Дело № 2 – 1248/2011 год РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 09 декабря 2011 года Брянский райсуд Брянской области в составе: председательствующего судьи Лабеко Г.В. при секретаре Бугакиной С.Н.. рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Брянске гражданское дело по иску Ананьева П.П. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительными условий кредитного договора в части, применении последствий недействительности части сделки и о компенсации морального вреда, Установил: Истец обратился в суд с иском о признании недействительными условия п. 1.3. кредитного договора №/эп от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО АКБ «Пробизнесбанк», о применении последствий недействительности части сделки, о взыскании с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в возврат комиссии за ведение ссудного счета в сумме 197400 рублей, о взыскании компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей, судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме 10000 рублей, всего 217400 рублей. В судебное заседание Ананьев П.П. не явился. По ст. 167 ГПК РФ, с согласия участников процесса суд принял решение в его отсутствие. Представитель истца иск поддержал, пояснив обстоятельства опечатки требований по исковому заявлению в части возврата суммы комиссии за открытие ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 821 ГК РФ, п. 2 ч. 1 ст. 5, ч. 9 ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В результате незаконных действий банка истцу причинены убытки в сумме 197.400 рублей из расчета 0,7% комиссии или 4200 рублей ежемесячно х 47 месяцев за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /включительно/. В доказательство требований представлены договор, расходно-кассовый ордер на сумму кредита 600000 рублей, претензия и ответ на нее, расчет суммы иска. Представитель поддержал иск о компенсации морального вреда по ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», пояснив, что вред причинен от незаконных действий банка, поддержал иск о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя /расписка приложена в дело/. В определении размеров вреда и расходов полагается на усмотрение суда. Заявление о пропуске срока исковой давности, заявленное ответчиком, просит отклонить как не основанное на требованиях гражданского законодательства. Представитель ответчика против удовлетворения иска, заявил о пропуске истцом Ананьевым П.П. срока исковой давности. В обоснование возражений указал, что в силу ст. 55 ГПК РФ. Истец Ананьев П.П. имел возможность ознакомиться с содержанием договора и при обнаружении неприемлемых для него условий отказаться от сделки по заключению договора, предложить свои условия. Истцом не выполнено требование ст. ст. 55 и 94 ГПК РФ по предоставлению доказательства судебных расходов на оплату услуг представителя, потому просит суд отказать в удовлетворении иска в полном объеме. Суду представлен мотивированный отзыв. Выслушав доводы участников процесса, изучив материалы дела, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении иска. ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 600000 рублей с выплатой процентов в размере 14% в год на приобретение товаров и/или оплату услуг на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплачивать за его пользование 14% или 18340 ежемесячно, а также 0,7% ежемесячно сумму за ведение ссудного счета в размере 4200 рублей. Стороны свои обязательства выполняют. Договор находится на стадии исполнения обязательств истцом. Иска о взыскании задолженности по платежам не имеется. Предметом договора согласно п. 1.3. является обязанность истца уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,7% от суммы предоставленного кредита. Комиссия уплачивается Заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита. Суд признает недействительными условия п. 1.3. кредитного договора №/эп от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Вывод суда основан на следующем. 1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Ст. 807 ГК РФ. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Ст. 819 ГК РФ. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. установлено законом. Ст. 861 ГК РФ. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.(ст. 33, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 21.11.2011) "О банках и банковской деятельности") 2.1. Предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке:2.1.2. физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001)) Ответчик Банк нарушил ст.ст.16,17 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 807,, ч. 2 ст. 819, ст. 821, ч. 1 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 2 ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", пункта 2.1.2 Положения "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", утвержденного Постановлением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. N 54-П, поскольку банк навязал истцу вынужденные условия, незаконно обосновав возмездным характером по ст. 423 ГК РФ. Под убытками в соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ следует понимать расходы, которые потребитель, чье право нарушено, произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, утрату или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые потребитель получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право потребителя, получило вследствие этого доходы, потребитель вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.(Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 (ред. от 29.06.2010) "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей") Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Необходимо иметь в виду, что по общему правилу бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п. 4 ст. 13, п. 5 ст. 14, п. 6 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"). Исключение составляют случаи продажи товара (выполнения услуги) ненадлежащего качества, когда распределение бремени доказывания зависит от того, был ли установлен на товар (работу, услугу) гарантийный срок, а также от времени обнаружения недостатков (п. 6 ст. 18, п. п. 5, 6 ст. 19, п. п. 4, 5, 6 ст. 29 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей").(в ред. Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от 21.11.2000 N 32, от 06.02.2007 N 6)(Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 (ред. от 29.06.2010) "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей"). Доводы ответчика, возражавшего против иска, не носят существенный характер, бездоказательны. Суд, руководствуясь ст. 12 ГК РФ, использует при разрешении спора право на защиту гражданских Ананьева П.П. путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения. Суд взыскивает с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Ананьева П.П. в возврат комиссии за ведение ссудного счет в сумме 197400 рублей. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Ст. 181 ГК РФ. Заявление представителя ответчика о пропуске годичного срока исковой давности с применением ст. 166 ГК РФ с момента ознакомления с условиями кредитного договора суд отклоняет по следующим основаниям. Закон "О защите прав потребителей", законодательство о защите прав потребителей регулируют отношения, возникающие из возмездных договоров. 1. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.2. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Ст. 393 ГК РФ. Руководствуясь также требованиями ст.ст.400, 401 главы 25 ГК РФ «ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ», суд применят трехгодичный срок исковой давности, который истцом соблюден. В силу ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины. (в ред. Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от 25.10.1996 N 10, от 06.02.2007 N 6).Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.(в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6) п. 25 (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 (ред. от 29.06.2010) "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей") Требования Ананьева П.П. о компенсации морального вреда, о взыскании судебных расходов на услуги представителя основаны на ст. 151 ГКРФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», на ст.ст. 48, 55, 94, 96 ГПК РФ, но завышены. Определяя размер суммы в возмещение морального вреда, суд учитывает конкретные обстоятельства по делу, виновное поведение ответчика при заключении договора, длительность спора, своевременный ответ банка на обращения истца, факт незаконного на протяжении нескольких лет использования банком условий договора. Компенсации морального вреда в сумме 1000 рублей, возмещения судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме 5000 рублей достаточно. В удовлетворении остальной части иска следует отказать. Итого суд взыскивает с банка в пользу Ананьева П.П. 203400 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Ананьева П.П. удовлетворить частично. Признать недействительными условия п. 1.3. кредитного договора №/эп от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,7% от суммы предоставления кредита в соответствии с графиком погашения кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Ананьева П.П. в возврат комиссии за ведение ссудного счет в сумме 197400 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 5000 рублей, итого 203400 рублей. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» государственную пошлину в доход государства 9234 рубля 00 копеек. На решение суда в течение 10ти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме может быть подана кассационная жалоба в Брянский областной суд через Брянский районный суд. Председательствующий Судья Брянского райсуда Г.В. Лабеко