взыскание долга по кредитному договору

Дело № 2 -444/ 2010

20 декабря 2010 года п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шевчик Л.В.

при секретаре Ивачевой Е.В.,

с участием ответчика К.,

представителя ответчика - адвоката Киноян М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к К. о взыскании суммы долга по договору потребительского кредитования от 28.05.2009 года №,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском, оплатив при подаче государственную пошлину в сумме 2571 рубль 27 копеек.

В исковом заявлении указал, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и К. был заключен договор о потребительском кредитовании № от 28.05.2009 года, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 60240 рублей 96 копеек под 33% годовых, сроком на 36 месяцев.

Кредитный договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 435,438 ГК РФ, а именно, как письменное предложение (оферта) Ответчика, направленное в Банк, о заключении кредитного договора на «Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели» (Условия кредитования) и акцепта (согласия) Банка, выразившееся в совершении действий по выдаче кредита путём зачисления денежных средств в сумме 60240 рублей 96 копеек на банковский счёт ответчика К., что подтверждено выпиской по счёту Ответчика.

В нарушение п.п.4.1; 4.1.1 Договора, согласно которого заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, К. не возвратила кредит, в сроки установленные договором. В период пользования кредитом, ответчиком К. в счёт оплаты внесено 19608 рублей 00 копеек, после 02.11.2010 года перечисление денежных средств не производилось.

Согласно п.5.2; 5.2.1 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Ответчику было направлено Уведомление о досрочном расторжении Кредитного договора и возврате задолженности по нему, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору.

Уведомление было оставлено без ответа и удовлетворения.

Согласно пункту 6.1 Условий кредитования: «при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления - оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты».

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей Ответчика К., задолженность по кредитному договору перед кредитором - ООО ИКБ «Совкомбанк» на 16.12.2010 года составила 78592 рубля 37 копеек, из которых: просроченная ссуда (кредит) - 48909 рублей 36 копеек; просроченные проценты - 12162 рубля 94 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) - 15318 рублей 33 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) - 2201 рубль 74 копейки.

Просит взыскать с заемщика - ответчика К. задолженность по договору потребительского кредитования в сумме 78592 рубля 37 копеек и расходы по оплате государственной пошлине в сумме 2571 рубль 27 копеек.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца А., надлежащим образом извещенной о месте, дате и времени судебного заседания, в соответствии с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик К.в судебном заседании исковые требования ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» признала частично, суду пояснила, что действительно 28.05.2009 года ею был получен кредит в ООО ИКБ «Совкомбанк». Исполнять свои обязанности по договору она не отказывается, однако просит учесть, что в настоящее время она не работает, находится в отпуске по уходу за ребёнком, является матерью одиночкой, её материальное положение тяжёлое, ввиду чего она не может своевременно вносить платежи по кредиту, что ранее она сама неоднократно обращалась к представителю Банка с тем, чтобы Банк обращался в суд за взысканием долга, чтобы не росли штрафные санкции за просрочку уплаты кредита. Просила учесть тяжёлое материальное положение в котором она находится и снизить сумму штрафных санкций до минимальных размеров.

Представитель ответчика - адвокат Киноян М.В. в судебном заседании исковые требования истца признала частично, поддержала доводы своей доверительницы К., добавив, что считает условия кредитного договора, в части начисления штрафных санкций в размере 120% кабальными, полностью не согласна с начислением повышенных процентов за несвоевременную уплату процентов, поскольку начисление процентов на проценты, по её мнению, не предусмотрено гражданским законодательством и противоречит ст.395 ГК РФ.

Выслушав ответчика К., представителя ответчика Киноян М.В., суд приходит к выводу, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.В соответствии со ст. 12 ГПК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Судом достоверно установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 28 мая 2009 года, кредитор - Банк предоставил заемщику - К. кредит в сумме 60240 рублей 96 копеек сроком на 36 месяцев (три года), под 33 % в год, а заемщик обязалась возвратить кредитору - Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно п.п.4.1 Условий кредитования, являющихся составной частью, заключенного договора.

Кредитором - Банком, обязательства по кредитному договору от 28 мая 2009 года выполнено полностью, тогда как ответчик - заемщик К. нарушила обязательства по договору, в результате чего на 16 декабря 2010 года задолженность ответчика К. по кредитному договору, согласно расчётов Банка, составила 78592 рубля 37 копеек.

