Буденновский городской суд гражданское дело
Ставропольского края № 2–99/2011
РЕШЕНИЕименем Российской Федерации
19 января 2011 года город Буденновск
Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:
Председательствующего судьи Шишкина В.А.,
при секретаре Беловой Л.А.,
с участием: представителя истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице <адрес> отделения № Сбербанка России Долгой Г.В., действующей на основании доверенности,
ответчиков Кожевникова А.В., Левина В.Н., Лаптий Н.Ю., Ожерельевой Г.П., Румянцевой Е.В., Кожевниковой Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице <адрес> отделения № Сбербанка России к Кожевникова А.В., Левина В.Н., Лаптий Н.Ю., Ожерельевой Г.П., Румянцевой Е.В., Кожевниковой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице <адрес> отделения № Сбербанка России (далее по тексту АК СБ РФ) обратился в суд с иском, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ (открытое акционерное общество) в лиц заведующего дополнительным офисом № заключен кредитный договор № по кредиту «<данные изъяты>» на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> на сумму <данные изъяты>) рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.
В соответствии с п.3.2 Кредитного договора выдача кредита была произведена единовременно по заявлению Заемщика наличными деньгами.
В соответствии с п.4.1 Договора и срочным обязательством №1 погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующим за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем в сумме <данные изъяты> рублей, последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 договора в сумме <данные изъяты> рублей.
Уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита (п. 4.3 кредитного договора).
При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов Заемщик в соответствии с п. 4.4 Договора уплачивает Банку (Кредитору) неустойку с даты, следующей за датой исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В целях обеспечения возврата кредита были заключены договоры поручительства с Левина В.Н. (№ от ДД.ММ.ГГГГ), Лаптий Н.Ю. (№ от ДД.ММ.ГГГГ), Ожерельевой Г.П. (№ от ДД.ММ.ГГГГ), Румянцевой Е.В. (№ от ДД.ММ.ГГГГ) и Кожевниковой Л.Н. (№ от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с которыми поручители взяли на себя обязательство отвечать перед кредитором за выполнение Заемщиком условий договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщика ( п.1.1, 1.2, 2.1, 2.2 Договора поручительства), т.е нести солидарную ответственность.
Согласно п.2.3 договоров поручительства Поручители дали согласие на право банка потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору, в случаях, предусмотренных Кредитным договором.
Кроме того, с момента государственной регистрации права собственности Кожевникова А.В., приобретаемые за счет кредитных средств объекты недвижимости, а именно: а) жилой дом, инвентарный номер №, литер А, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>; б) земельный участок из земель «земли населенных пунктов», под индивидуальное жилое строительство, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, находятся в залоге в силу закона у истца в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Право собственности Кожевникова А.В. на предмет залога зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю ДД.ММ.ГГГГ с одновременным ограничением (обременением) права – ипотекой в силу закона.
Согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, жилой дом оценен сторона в <данные изъяты> рублей, земельный участок <данные изъяты> рублей, а все недвижимое имущество было продано за <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст.310 ГК РФ).
Несмотря на положение закона и договора, начиная с ноября ДД.ММ.ГГГГ года кредитный договор Заемщиком надлежащим образом не исполняется. Последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.
В настоящее время задолженность Кожевникова А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> рубля, просроченные проценты – <данные изъяты> рубля, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, а всего сумма задолженности составляет – <данные изъяты> рубля.
Пунктом 5.2.5. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, и предъявить аналогичные требования к поручителю, и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором;
б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшение его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;
в) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог;
г) неисполнения Заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п. 5.3.3- 5.3.6 Договора.
В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Аналогичные правила применяются в отношении имущества, находящегося в залоге в силу закона (ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к ответчикам с просьбой о досрочном погашении суммы долга, однако до настоящего времени ответа не получено.
