Дело № 2- 91/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 января 2011 года г. Бугульма
Бугульминский городской суд РТ в составе:
председательствующего судьи Летенкова В.Г.
при секретаре Лобановой Н.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Дюндину П.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Дюндина П.П. к ОАО «Альфа-Банк» о признании недействительными несоответствующие требованиям действующего законодательства условия соглашения о кредитовании на получение потребительского кредита, взыскание излишне оплаченной суммы по соглашению о кредитовании, взыскании неустойки и взыскании расходов на оплату услуг представителя,
У С Т А Н О В И Л :
Истец ОАО «Альфа-Банк» по основному иску просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Во исполнение соглашения ответчику были перечислены денежные средства в сумме 46230 рублей 68 копеек. Таким образом, Дюндину П.П. был предоставлен кредит на сумму 46230 рублей 68 копеек рублей под 18% годовых сроком до 12 декабря 2009 года. Ответчик своих обязательств по кредитному договору не осуществляет, просроченный основной долг составляет 12003,08 рублей, начисленные проценты 468,41 рубль, комиссия за обслуживание счета 3679,96 рублей, штраф и неустойка составили 3349,34 рубля. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 19500,79 рублей и в возврат госпошлины 780,03 рубля. Ответчик Дюндин П.П. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ОАО «Альфа-Банк» о признании недействительными несоответствующие требованиям действующего законодательства условия соглашения о кредитовании на получение потребительского кредита, взыскании излишне оплаченной суммы по соглашению о кредитовании, взыскании неустойки и взыскании расходов на оплату услуг представителя и за пользование чужими денежными средствами в порядке 395 ГК РФ, указав, что ДД.ММ.ГГГГ им в кредит был приобретен ноутбук у ИП ФИО3стоимостью 45937 рублей, 500 рублей из которых им было оплачено наличными денежными средствами, а 45437 рублей оплачено в счет заемных средств. Сумма полученного кредита составила 46230,68 рублей под 18% годовых. ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 65154 рубля им был погашен полностью. По условиям кредита ответчиком ежемесячно оплачивалось по 919,99 рублей за обслуживание текущего кредитного счета, всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им было выплачено 17479,81 руб., и 49 рублей штраф за комиссию за обслуживание текущего счета. Считает, что денежные средства в сумме 17528,81 руб. были выплачены им без законных на то оснований. Согласно п.2.2 Памятки по погашению кредита просроченный платеж начисляется штраф, а также неустойка в соответствии с тарифами Банка, что, по мнению ответчика, является кабальным для клиента, т.к. за одно нарушение применятся две санкции. Сумма штрафа в размере 3000 рублей за возникновение просроченной задолженности, взыскана с него незаконно. Комиссия за выдачу кредита в сумме 300 рублей также является незаконной, т.к. указанный вид комиссии не предусмотрен нормами гражданского законодательства. Таким образом, сумма переплаты составила 12305,55 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрении дела извещен надлежащим образом.
Ответчик Дюндин П.П. в суд не явился, о дне рассмотрении дела извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика Фардиева С.А. в судебном заседании исковые требования ОАО «Альфа-Банк» не признала, встречный иск Дюндина П.П. просила удовлетворить, кроме всего просила взыскать расходы по оплате услуг представителя.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что в удовлетворении искового заявления следует отказать, а встречный иск следует удовлетворить.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.
В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Дюндин П.П. получил кредит на сумму 46230 рублей 68 копеек под 18 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Истец указывает, что Дюндин П.П. имеет просроченный основной долг 12003,08 рублей, начисленные проценты 468,41 рубль, комиссия за обслуживание счета 3679,96 рублей, штраф и неустойка 3349,34 рубля. Ответчик в свою очередь указывает, что ДД.ММ.ГГГГ досрочно полностью погасил кредит, в подтверждении чего представил копии квитанций об оплате всей суммы кредита и причитающихся процентов. Последний платеж в сумме 31000 рублей был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма выплаченная Дюндиным П.П. по кредиту составила 64550 рублей. При исключении сумм выплаченных за ежемесячную комиссию, штрафа за просроченную сумма основного долга, процентов по кредиту, неустойки должна составлять 52244 рублей 45 копеек, что полностью подтверждается расчетом истца по встречному иску. Дюндиным П.П. переплачено по кредитному договору 12305,55 рублей. Таким образом, суд считает доказанным отсутствие у Дюндина П.П. задолженности по кредитному договору. Встречные исковые требования Дюндина П.П. подлежат удовлетворению по следующим основаниям: действие банка по ведению (обслуживанию) ссудного (кредитного счета) не является самостоятельной банковской услугой. Взимание такого рода комиссии нормами Главы 42 Гражданского кодекса РФ, законом «О защите прав потребителей» и другими нормативными актами не предусмотрено. В этой части сделку следует признать ничтожной, равно как и пункт 2.2 Памятки по погашению кредита, согласно которой при неуплате ежемесячного платежа в обозначенный срок начисляется штраф, а также неустойка в соответствии с тарифами Банка, при этом доказательств, что памятка подписана Дюндиным П.П. не представлено.
С учетом изложенного, с Банка подлежат взысканию проценты по ст. 395 ГК РФ, исходя из ставки рефинансирования 7,5% годовых. Сумма процентов за 763 дней составит 2038 рублей 06 копеек.
Расходы по оплате услуг представителя подлежат взысканию заявленной суммы учитывая участие представителя Дюндина П.П. в судебных заседаниях, предъявление встречного иска, составление расчета исковых требований.
С учетом изложенного в удовлетворении иска следует отказать, встречный иск удовлетворить.
Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении иска ОАО «Альфа – Банк» к Дюндину П.П. о взыскании денежных средств отказать.
Признать недействительными несоответствующие требованиям действующего законодательства условия Соглашения о кредитовании на получение Потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № МОIL610S07121102608, ущемляющие права потребителя, а именно: комиссия за выдачу кредита единоразово в размере 300 рублей; комиссия за обслуживание текущего счета; штраф на комиссию за обслуживание счета; штраф за возникновение просроченной задолженности.
Взыскать с ОАО «Альфа – Банк» в пользу Дюндина П.П. 14343 рубля, 5000 рублей за услуги представителя и 573 руб. 73 копейки госпошлины в доход государства.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней.
Судья: подпись
Копия верна:
Судья: В.Г. Летенков
Решение вступило в законную силу:
Судья: В.Г. Летенков