Дело № 2 - 214/2011

Именем Российской Федерации

п. Новобурейский                                                              «20» июня 2011 года

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Чигаревой Т.Ю.

при секретаре Колмакове С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к И.Г.Б. и Ч.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору (экспресс-кредит) № от (дата) в сумме 82251 рубль и государственной пошлины в размере 2667 рублей 53 копейки,

УСТАНОВИЛ:

(дата) между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и И.Г.Б. был заключен кредитный договор (экспресс-кредит) № (экспресс-кредит) № о предоставлении потребительского кредита заемщику - И.Г.Б. в сумме 40000 рублей на 36 месяцев под 16% в год на срок до (дата), с величиной ежемесячного взноса для погашения кредита 1967 рублей 33 копейки до 12 числа каждого месяца, начиная с августа 2006 года. (дата) между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Ч.А.Н. был заключен договор поручительства №.

(дата) АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (далее банк) обратился в суд с настоящим иском, указав в исковом заявлении, что с (дата) заемщик производит гашение основного долга и процентов по данному кредитному договору с нарушением. На (дата) задолженность по данному кредитному договору составила 182544 рубля 48 копеек: основной долг - 23481 рубль 52 копейки, проценты по договору - 12653 рубля 12 копеек, неустойка - 123775 рублей, задолженность по комиссии - 22634 рубля 84 копейки. Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до суммы основного долга - 23481 рубль 52 копейки. Данный кредитный договор обеспечен договором поручительства № от (дата), заключенного с Ч.А.Н.. В соответствии со ст.322, 323 ГК РФ заемщик и поручитель несут перед банком по кредитному договору солидарную ответственность. Банк просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка задолженность по кредитному договору № от (дата) в общей сумме 82251 рубль: основной долг - 23481 рубль 52 копейки, проценты по договору - 12653 рубля 12 копеек, неустойка - 23481 рубль 52 копейки, задолженность по комиссии - 22634 рубля 84 копейки; и государственную пошлину в размере 2667 рублей 53 копейки, уплаченную банком при обращении с данным иском в суд.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца С., надлежаще извещенной о дате, времени и месте судебного заседания, предоставившей в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, и поддержавшей требования истца в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика И.Г.Б., который умер (дата).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика Ч.А.Н., надлежаще извещенного о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что в удовлетворении заявленных требований истцу надлежит отказать, по следующим основаниям.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

         В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Копией кредитного договора (экспресс-кредит) № (л.д.27) доказано, что между истцом - банком и ответчиком И.Г.Б. заключен (дата) кредитный договор (экспресс-кредит) №, в соответствии с которым кредитор - банк предоставил заемщику - И.Г.Б. потребительский кредит в сумме 40000 рублей сроком на 36 месяцев под 16% в год на срок до (дата), а заемщик обязался возвратить кредитору - банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях договора.

Согласно кредитного договора (экспресс-кредит) № от (дата) (л.д.27) и распоряжения о предоставлении кредитных средств от (дата) (л.д.31) погашение кредита И.Г.Б. должно производиться ежемесячно в сумме 1967 рублей 33 копейки до 12 числа каждого месяца, начиная с августа 2006 года, и уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В обеспечение данного кредитного договора (экспресс-кредит) № между банком и Ч.А.Н. был заключен договор поручительства № от (дата) (л.д.32-33).

Кредитором - банком, обязательства по кредитному договору (экспресс-кредит) № от (дата) выполнены полностью. Банк выплатил (дата) И.Г.Б. по мемориальному ордеру № сумму кредита 40000 рублей (л.д.12).

В нарушение условий кредитного договора (экспресс-кредит) № от (дата), заемщиком И.Г.Б. с июля 2007 года неоднократно нарушались сроки погашения кредита; в погашение кредита и начисленных процентов от заемщика не поступило ни одного платежа, начиная с января 2008 года. В результате нарушения заемщиком И.Г.Б. сроков гашения кредита, на (дата) задолженность по оплате по кредитному договору (экспресс-кредит) № от (дата) с учетом уменьшения баком в одностороннем порядке размера неустойки составила 82251 рубль: основной долг - 23481 рубль 52 копейки, проценты по договору - 12653 рубля 12 копеек, неустойка - 23481 рубль 52 копейки, задолженность по комиссии - 22634 рубля 84 копейки.

Сумма задолженности по оплате по данному кредитному договору доказана в полном объеме материалами дела: кредитным договором (экспресс-кредит) № (л.д.27), распоряжением о предоставлении кредита (л.д.34), расчетом задолженности (л.д.5-11), запросом истории проводок (л.д.13-18).

