Буденновский городской суд гражданское дело
Ставропольского края Данные изъяты
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена года ...
Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:
Председательствующего судьи Каблахова Р.Д.,
с участием представителя истца Банка РФ – Цибулиной Н.П., действующей на основании доверенности Данные изъяты
ответчиков Лихоманова Л.А., Шмонова А.Л., Рыбакова С.В.,
при секретаре Дробышевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка РФ к Лихомановой И.С., Шмонову А.А., Рыбакову С.В., Лихоманову Л.А., Лихомановой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банка РФ обратился в Будённовский городской суд с исковым заявлением в котором указал, что Дата обезличена года между Банком РФ и Лихомановым Е.Л. был заключен кредитный договор на сумму 170 000 рублей сроком под 19 % годовых.
В соответствии с п. 3.2. кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика наличными деньгами после: - уплаты Заемщиком тарифа; - надлежащего оформления договоров обеспечения обязательств по договору согласно п.2.1 Договора; - оформления срочного обязательства.
В соответствии с п. 4.1 Договора погашение кредита и срочным обязательством Данные изъяты погашение кредита должно производиться ежемесячно, равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующим за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1. настоящего договора. Начиная с Дата обезличена года в сумме – 2 822 рубля 34 копейки, последний платеж в сумме – 2 832 рубля 94 копейки.
При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик в соответствии с п.4.4 Договора уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору ( с учетом) возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом вносится Заемщиком в валюте кредита.
Начиная с августа 2009 года кредитный договор ответчиком надлежащим образом не исполняется, несмотря на неоднократные обращения Банка к ответчику с просьбой о добровольном исполнении взятых на себя обязательств.
В настоящее время задолженность Лихоманова Е.Л. по кредитному договору и по состоянию на Дата обезличена года составляет: просроченный основной долг – 170 000 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 631 рубль 25 копеек; просроченные проценты – 16 191 рубль 30 копеек; неустойка за просроченные проценты – 730 рублей 71 копейка, а всего сумма долга составляет 187 553 рубля 26 копеек.
В целях обеспечения возврата кредита были заключены договора поручительства с Шмоновым А.А. от Дата обезличена года; Рыбаковым С.В. от Дата обезличена года; Лихомановой И.С. от Дата обезличена года, в соответствии с которыми поручители взяли на себя обязательства отвечать перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщика ( п.1.1,1.2,2.1,2.2 Договора поручительства), т.е. нести солидарную ответственность.
Работники Банка неоднократно предъявляли требования к поручителям исполнить взятые на себя договорами поручительства обязательств, но меры по погашению задолженности не были приняты.
Согласно п.5.2.4 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором; б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает; в) не исполнение Заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п.5.3.3-5.3.5 Договора.
Банк обратился к ответчикам с предложением о возврате всей суммы долга, однако ответа получено не было. Просит взыскать солидарно с Лихоманова Е.Л., Шмонова А.А., Рыбакова С.В.., Лихомановой И.С. в пользу Банка РФ задолженность по кредитному договору в сумме 187 553 рубля 26 копеек, в том числе просроченный основной долг – 170 000 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 631 рубль 25 копеек; просроченные проценты – 16 191 рубль 30 копеек; неустойка за просроченные проценты – 730 рублей 71 копейка, а также оплаченную государственную пошлину в сумме 3 475 рублей 53 копейки.
В судебном заседании представитель истца Цибулина Н.П. отказалась от исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору с Лихоманова Е.Л. в связи с его смертью, в остальном заявленные исковые требования поддержала, уточнила исковые требования и просила удовлетворить по основаниям, указанным в иске, а также просила отказать в удовлетворении встречных исковых требований Лихомановой В.В..
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований, либо отказаться от иска. В связи с изменением исковых требований и отказа от части заявленных требований, суд признает требования законными и обоснованными.
В судебном заседании ответчик Шмонов А.А. исковые требования признал, и суду пояснил, что он согласно договора поручительства с другими поручителя принял на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за заемщика, а также любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. В данном случае поручители становятся ответственными за исполнение наследниками обязательств, если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого другого должника. Истцом предоставлены сведения о наследственном имуществе и наследниках Лихоманова Е.Л.. Согласно закона наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а также отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества. Поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества. В случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества и если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника.
В судебном заседании установлено, что истцом были предприняты действия по установлению наследников умершего заемщика Лихоманова Е.Л.. и размера наследственного имущества, считает, что у истца есть законные основания для предъявления исковых требований о взыскании с него задолженности по кредитному договору.
Ответчиком Рыбаковым С.В. было подано встречное исковое заявление, в котором он указал, что кредитор в данном исковом заявлении требует солидарно взыскать с него и других поручителей 187553 рубля 26 копеек и расходы по уплате госпошлины в сумме 3475 рублей 53 копейки. С иском он согласен, так как ответчиком по встречному исковому заявлению при заключении кредитного договора нарушены нормативно-правовые акты ст.30 ФЗ от Дата обезличена года Данные изъяты «О банках и банковской деятельности», в которой указано, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику-физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика-физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика-физического лица в порядке, установленном Банком России, ч.1 и 2 ст.10 Закона от Дата обезличенаг Данные изъяты «О защите прав потребителей» в которых указано, что исполнитель обязан предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах. Информация об услугах должна содержать при предоставлении кредита полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения суммы, а также Указания Центрального Банка России от Дата обезличена года Данные изъятыУ «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» и устанавливает порядок расчета и полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору.