Просит взыскать солидарно с Кожевникова А.В., Левина В.Н., Лаптий Н.Ю., Ожерельевой Г.П., Румянцевой Е.В., Кожевниковой Л.Н. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества» в лице <адрес> отделения № задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> рубля, в т.ч. неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> рубля, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> рубля, просроченные проценты – <данные изъяты> рубля, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, инвентарный номер №, литер А, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок из земель «земли населенных пунктов», под индивидуальное жилое строительство, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>. Определить способ реализации недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, цену, установленную в договоре купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ: для жилого дома инвентарный номер №, литер А, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес> – в сумме <данные изъяты> рублей; для земельного участка из земель «земли населенных пунктов», под индивидуальное жилое строительство, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес> – в сумме <данные изъяты> рублей. Возложить обязанность на ответчиков возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель АК Сберегательного банка РФ Долгая Г.В. заявленные требования в полном объеме поддержала, считала иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.
В судебном заседании ответчик Кожевников В.А. просил отказать в удовлетворении заявленных требований и пояснил, что оплачивал кредит до июля ДД.ММ.ГГГГ года. В настоящее время он не в состоянии выплачивать кредит в связи с тяжелым материальным положением, так как он попал под сокращение и в настоящее время является безработным. Просил банк предоставить ему отсрочку выплаты задолженности по кредиту.
В судебном заседании ответчик Кожевниковой Л.Н. возражала об удовлетворении заявленных требований, так как сейчас у ее мужа нет возможности выплачивать кредит в связи с тем, что его сократили на работе и до настоящего времени он не может устроиться на другую работу.
В судебном заседании ответчик Ожерельевой Г.П. возражала об удовлетворении заявленных требований и суду пояснила, что когда они шли поручителями по данному кредитному договору, то поручителям никто не разъяснял о возможности нести солидарную ответственность по выплате кредита в случае его непогашения заемщиком. Также они полагали, что после заключения указанного кредитного договора примерно через 2-3 месяца договора поручительства автоматически аннулируются, так как в обеспечении кредитного договора выступает недвижимое имущество, на покупку которого и выдавался кредит.
В судебном заседании ответчики Левина В.Н., Румянцевой Е.В., Лаптий Н.Ю. возражали об удовлетворении заявленных требований и дали показания, аналогичные показаниям ответчика Ожерельевой Г.П.
Свидетель МОБ в судебном заседании пояснил, что при подписании кредитного договора сторонам разъяснились условия кредитного договора и договоров поручительства. Также перед подписанием указанные договора предоставлялись сторонам для ознакомления, а после подписания копии договоров вручались заемщику и поручителям. Что касается процедуры выбытия поручителей из кредитного договора, то в силу сложившейся практики по прошествию определенного времени после оформления кредита от заемщика должно поступить заявление о выбытии поручителя из кредитного договора. Данное заявление поступает на рассмотрение в кредитный комитет, где рассматривается данный вопрос. В случае положительного результата расторгается договор поручительства с указанным лицом.
В судебном заседании свидетель ТАА суду пояснил, что ответчиком Кожевникова А.В. была допущена неоднократная просрочка платежей по кредиту, а с июля ДД.ММ.ГГГГ года выплата вообще перестала производиться. В связи с чем ставился вопрос о реструктуризации указанного кредитного договора. Также Кожевникова А.В. предоставлялась поквартальная рассрочка по оплате кредита, однако и в период рассрочки выплаты не производились. В настоящее время в случае удовлетворения заявленных требований банка взыскание задолженности в первую очередь будет обращено на имущество, находящееся в залоге. Однако если по каким-либо причинам погашение задолженности за счет заложенного имущества не представится возможным, то взыскание задолженности будет обращено на заемщика и поручителей в солидарном порядке.
Выслушав доводы сторон, показания свидетелей, изучив материалы дела и представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд вправе основывать решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
ДД.ММ.ГГГГ между АК Сберегательный банк РФ и Кожевникова А.В. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, под поручительство физических лиц Левина В.Н., Лаптий Н.Ю., Ожерельевой Г.П., Румянцевой Е.В., Кожевниковой Л.Н. (л.д.6-10).
По условиям кредитного договора заключены договоры поручительства с Левина В.Н. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), Лаптий Н.Ю. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12), Ожерельевой Г.П. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13), Румянцевой Е.В. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14) и Кожевниковой Л.Н. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Кожевникова А.В. была выдана ссуда в размере 1800000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, и передачи денег, стороны по кредитному договору обязаны исполнять его условия с момента подписания и передачи денег.
