Буденновский городской суд гражданское дело

Ставропольского края № 2–1226/2011

именем Российской Федерации

25 октября 2011 года город Буденновск

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шишкина В.А.,

при секретаре Беловой Л.А.,

с участием представителя истца ОАО «<адрес>» в лице <адрес> отделения № Сбербанка России Долгой Г.В., действующей на основании доверенности,

ответчиков Волковой О.П., Пахомовой Л.М., Острецова С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заместителя управляющего <адрес> отделением № ОАО «<адрес>» к Волковой О.П., Волкову Р.В., Пахомовой Л.М., Острецову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Заместитель управляющего <адрес> отделения № ОАО «<адрес>» обратился в Буденновский городской суд с иском, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) (в настоящее время - Открытое акционерное общество «<адрес>») и Волковой О.П. и Волкову Р.В. был заключен кредитный договор № по кредиту «Ипотечный» по программе «Молодая семья» на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, на сумму <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.

В соответствии с п. 3.2. кредитного договора выдача кредита была произведена ДД.ММ.ГГГГ единовременно по заявлению созаемщика Волковой О.П. наличными деньгами.

В соответствии с п. 4.1. договора и срочным обязательством № погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно, равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем в сумме <данные изъяты> рубля, последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1. договора в сумме <данные изъяты> рубля.

Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита (п.4.3. кредитного договора).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики в соответствии с п. 4.4. кредитного договора уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В целях обеспечения возврата кредита были заключены договоры поручительства с Пахомовой Л.М. (№ от ДД.ММ.ГГГГ) и Острецову С.Н. (№ от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с которыми поручители взяли на себя обязательство отвечать перед кредитором за выполнение созаемщиками условий договора в том же объеме, что и созаемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщика (п. 1.1, 1.2, 2.1., 2.2. договора поручительства), т.е. нести солидарную ответственность.

Согласно п. 2.3. договоров поручительства поручители дали согласие на право банка потребовать как от созаемщиков, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору, в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Кроме того, согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Каракуловым Н.Ю. и Волкову Р.В., Волковой О.П., с момента государственной регистрации перехода права собственности к Волкову Р.В. и Волковой О.П. приобретаемые за счет кредитных средств объекты недвижимости, а именно:

а) 1-этажный жилой дом, литер А, площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер
№, условный номер №, расположенный по адресу: <адрес>,

б) земельный участок из земель «земли населенных пунктов», для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>,

до момента полного погашения суммы кредита находятся в залоге в силу закона у истца в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Право общей долевой собственности Волкову Р.В. и Волковой О.П. (по 1/2 доли каждому) на предмет залога было зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, с одновременным ограничением (обременением) права - ипотекой в силу закона.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, жилой дом оценен сторонами в <данные изъяты> рублей, земельный участок - <данные изъяты> рублей, а все недвижимое имущество было продано за <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Несмотря на положения законодательства и кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года кредитный договор созаемщиками надлежащим образом не исполняется. Последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время задолженность Волковой О.П. по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

В соответствии с п. 5.2.5. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором;

б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;

в) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с п. 2.2. Договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 2.2. договора;

г) неисполнения созаемщиками его обязательств, предусмотренных п.п. 5.3.3-5.3.6.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к ответчикам с предложением о погашении суммы долга, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Аналогичные правила применяются в отношении имущества, находящегося в залоге в силу закона (ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В связи с тем, что реальная стоимость заложенного недвижимого имущества с момента ее покупки была снижена, специалистом-оценщиком индивидуальным предпринимателем Кривокобыльским И. А. была определена рыночная стоимость указанных выше объектов недвижимости.

Согласно отчета № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость жилого дома составляет <данные изъяты> рублей, земельного участка - <данные изъяты> рублей, а рыночная стоимость всего недвижимого имущества составляет <данные изъяты> рублей.

