был предоставлен кредит в сумме 51 005 рублей сроком на 36 месяцев под 17% годовых. Пояснил, что имеет хроническое заболевание - «остеохондроз пояснично-крестцового отдела позвоночника, грыжа диска, корешковый синдром справа», денежные средства, взятые в кредит у истца, нужны были на лечение. Однако поскольку здоровье его ухудшилось настолько, что он не мог работать, получал лишь пенсию по инвалидности в сумме 1328 рублей, образовалась задолженность по уплате кредита. После звонка из банка о погашении суммы долга он обратился к кредитору за реструктуризацией задолженности по кредиту, однако после этого, в связи с повышением процентной ставки, задолженность ещё больше выросла. Чтобы не остаться без средств к существованию, и иметь возможность погашать кредит он вынужден был отказаться от инвалидности и пойти работать. В настоящее время его заработная плата составляет 7 тысяч рублей, заработная плата супруги такая же, вместе с тем они являются многодетной семьёй, поскольку на иждивении у них трое несовершеннолетних детей. Исковые требования истца признал частично, просил снизить сумму неустойки, учитывая его крайне тяжелое материальное и семейное положение, состояние его здоровья.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, доказательства тяжелого семейного и материального положения ответчика, а именно медицинскую карту амбулаторного больного О.А.Л., подтверждающую, что ответчик страдает заболеванием, в связи с которым ему была установлена 2 группа инвалидности и в период, когда образовалась задолженность перед кредитором он не работал, получая лишь пенсию по инвалидности;

Справку ГУ УПФ РФ в ... (номер) от (дата) года, подтверждающую, что О.А.Л., действительно через УПФР в ... получал пенсию с (дата) г. по (дата) года в сумме 1328,22 рублей;

Паспорт ответчика О.А.Л. серия (номер), свидетельства о рождении О.А.А., М., ..., О.И.А., справку (номер) Серия -(номер), подтверждающих, что семья ответчика является многодетной, суд пришел к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Судом достоверно установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (номер) от 28 декабря 2005 года, кредитор - Банк предоставил заемщику - О.А.Л. кредит в сумме 51 005 рублей 00 копеек сроком на 36 месяцев (три года), под 17 % в год, а заемщик обязалась возвратить кредитору - Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно п.8.1. «Типовых условий предоставления кредита на неотложные нужды» филиала ОАО АКБ «...», являющихся составной частью, заключенного договора, в сроки и на условиях договора. Согласно п. 8.1. типовых условий возврат предоставленного Клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится Клиентом ежемесячно равными частями и в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры Кредита» заявления - оферты путем зачисления клиентом денежных средств на Счет ТБС.

Кредитором - Банком, обязательства по кредитному договору от 28 декабря 2005 года выполнено полностью, что подтверждается распоряжением о предоставлении кредита от 28.12.2005 г., тогда как ответчик - заемщик О.А.Л. нарушил обязательства по договору, в результате чего на 24 февраля 2010 года задолженность ответчика О.А.Л. по кредитному договору, составила 110407 рублей 97 копеек.

Сумма задолженности по данному договору подтверждена документально: заявлением ответчика О.А.Л. о предоставлении экспресс - кредита (номер) от 28 декабря 2005 года; типовыми условиями предоставления экспресс - кредита, являющимися составной частью указанного заявления, тарифным планом «экспресс-кредит без первоначального взноса» распоряжением о предоставлении кредита О.А.Л. на сумму 51 005 рублей 00 копеек; заявлением ответчика на реструктуризацию задолженности по кредиту от 30.01.2007 года; дополнительным соглашением № 1 к кредитному договору (номер) от 28.12.2005 года и графиком погашения кредита.

В соответствии с положением п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 10.1 типовых условий к Кредитному договору, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойка, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательства.

Размер неустойки по кредитному договору (номер) от 28 декабря 2005 года, согласно расчетов Банка и с учетом снижения самим Банком, составляет 20000 рублей 00 копеек.

Согласно ст.333 ГК РФ и Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14, если определенный в соответствии со ст.395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Гражданского Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно ст.56 ГПК РФ стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что истцом не предоставлено доказательств, того, что в результате ненадлежащего исполнения ответчиком денежного обязательства, для истца наступили тяжкие последствия, а также доказательств, того, что в период, за который насчитана неустойка, истцом проводилась работа с заемщиком направленная на уменьшение убытков, принимая во внимание предоставленные ответчиком доказательства его тяжелого материального, семейного положения, суд приходит к выводу, что размер неустойки явно завышен. В связи с чем, руководствуясь ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до 6000 рублей.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Судом установлено, что ответчик, являясь стороной договора - заемщиком, существенно нарушил условия договора кредита, уклонившись от ежемесячной выплаты сумм по кредиту и начисленных процентов.

Учитывая, что заемщик - О.А.Л. нарушил обязательства по кредитному договору, своевременно не производил оплату по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, то на основании вышеизложенного, надлежит взыскать с Заемщика - ответчика О.А.Л. задолженность по кредитному договору (номер) от 28 декабря 2005 года в сумме 96407 рублей (девяносто шесть тысяч четыреста семь) рублей 97 копеек из расчета:

- задолженность по основному долгу - 38983 рубля 86 копеек;

- задолженность по процентам -23575 рублей 38 копеек;

- задолженность по комиссии - 27848 рублей 73 копейки;

- сумма неустойки -6000 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, согласно статьи 98 ГПК РФ сумма госпошлины, подлежащая взысканию с ответчика составляет 3092 рубля 24 копейки.

Руководствуясь ст. ст.194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества АКБ «...» в лице Амурского филиала удовлетворить частично.

Взыскать с О.А.Л. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «...» (ОАО) в лице Амурского филиала ... задолженность по кредитному договору (номер) в сумме 96407 рублей (девяносто шесть тысяч четыреста семь) рублей 97 копеек из расчета:

- задолженность по основному долгу - 38983 рубля 86 копеек;

- задолженность по процентам -23575 рублей 38 копеек;

- задолженность по комиссии - 27848 рублей 73 копейки;

- сумма неустойки -6000 рублей 00 копеек.

и государственную пошлину в сумме 3092 рубля 24 копейки, а всего сумму 99500 (девяносто девять тысяч пятьсот рублей) 21 копейку.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение 10 суток.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Л.В.Шевчик