Дело № 2 -277/2011 «29» июня 2011 года п. Новобурейский Бурейский районный суд Амурской области в составе: председательствующего судьи Шевчик Л.В. при секретаре Ивачевой Е.В., с участием ответчика П.Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к П.Д.А. о взыскании суммы долга по договору потребительского кредитования № от (дата), УСТАНОВИЛ: Истец - ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском, оплатив при подаче государственную пошлину в сумме 2727 рубль 79 копеек. В исковом заявлении указал, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и П.Д.А. был заключен договор о потребительском кредитовании № от (дата), в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 52219 рублей 32 копеек под 33% годовых, сроком на 36 месяцев. Кредитный договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 435,438 ГК РФ, а именно, как письменное предложение (оферта) Ответчика, направленное в Банк, о заключении кредитного договора на «Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели» (Условия кредитования) и акцепта (согласия) Банка, выразившееся в совершении действий по выдаче кредита путём зачисления денежных средств в сумме 52219 рублей 32 копеек на банковский счёт ответчика П.Д.А., что подтверждено выпиской по счёту Ответчика. В нарушение п.п.4.1; 4.1.1 Договора, согласно которого заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, П.Д.А. не возвратил кредит, в сроки установленные договором. В период пользования кредитом, ответчиком П.Д.А. в счёт оплаты внесено 6500 рублей 00 копеек, после (дата) перечисление денежных средств не производилось. Согласно п.5.2; 5.2.1 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Ответчику было направлено Уведомление о досрочном расторжении Кредитного договора и возврате задолженности по нему, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору. Уведомление было оставлено без ответа и удовлетворения. Согласно пункту 6.1 Условий кредитования: «при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления - оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты». В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей Ответчика П.Д.А. задолженность по кредитному договору перед кредитором - ООО ИКБ «Совкомбанк» на (дата) составила 84259 рублей 74 копейки, из которых: просроченная ссуда (кредит) - 49224 рубля 50 копеек; просроченные проценты - 10357 рублей 84 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) - 17866 рублей 78 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) - 6790 рублей 62 копейки. Просит взыскать с заемщика - ответчика П.Д.А. задолженность по договору потребительского кредитования в сумме 86987 рублей 53 копейки и расходы по оплате государственной пошлине в сумме 2727 рублей 79 копеек. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца А., надлежащим образом извещенной о месте, дате и времени судебного заседания, в соответствии с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Ответчик П.Д.А. исковые требования признал частично. Суду пояснил, что с исковыми требованиями о взыскании просроченной суммы основного долга (кредита),просроченными процентами согласен полностью, но просит снизить размер суммы взыскания штрафных санкций за просрочку уплаты кредита (пения) и процентов (пеня). Просил принять во внимание, что просрочка уплаты кредита и процентов у него возникла в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами. В июле 2010 года потерял работу, о чем сразу сообщил в банк. Других источников дохода не было. После службы в армии проживал в г.Благовещенске, где нашел работу, но пришлось уволиться. Приехал в п.Новобурейский к родителям. Новую работу сразу не удалось найти. О чем также сообщил специалистам банка, которые выясняли причину неуплаты долга по кредиту. Предупредил сотрудников Банка еще в 2010 году, что находится в тяжелом материальном положении. Работники Банка предупредили, что будут обращаться в суд, но сделали это только в середине 2011 года. В настоящее время работает, заработная плата в пределах 12000 рублей, в связи с чем не может погасить кредит. Унего больная мать - инвалид, которая перенесла инсульт и нуждается в постоянном уходе. Он помогает родителям материально. Выслушав ответчика П.Д.А., исследовав доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям: Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности. В соответствии со ст. 12 ГПК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре. Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Судом достоверно установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от (дата), кредитор - Банк предоставил заемщику - П.Д.А. кредит в сумме 52219 рублей 32 копеек сроком на 36 месяцев (три года), под 33 % в год, а заемщик обязалась возвратить кредитору - Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно п.п.4.1 Условий кредитования, являющихся составной частью, заключенного договора. Кредитором - Банком, обязательства по кредитному договору от (дата) выполнено полностью, тогда как ответчик - заемщик П.Д.А. нарушил обязательства по договору, в результате чего на (дата) задолженность ответчика П.Д.А. по кредитному договору, согласно расчётов Банка, составила 86987 рублей 53 копейки. Сумма задолженности по данному договору подтверждена документально: заявлением-офертой ответчика П.Д.