Просит взыскать солидарно с Волковой О.П., Волкова Р.В.,
Острецова С.Н., Пахомовой Л.М. в пользу Открытого акционерного
общества «<адрес>» в лице <адрес> отделения № задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> рубля, в т.ч.: неустойку за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, неустойку за просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг - <данные изъяты> рубля. Для удовлетворения требований истца за счет стоимости заложенного имущества обратить взыскание на следующее имущество: а) 1-этажный жилой дом, литер А, площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер №, условный номер №, расположенный по адресу: <адрес>, б) земельный участок из земель «земли населенных пунктов», для индивидуального жилищного
строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>. Определить способ реализации недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов. Взыскать в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате проведения оценки недвижимого имущества в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО «<адрес>» в лице <адрес> отделения № Сбербанка России Долгая Г.В. заявленные требования в полном объеме поддержала, считала иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Волкова О.П. исковые требования истца признала в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Пахомова Л.М. признала исковые требования истца в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Острецов С.Н. признал исковые требования истца в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Волков Р.В. не явился, представив заявлении о рассмотрении дела в его отсутствии в связи с нахождением в служебной командировке за пределами города, с заявленными требованиями истца был согласен.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствии и направлении копии решения.

Выслушав доводы сторон, изучив материалы дела и представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд вправе основывать решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и ответчиками Волковой О.П. и Волковым Р.В. был заключен кредитный договор № по кредиту «Ипотечный» по программе «Молодая семья» на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, на сумму <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых (л.д.18-22).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании заявления созаемщика Волковой О.П. от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с п. 3.2. кредитного договора выдача кредита была произведена ДД.ММ.ГГГГ единовременно наличными денежными средствами (л.д.27).

В соответствии с требованиями ч.1 ст.425 ГК РФ и ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, и передачи денег, стороны по кредитному договору обязаны исполнять его условия с момента подписания и передачи денег.

В связи, с чем суд признает, что с момента подписания кредитного договора и договоров поручительства, стороны обязаны исполнять условия заключенного договора.

В соответствии с п. 4.1. договора и срочным обязательством № (л.д.29) погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно, равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем в сумме <данные изъяты> рубля, последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1. договора в сумме <данные изъяты> рубля.

Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита (п.4.3. кредитного договора).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики в соответствии с п. 4.4. кредитного договора уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По условиям кредитного договора были заключены договоры поручительства с Пахомовой Л.М. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-24) и Острецову С.Н. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-26), в соответствии с которыми поручители взяли на себя обязательство отвечать перед кредитором за выполнение созаемщиками условий договора в том же объеме, что и созаемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщика (п. 1.1, 1.2, 2.1., 2.2. договора поручительства), т.е. нести солидарную ответственность.

Согласно представленных расчетов задолженности Волковой О.П. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> рубля, в т.ч.: неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей (л.д.5), неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей (л.д.10-11), просроченные проценты - <данные изъяты> рублей (л.д.7-9), просроченный основной долг - <данные изъяты> рубля (л.д.6).

В соответствии с п. 5.2.5. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором; б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает; в) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с п. 2.2. Договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 2.2. договора; г) неисполнения созаемщиками его обязательств, предусмотренных п.п. 5.3.3-5.3.6.

Из представленных документов следует, что банком предпринимались меры по урегулированию вопроса о добровольной выплате ответчиками образовавшейся задолженности по кредитному договору, что подтверждается требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-48), списком заказных писем от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-32, 49-50), уведомлениями о получении ответчиками заказных писем (л.д.51-52).

