взыскание долга по кредитному договору

Дело № 2 - 269/2010

Именем Российской Федерации

«07» сентября 2010 года п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Спиридонова Е.А.

при секретаре Власенко А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного коммерческого банка «<...>» (Открытое Акционерное Общество) в лице Амурского филиала к К. о взыскании суммы долга по кредитному договору от (дата) № в сумме 187107 рублей 56 копеек и государственной пошлины в сумме 4942 рубля 15 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Акционерный коммерческий банк «<...>» (ОАО) в лице Амурского филиала обратился в суд с настоящим иском, оплатив при подаче государственную пошлину в сумме 4942 рубля 15 копеек.

В исковом заявлении указал, что (дата) в Амурский филиал ОАО АКБ «<...>» К. было подано заявление № на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей сроком на 36 месяцев под 17 % в год.

Заемщик К. своевременно, с (дата), возврат кредита и процентов за пользование кредитом, не производит.

На (дата) задолженность К. по кредитному договору № составила 475145 рублей 63 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 58682 рубля 30 копеек; задолженность по процентам - 40342 рубля 96 копеек; задолженность по неустойке - 58682 рубля 30 копеек; задолженность по комиссии - 29400 рублей. Банк в одностороннем порядке снизил размер задолженности по неустойке до основного долга, то есть до 58682 рублей 30 копейки.

Добровольно К. задолженность по кредитному договору не оплачена, поэтому Акционерный коммерческий банк «<...>» (ОАО) обратился в суд с настоящим иском, оплатив при подаче иска, государственную пошлину в сумме 4942 рублей 15 копеек.

Просит взыскать с ответчика К. в пользу ОАО АКБ «<...>» задолженность по кредитному договору в сумме 187107 рублей 56 копеек и государственную пошлину, оплаченную при обращении с данным иском в суд, в сумме 4942 рубля 30 копеек.

В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ОАО АКБ «<...>»., надлежащим образом извещенного о месте, дате и времени судебного заседания. В соответствии с ходатайством, представитель истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Просит рассмотреть дело в заочном производстве, на заявленных требованиях настаивает.

В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика К., надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явившейся, не просившей суд об отложении судебного заседания, об уважительных причинах неявки суду не сообщившей, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, возражений по заявленному иску в суд не предоставила.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок.

В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения исполнения обязательства в натуре, возмещения убытков.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом, другим законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом достоверно установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от (дата), кредитор - Банк предоставил заемщику - К. кредит в сумме 60000 рублей сроком на 36 месяцев (Три года), под 17 % в год, а заемщик обязался возвратить кредитору - Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно заявления о предоставлении экспресс - кредита, в сроки и на условиях договора, с окончательным сроком погашения (дата).

Кредитором - Банком, обязательства по кредитному договору от (дата) выполнено полностью, что подтверждается мемориальным ордером № от (дата), тогда как ответчик - заемщик К. нарушила обязательства по договору, в результате образовалась задолженность.

Сумма задолженности по данному договору подтверждена документально: заявлением ответчика К. о предоставлении экспресс - кредита № от (дата); графиком возврата кредита по оферте, распоряжением о предоставлении кредита К. на сумму 60000 рублей, расчетом задолженности по основному долгу, уплате процентов, неустойки и комиссии.

В соответствии с положением п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойка, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательства.

Размер неустойки по кредитному договору № от (дата), согласно расчетов Банка, и добровольного снижения суммы неустойки Банком, составляет 58682 рубля 30 копеек.

Согласно ст. 333 ГК РФ и Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14, если определенный в соответствии со ст.395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Гражданского Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно ст.56 ГПК РФ стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что истцом не предоставлено доказательств, того, что в результате ненадлежащего исполнения ответчиком денежного обязательства, для истца наступили тяжкие последствия, а также доказательств, того, что в период с (дата) по (дата), за который насчитана неустойка, истцом проводилась работа с заемщиком направленная на уменьшение убытков, суд приходит к выводу, что размер неустойки, с учетом действий банка по ее снижению, явно завышен.

В связи с чем, руководствуясь ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до 10000рублей.

Согласно п.3 ч.1 Федерального закона от 21 ноября 1996 года № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» основными задачами бухгалтерского учета являются:

формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положении, необходимой внутренним пользователям бухгалтерской отчетности - руководителям, учредителям, участникам и собственникам имущества организации, а также внешним - инвесторам, кредиторам и другим пользователям бухгалтерской отчетности;

обеспечение информацией, необходимой внутренним и внешним пользователям бухгалтерской отчетности для контроля за соблюдением законодательства Российской Федерации при осуществлении организацией хозяйственных операций и их целесообразностью, наличием и движением имущества и обязательств, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами, нормативами и сметами.

Согласно ст.6 указанного закона ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций, несут руководители организации.

Таким образом, ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично - правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны платной услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о том, что заемщик оплачивает банку саму возможность исполнить обязательства по возврату кредита, что противоречит положениям Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей», Гражданского Кодекса РФ.

С учетом того, что действия банка по отражению и учету ссудной задолженности клиента не являются услугой, оказываемой потребителю, у суда отсутствуют законные основания для взимания с ответчика платы комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Судом установлено, что ответчик, являясь стороной договора - заемщиком, существенно нарушил условия договора кредита, уклонившись от ежемесячной выплаты сумм по кредиту и начисленных процентов.

Учитывая, что заемщик - К. нарушила обязательства по кредитному договору, своевременно не производила оплату по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, то на основании вышеизложенного, надлежит взыскать с Заемщика - ответчика К. задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме 109025 (Сто девять тысяч двадцать пять) рублей 26 копеек из расчета:задолженность по основному долгу - 58682 рубля 30 копеек; задолженность по процентам - 40342 рубля 96 копеек; сумма неустойки - 10 000рублей 00 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, согласно ст.98 ГПК РФ сумма госпошлины, подлежащая взысканию с ответчика, пропорциональная удовлетворенным требованиям, составляет 3380 рублей 50 копеек.

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<...>» (Открытое Акционерное Общество) в лице Амурского филиала к К. о взыскании суммы долга по кредитному договору от (дата) №, удовлетворить частично.

Взыскать с К. в пользу Акционерного коммерческого банка «<...>» (Открытое Акционерное Общество) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме 109025 (Сто девять тысяч двадцать пять) рублей 26 копеек

из расчета:задолженность по основному долгу - 58682 (Пятьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят два)рубля 30 копеек; задолженность по процентам - 40342 (Сорок тысяч триста сорок два) рубля 96 копеек; сумма неустойки - 10 000(Десять тысяч) рублей 00 копеек;

взыскать с К. в пользу Акционерного коммерческого банка «<...>» (ОАО) Амурского филиала государственную пошлину в сумме 3380 (Три тысячи триста восемьдесят) рублей 50 копеек;

а всего в сумме 112405 (Сто двенадцать тысяч четыреста пять) рублей 76 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерному коммерческому банку «<...>» (ОАО) Амурскому филиалу, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отклонении в удовлетворении этого заявления в Амурский областной суд через Бурейский районный суд.

Председательствующий:

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Спиридонов Е.А