Сумма задолженности по данному договору подтверждена документально: заявлением-офертой ответчика К. о предоставлении кредита от 28.05.2009 года, договором потребительского кредитования № от 28 мая 2009 года; условиями кредитования, являющимися составной частью договора, расчётом задолженности ответчика по кредитному договору №; выпиской по счёту с 28.05.2009 г. по 15.11.2010 года.

В соответствии с положением п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.2 условий кредитования, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных главой 23 ГК РФ.

Под неустойкой (штрафом, пенёй) в соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ понимается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка носит штрафной характер, то есть взыскивается сверх суммы убытков, причиненных просрочкой.

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ обязанности заёмщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной от банка денежной суммы и уплате процентов на неё. При нарушении срока возврата займа на эту сумму в качестве меры ответственности начисляются проценты со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу. Ставка процентов не может превышать размер, предусмотренный п. ст.395 ГК РФ. Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заёмными средствами, когда она подлежит уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст.810 ГКРФ не начисляются, если иное не предусмотрено законом и договором.

Штрафные санкции, и ответственность заемщика за неисполнение условий договора предусмотрены пунктом 6.1 Условий кредитования и разделом «Б» Заявления - оферты. Следовательно, требования Банка в этой части правомерны.

Размер неустойки по кредитному договору № от 28.05.2009 года, согласно расчетов, составляет: за просрочку уплаты кредита - 15318 рублей 33 копейки; за просрочку уплаты процентов - 2201 рубль 74 копейки.

Согласно ст.333 ГК РФ и Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14, если определенный в соответствии со ст.395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Гражданского Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно ст.56 ГПК РФ стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что истцом не предоставлено доказательств, того, что в результате ненадлежащего исполнения ответчиком денежного обязательства, для истца наступили тяжкие последствия, а также доказательств, того, что в период, за который насчитана неустойка, истцом проводилась работа с заемщиком направленная на уменьшение убытков, принимая во внимание предоставленные ответчиком доказательства его тяжелого материального, семейного положения, суд приходит к выводу, что размер неустойки явно завышен.

Кроме того, согласно пункта 1 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года, ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д., иные проценты (по статье 395 ГК РФ) и гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.

Кредитор не вправе в договоре предусмотреть направление поступающих от должника средств, в первую очередь на погашение неустоек, поскольку неустойка по своей правовой природе не относится к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В связи с чем, суд признаёт п.3.9 Условий кредитования противоречащим действующему законодательству.

На основании изложенного, руководствуясь ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика: за просрочку уплаты кредита, до 3000 рублей; за просрочку уплаты процентов - до нуля.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Судом установлено, что ответчик, являясь стороной договора - заемщиком, существенно нарушил условия договора кредита, уклонившись от ежемесячной выплаты сумм по кредиту и начисленных процентов.

Учитывая, что заемщик - К. нарушила обязательства по кредитному договору, своевременно не производила оплату по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, то на основании вышеизложенного, надлежит взыскать с Заемщика - ответчика К. задолженность по кредитному договору № от 28 мая 2009 года в сумме 64072 рубля (Шестьдесят четыре тысячи семьдесят два) рубля 30 копеек из расчета:

- просроченная ссуда (кредит) - 48909 рубля 36 копеек;

- просроченные проценты -12162 рубля 94 копейки;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) -3000 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, согласно статьи 98 ГПК РФ сумма госпошлины, подлежащая взысканию с ответчика составляет 2122 рубля 17 копеек.

Р Е Ш И Л :

Исковые требованияООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с К. в пользу ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредитования № от 28.05.2009 года в сумме 64072 рубля (Шестьдесят четыре тысячи семьдесят два) рубля 30 копеек из расчета:

- просроченная ссуда (кредит) - 48909 рубля 36 копеек;

- просроченные проценты -12162 рубля 94 копейки;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) -3000 рублей 00 копеек.

Взыскать с К. в пользу ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» государственную пошлину в сумме 2122 (Две тысячи сто двадцать два) рубля 17 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение 10 дней.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Л.В.Шевчик