Таким образом, исковые требования истца ОАО «<адрес>» в лице <адрес> отделения № Сбербанка России к Волковой О.П., Волкову Р.В., Пахомовой Л.М., Острецову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> рубля, в т.ч.: неустойки за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, неустойки за просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, просроченных процентов - <данные изъяты> рублей, просроченного основного долга - <данные изъяты> рубля, суд находит подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.334, ст.348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ созаемщикам Волковой О.П и Волкову Р.В. был предоставлен кредит на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно ч.1 ст.77 Федерального закона от 06.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствии с п.2.1, 2.1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ залогом обеспечивается своевременное и полное исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53-54) Волкова О.П и Волков Р.В. приобрели в собственность недвижимое имущество, состоящее из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, что также подтверждается актом приема-передачи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55), свидетельством о государственной регистрации права № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного на имя Волкова Р.В (л.д.57) и свидетельством о государственной регистрации права № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного на имя Волковой О.П. (л.д.58) на жилой дом, инвентарный номер №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, а также свидетельством о государственной регистрации права <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного на имя Волковой О.П. (л.д.59-60) и свидетельством о государственной регистрации права <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного на имя Волкова Р.В. (л.д.61-62) на земельный участок из земель «земли населенных пунктов», под индивидуальное жилое строительство, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>.

В связи, с чем суд находит обоснованными требования в части обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, жилой дом оценен сторонами в <данные изъяты> рублей, земельный участок - <данные изъяты> рублей, а все недвижимое имущество было продано за <данные изъяты> рублей.

С учетом того, что реальная стоимость заложенного недвижимого имущества с момента ее покупки была снижена, истцом в лице <адрес> отделения № ОАО «<адрес>» был заключен договор оценки имущества от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.74-77) со специалистом-оценщиком индивидуальным предпринимателем Кривокобыльским И. А., которым согласно отчета об оценке № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была определена стоимость жилого дома, которая составила - <данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка - <данные изъяты> рублей, а рыночная стоимость всего недвижимого имущества составила - <данные изъяты> рублей.

В связи с чем, в соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ суд определяет начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества на основании отчета оценки №, а именно стоимость жилого дома <данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка <данные изъяты> рублей, а всего недвижимого имущества <данные изъяты> рублей.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца солидарно, в соответствии с учетом размера удовлетворенных требований судебные расходы по уплате государственной пошлины в размерах, с учетом требований ст. 88 ГПК РФ, введения Федеральным законом правил расчета размеров государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, предусмотренных ст. 333.19 НК РФ, и положений ст. 4 ГПК РФ, в соответствии с кредитным договором в сумме <данные изъяты>, а также понесенные расходы по оплате услуг по определению рыночной стоимости объектов недвижимости в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования заместителя управляющего <адрес> отделением № ОАО «<адрес>» к Волковой О.П., Волкову Р.В., Пахомовой Л.М., Острецову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ответчиков Волковой О.П., Волкову Р.В., Пахомовой Л.М., Острецову С.Н. в пользу <адрес> отделения № ОАО «<адрес>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № в сумме <адрес>, в том числе: неустойку за просроченные проценты в сумме <адрес>, неустойку за просроченный основной долг – <адрес>, просроченные проценты в сумме <адрес>, просроченный основной долг в сумме <адрес>.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, литер А, площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер №, условный номер №, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок из земель «земли населенных пунктов», для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, определить способ реализации недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, цену, установленную отчетом об оценке № специалиста –оценщика - для жилого дома, литер А, площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер №, условный номер №, расположенного по адресу: <адрес> сумме <данные изъяты> <данные изъяты> рублей; для земельного участка из земель «земли населенных пунктов», под индивидуальное жилое строительство, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес> в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков Волковой О.П., Волкову Р.В., Пахомовой Л.М., Острецову С.Н. в пользу <адрес> отделения № ОАО «<адрес>» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с ответчиков Волковой О.П., Волкову Р.В., Пахомовой Л.М., Острецову С.Н. в пользу <адрес> отделения № ОАО «<адрес>» расходы по оплате услуг по определению рыночной стоимости объектов недвижимости в сумме <данные изъяты>) рублей.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд в течение десяти дней, со дня принятия в окончательной форме, то есть с 28 октября.2011 года.

Отпечатано в совещательной комнате.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья: В.А.Шишкин

<данные изъяты>

<данные изъяты>а