В оспариваемом кредитном договоре ответчиком не указана полная сумма, подлежащая выплате заемщиком за весь срок кредитования, отсутствуют ежемесячный размер платежей и график погашения этой суммы. Считает кредитный договор Данные изъяты от Дата обезличена года незаключенным, поскольку сторонами не достигнуто соглашение по его существенным условиям, что банк не имеет правовых оснований требовать от него исполнения обязательств по незаключенному договору поручительства, а его требования, содержащиеся в исковом заявлении удовлетворению не подлежат. Просит признать данный кредитный договор незаключенным и отказать Банку в удовлетворении иска.
В период с Дата обезличена года по Дата обезличена года банк не ставил его в известность о том, что по кредитном договору образовалась задолженность. Согласно действующему законодательству ответственность поручителя возникает только тогда, когда заемщик сам не исполняет кредитное обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом. Обязательство поручителя заключается лишь обязанностью нести ответственность за должника, а не исполнять обязательство за него. В случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества и согласии поручителя отвечать за нового должника. Банком никаких сведений о наследниках и наследственном имуществе предоставлено не было. Считает, что у истца отсутствуют законные основания для предъявления к нему исковых требований о взыскании задолженности по кредиту и просит суд отказать в удовлетворении заявленных требований.
В судебном заседании ответчик Рыбаков С.В. отказался от встречного искового заявления по тем основаниям, что достигнута устная договоренность с истцом об оплате долга перед Заемщиком.
Ответчик Лихоманова И.С., извещенная о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явилась, о причинах не явки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Стороны не возражали о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося лица.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания.
Ответчик Лихоманова В.В., извещенная о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явилась, о причинах не явки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Стороны не возражали о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося лица.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания.
Ответчиком Лихомановой В.В. было подано встречное исковое заявление о том, что с исковыми требованиями она не согласна в полном объеме. Просит признать кредитный договор Данные изъяты от Дата обезличена года незаключенным. Отказать Сбербанку России ОАО в удовлетворении исковых требований полностью. В адрес суда поступило заявление от Лихомановой В.В. об отказе от встречного искового требования.
В судебном заседании ответчик Лихоманов Л.А. признал исковые требования и пояснил, что достигнута договоренность по погашению задолженности по кредитному договору.
Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит, что заявленный иск Банка РФ является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
Дата обезличена года между Банком и Лихомановым Е.Л. был заключен кредитный договор не противоречащий действующему законодательству, по которому банк предоставил Л. денежные средства в сумме 170 000 рублей. Лихоманов Е.Л. получил указанные денежные средства по расходному кассовому ордеру и принял на себя обязательства своевременно возвратить банку полученную сумму денег с уплатой предусмотренных договором процентов, но не выполнил взятые на себя обязательства по погашению кредита, в связи со смертью согласно свидетельства о смерти от Дата обезличена года.
В обеспечение своевременного и полного исполнения кредитного договора от Дата обезличена года банком заключен Договор поручительства от Дата обезличена года с Шмоновым А.А., Договор поручительства от Дата обезличена года с Лихомановой И.С., Договор поручительства от Дата обезличена года с Рыбаковым С.В.
Ответчики приняли на себя солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа. Пунктами 1.1,1.2,2.1,2.2 Договоров поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части ( ст.361 ГК РФ).
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства, лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства ( ст.363 ГК РФ).
В качестве дополнительной гарантии исполнения обязательств п. 4.4 заключенного сторонами кредитного договора предусмотрена неустойка с даты, следующей за датой исполнения обязательства, установленного кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По условиям заключенного кредитного договора 5.2.5 Кредитор вправе потребовать досрочно возвратить сумму кредита, а также процентов за время фактического использования кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязанностей в срок возвратить кредит и/или уплачивать начисленные проценты на него.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст.ст. 329,330,331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков - поручителей по договорам поручительства кредитного договора от Дата обезличена года солидарно на момент вынесения решения суда суммы долга составляет 187 553 рубля 26 копеек, состоящий из: просроченного основного долга – 170 000 рублей; неустойки за просроченный основной долг - 631 рубль 25 копеек; просроченных процентов – 16 191 рубль 30 копеек; неустойки за просроченные проценты – 730 рублей 71 копейка являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежного поручения от Дата обезличена года истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в сумме 3 475 рублей 53 копейки. При удовлетворении исковых требований истца денежные средства в сумме 3 475 рублей 53 копеек оплаченных при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 98 ГПК РФ, ст.ст. 329-331,363,450,807,809-811 ГК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) – удовлетворить.
Взыскать солидарно со Шмонова А.А., Рыбакова С.В., Лихомановой И.С., Лихоманова Л.А. и Лихомановой В.В. задолженность по кредитному договору в сумме 187 553 (сто восемьдесят семь тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля 26 копеек, в том числе просроченный основной долг – 170 000 (сто семьдесят тысяч) рублей; неустойку за просроченный основной долг – 631(шестьсот тридцать один) рубль 25 копеек; просроченные проценты – 16 191 (шестнадцать тысяч сто девяносто один) рубль 30 копеек; неустойку за просроченные проценты – 730 (семьсот тридцать) рублей 71 копейка.
Взыскать солидарно со Шмонова А.А.Рыбакова С.В., Лихомановой И.С., Лихомановой В.В. и Лихоманова Л.А. в пользу Банка РФ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 475 ( три тысячи четыреста семьдесят пять ) рублей 53 копейки.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в ...вой суд через Буденновский городской суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме, то есть начиная с Дата обезличена года.
Решение составлено в совещательной комнате.
Судья Каблахов Р.Д.