В связи, с чем суд признает, что с момента подписания кредитного договора и договоров поручительства, стороны обязаны исполнять условия заключенного договора.
В соответствии с п.4.1 Договора и срочным обязательством №1 погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующим за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем.. Уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита (п. 4.3 кредитного договора).
При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов Заемщик в соответствии с п. 4.4 Договора уплачивает Банку (Кредитору) неустойку с даты, следующей за датой исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Согласно расчета задолженности Кожевникова А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет: <данные изъяты> рубля (л.д.49), в т.ч. неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> рублей (л.д.59), неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> рубля(л.д.56-58), просроченные проценты – <данные изъяты> рубля (л.д.52-55), просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей (л.д.51).
В соответствии с пунктом 5.2.5. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, а также предъявить аналогичные требования и к Поручителям.
Из представленных документов следует, что банком предпринимались меры по урегулированию вопроса о добровольной выплате ответчиками образовавшейся задолженности по кредитному договору, что подтверждается требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-24), списком заказных писем от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31-34), уведомлениями о получении ответчиками заказных писем (л.д.25-30).
Таким образом, исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице <адрес> отделения № к Кожевникова А.В., Левина В.Н., Лаптий Н.Ю., Ожерельевой Г.П., Румянцевой Е.В., Кожевниковой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля, в т.ч. неустойки за просроченные проценты <данные изъяты> рубля, неустойки за просроченные проценты – <данные изъяты> рубля, просроченные проценты – <данные изъяты> рубля, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей.
Согласно ч.1 ст.334, ст.348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Кожевникова А.В. был предоставлен кредит на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.
Согласно ч.1 ст.77 Федерального закона от 06.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
В соответствии с п.2.1, 2.1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ залогом обеспечивается своевременное и полное исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно предварительного договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43-44) и договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41-42) Кожевникова А.В. приобрел в собственность недвижимое имущество, состоящее из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, что также подтверждается актом приема-передачи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45), свидетельством о государственной регистрации права № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Кожевникова А.В. на жилой дом, инвентарный номер №, литер А, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес> (л.д.36) и свидетельством о государственной регистрации права № № от ДД.ММ.ГГГГ на земельный участок из земель «земли населенных пунктов», под индивидуальное жилое строительство, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер № расположенного по адресу: <адрес> (л.д.37).
В связи, с чем суд находит обоснованными требования в части обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге.
Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ суд определяет начальную продажную цену жилого дома в сумме <данные изъяты> рублей, земельного участка в сумме 5000 рублей, установленных договором купли-продажи указанного имущества от ДД.ММ.ГГГГ.
По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
В связи с чем, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца солидарно, в соответствии с учетом размера удовлетворенных требований судебные расходы по уплате государственной пошлины в размерах, с учетом требований ст. 4 ГПК РФ, в соответствии с кредитным договором в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице <адрес> отделения № Сбербанка России к Кожевникова А.В., Левина В.Н., Лаптий Н.Ю., Ожерельевой Г.П., Румянцевой Е.В., Кожевниковой Л.Н., о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объеме.
Взыскать солидарно с ответчиков Кожевникова А.В., Левина В.Н., Лаптий Н.Ю., Ожерельевой Г.П., Румянцевой Е.В., Кожевниковой Л.Н. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества» в лице <адрес> отделения № задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>, в т.ч. неустойку за просроченные проценты <данные изъяты>, неустойку за просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, инвентарный номер №, литер А, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок из земель «земли населенных пунктов», под индивидуальное жилое строительство, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, определив способ реализации недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, цену, установленную в договоре купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ: для жилого дома инвентарный номер №, литер А, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес> – в сумме <данные изъяты> рублей; для земельного участка из земель «земли населенных пунктов», под индивидуальное жилое строительство, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес> – в сумме №) рублей.
Взыскать солидарно с ответчиков Кожевникова А.В., Левина В.Н., Лаптий Н.Ю., Ожерельевой Г.П., Румянцевой Е.В., Кожевниковой Л.Н. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества» в лице <адрес> отделения № расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд в течение десяти дней, со дня принятия в окончательной форме, то есть с 24.01.2011 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья В.А.Шишкин
<данные изъяты>
<данные изъяты>а