           В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством, что предусмотрено частью 1 статьи 329 ГК РФ.

Неустойкой, в соответствии со ст.330 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитным договором (экспресс-кредит) № от (дата) (л.д.27), распоряжением о предоставлении кредита (л.д.34) предусмотрено, что неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая, что заемщик И.Г.Б. ненадлежащим образом с июля 2007 года исполнял вышеуказанные обязательства по данному кредитному договору, то истцом обоснованно начислена заемщику неустойка.

Размер неустойки по состоянию на (дата)1 года в сумме 23481 рубль 52 копейки, с учетом уменьшения ее размера банком в одностороннем порядке, доказан кредитным договором (экспресс-кредит) № от (дата) (л.д.27), распоряжением о предоставлении кредита (л.д.34), расчетом неустойки (л.д.5-11).

Копией записи акта о смерти № от (дата) по Отделу ЗАГС по <адрес> Управления ЗАГС по <адрес> доказано, что И.Г.Б., (дата) года рождения, уроженец <адрес>, проживавший в <адрес>, умер (дата) в <адрес>; что свидетельство о его смерти выдано И.Н.А..

В соответствии с ч.1 и 3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требований кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1154 ГК РФ предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Статьей 1114 ГК РФ предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина. Следовательно, день открытия наследства И.Г.Б. - (дата), и срок принятия наследства истек (дата).

Письменным сообщением от (дата) нотариуса Бурейского нотариального округа <адрес> Б. доказано, что наследственного дела к имуществу И.Г.Б., умершего (дата), не имеется. Следовательно, у умершего И.Г.Б. отсутствуют наследники, принявшие наследство, открывшееся со дня его смерти.

Истцом не предоставлено суду доказательств, подтверждающих, что у наследодателя - умершего заемщика И.Г.Б. вообще имелось наследственное имущество, предусмотренное ст.1112 ГК РФ, на которое может быть обращено или с учетом стоимости которого может быть произведено взыскание по данному иску.

Положением ч.1 ст.416 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Учитывая, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч.1 ст.416 ГК РФ).

С учетом изложенного, в связи с отсутствием у умершего заемщика - ответчика И.Г.Б. наследников, принявших наследственное имущество, исковые требований, заявленные истцом к ответчику И.Г.Б., необоснованные, и в их удовлетворении истцу надлежит отказать в полном объеме.

Частью 4 ст.367 ГК РФ предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Пунктом 5.2. статьи 5 договора поручительства № от (дата) (л.д.32-33) предусмотрено, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит требования к поручителю, указанного в п.2.4 настоящего договора.

Должник И.Г.Б. обязан был исполнить все свои обязательства по данному кредитному договору (дата).

Учитывая, что истец не предоставил суду доказательств, подтверждающих, что банк в соответствии с п.2.4. договора поручительства № от (дата) предъявлял поручителю Ч.А.Н. письменное требование об исполнении обязанностей по кредитному договору, то данное поручительство с учетом положений ч.4 ст.367 ГК РФ считается прекращенным с (дата), то есть по истечении года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Пунктом 2.5. ст.2 договора поручительства № от (дата) (л.д.32-33) предусмотрено, что поручитель обязан письменно уведомить кредитора о своем согласии или несогласии отвечать за нового должника в случае перевода долга. В данном договоре поручительства отсутствует согласие поручителя Ч.А.Н. отвечать за должника в случае его смерти.

Перевод долга регулируется ст.391 и 392 ГК РФ. Сведения о переводе долга к новому должнику отсутствуют.

В соответствии с п.1 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из вышеизложенного, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества. В связи со смертью должника, взыскание задолженности по кредиту с поручителя возможно лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

Учитывая вышеизложенное, и то, что истец не доказал наличие у заемщика И.Г.Б. наследственного имущества, то исковые требования, заявленные банком к поручителю Ч.А.Н., являются необоснованными и в их удовлетворении надлежит отказать в полном объеме.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы.

Учитывая, что истцу в полном объеме отказано в удовлетворении исковых требований, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ истцу - банку в удовлетворении требования о взыскании с ответчиков государственной пошлины в размере 2667 рублей 53 копейки надлежит отказать.

Руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к И.Г.Б. и Ч.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору (экспресс-кредит) № от (дата) в сумме 82251 рубль и государственной пошлины в размере 2667 рублей 53 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его вынесения в Амурский областной суд через Бурейский районный суд.

Председательствующий:                                                                      (подпись)

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда                                                   Т.Ю.Чигарева