А. о предоставлении кредита от (дата), договором потребительского кредитования № от (дата); условиями кредитования, являющимися составной частью договора, расчётом задолженности ответчика по кредитному договору №; выпиской по счёту с (дата) по (дата), и не оспаривается ответчиком. В соответствии с положением п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.2 условий кредитования, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных главой 23 ГК РФ. Под неустойкой (штрафом, пенёй) в соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ понимается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка носит штрафной характер, то есть взыскивается сверх суммы убытков, причиненных просрочкой. В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ, обязанности заёмщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной от банка денежной суммы и уплате процентов на неё. При нарушении срока возврата займа на эту сумму в качестве меры ответственности начисляются проценты со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу. Ставка процентов не может превышать размер, предусмотренный п.1 ст.395 ГК РФ. Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от (дата) на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заёмными средствами, когда она подлежит уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст.810 ГКРФ не начисляются, если иное не предусмотрено законом и договором. Штрафные санкции, и ответственность заемщика за неисполнение условий договора предусмотрены пунктом 6.1 Условий кредитования и разделом «Б» Заявления - оферты. Следовательно, требования Банка в этой части правомерны. Размер неустойки по кредитному договору № от (дата), согласно расчетов, составляет: за просрочку уплаты кредита - 17866 рублей 78 копейки; за просрочку уплаты процентов - 6790 рублей 62 копейки. Согласно ст. 333 ГК РФ и Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от (дата) №, если определенный в соответствии со ст.395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Гражданского Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. Согласно ст.56 ГПК РФ, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исследованной в судебном заседании трудовой книжкой П.Д.А. подтверждается, что ответчик был уволен в июле 2010 года из ООО ЧОП «Риф». С октября 2010 года по май 2011 года работал в ОВД по <адрес> водителем, затем уволился. Справкой на имя П.Л.Ф, подтверждается, что мать ответчика является пенсионеркой по старости и за нею осуществляется уход. Учитывая, что истцом не предоставлено доказательств, того, что в результате ненадлежащего исполнения ответчиком денежного обязательства, для истца наступили тяжкие последствия, а также доказательств, того, что в период, за который насчитана неустойка, истцом проводилась работа с заемщиком направленная на уменьшение убытков, принимая во внимание предоставленные ответчиком доказательства тяжелого финансового, семейного положения, суд приходит к выводу, что размер неустойки явно завышен. Кроме того, согласно пункта 1 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года, ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д., иные проценты (по статье 395 ГК РФ) и гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга. Кредитор не вправе в договоре предусмотреть направление поступающих от должника средств, в первую очередь на погашение неустоек, поскольку неустойка по своей правовой природе не относится к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Согласно ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В связи с чем, суд признаёт п.3.9 Условий кредитования противоречащим действующему законодательству. На основании изложенного, руководствуясь ст.333 ГК РФ, суд уменьшает размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика: за просрочку уплаты кредита, до 3000 рублей; за просрочку уплаты процентов - до нуля. Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Судом установлено, что ответчик, являясь стороной договора - заемщиком, существенно нарушил условия договора кредита, уклонившись от ежемесячной выплаты сумм по кредиту и начисленных процентов. Учитывая, что заемщик - П.Д.А. нарушил обязательства по кредитному договору, своевременно не производил оплату по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, то на основании вышеизложенного, надлежит взыскать с Заемщика - ответчика П.Д.А. задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме 86987 (восемьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей 50 копеек из расчета: - просроченная ссуда (кредит) - 49224 рублей 50 копеек; - просроченные проценты -10357 рублей 84 копейки; - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) -3000 рублей 00 копеек, -штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня)-0 рублей 00 копеек. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, согласно статьи 98 ГПК РФ, сумма госпошлины, подлежащая взысканию с ответчика составляет 2503 рубля 29 копеек. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требованияООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» П.Д.А. в пользу ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредитования № от (дата) в сумме 62582(шестьдесят две тысячи пятьсот восемьдесят два) рубля 34 копейки из расчета: - просроченная ссуда (кредит) - 49224 рублей 50 копейки; - просроченные проценты -10357 рублей 84 копейки; - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) -3000 рублей 00 копеек. Взыскать с П.Д.А. в пользу ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» государственную пошлину в сумме 2503 рубля 29 копеек, а всего 65085 (шестьдесят пять тысяч восемьдесят пять) рублей 63 копейки. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение 10 суток. Председательствующий судья: (подпись) Копия верна: Судья Бурейского районного суда Л.В.Шевчик