РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 августа 2010 года г. Братск
Братский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Мельниковой Е.М.
при секретаре Ефимовой Ю.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3345/2010 по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Журавлеву Г.А., Журавлевой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустоек,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) (далее - АК Сбербанк РФ (ОАО)) обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам Журавлеву Г.А., Журавлевой Л.П., в котором просит:
- взыскать с Журавлева Г.А., Журавлевой Л.П. солидарно задолженность по кредитному договору: основной долг в размере - ... рубль, просроченные проценты за пользование кредитом в размере ... рублей, неустойку по основному долгу в размере ... рублей, неустойку по процентам в размере ... рублей, расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей;
- обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ..., в целях погашения задолженности по кредитному договору № 0114-71057 от 20.09.2007 года, заключенному между АК Сбербанк РФ (ОАО) и Журавлевым Г.А.;
- установить начальную продажную цену ... рублей вышеуказанного автомобиля и определить порядок реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание в виде реализации с публичных торгов.
В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № 0114-71057 от 20 сентября 2007 года Журавлеву Г.А. филиалом Сбербанка России Братское отделение № 2413 был выдан кредит в сумме ... рублей по 20.01.2012 года под 11,5 % годовых. Целевое назначение кредита - приобретение подержанного легкового автомобиля .... В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей по Кредитному договору Заемщик предоставил в залог автомобиль ... (договор залога транспортного средства № 0114-71057/1 от 20.09.2007 г.) и поручительство Журавлевой Л.П. Поручитель принял солидарную ответственность перед банком по кредитным обязательствам Журавлева А.Г. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора Журавлев А.Г. обязан производить погашение кредита ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным, и одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору. Условиями п. 5.3.4 кредитного договора в случаях неисполнения обязательств, предусмотренных п. 1.1 кредитного договора, предусматривается право банка потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Условиями пункта 2.3 договора поручительства подтверждается согласие поручителя на право банка досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, другие платежи, предусмотренные кредитным договором.
С 10 июня 2008 года ответчики допускают регулярные просрочки очередных платежей по кредитному договору, вносимые им суммы в погашение задолженности не покрывают обязательства Заемщика по кредитному договору, последний платеж поступил 30 апреля 2010 года. На 08 июня 2010 года сумма просроченной задолженности должников составляет: просроченный основной долг - ... рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - ... рублей, неустойка по основному долгу - ... рублей, неустойка по процентам - ... рублей.
В судебном заседании представитель истца Дроздов А.В., действующий на основании доверенности от 14.04.2009 года со всеми правами сроком по 08.11.2010 года, исковые требования поддержал. Суду пояснил, что он поддерживает доводы, изложенные в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что по состоянию на 19.08.2010 года полная задолженность по кредиту с учетом суммы основного долга, просроченных процентов и неустойки составляет ... рублей.
Ответчик Журавлев Г.А. в судебном заседании исковые требования признал в части. Суду пояснил, что он действительно просрочил платеж в счет оплаты по кредитному договору, в связи с невыплатой ему в срок заработной платы. По получению заработной платы он уплатил в счет оплаты долга по кредиту ... рублей. В настоящее время он постоянно работает на погрузке леса, в качестве крановщика и имеет постоянный заработок 5-6 тысяч рублей в неделю.
Ответчица Журавлева Л.П. в судебном заседании с иском согласилась в части. Суду пояснила, поддерживает доводы ответчика Журавлева А.Г., считает, что просрочка платежей произошла по уважительной причине.
Выслушав представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшееся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, если иное не предусмотрено договором поручительства, лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников сов местно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение расходов по взысканию.
В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Судом установлено, что согласно кредитному договору № 0114-71057 от 20.09.2007 года АК Сбербанк РФ (ОАО) обязуется предоставить Журавлеву Г.А. «Автокредит» в сумме ... рублей под 11,5 % годовых на приобретение поддержанного легкового автомобиля ..., а Журавлев Г.А. обязался возвратить АК Сбербанк РФ полученный кредит и проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора.
Из статьи 2 настоящего кредитного договора следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврати кредита и уплаты процентов за пользование им Журавлев Г.А. предоставляет АК Сбербанк РФ:
- поручительство Журавлевой Л.П.;
- залог, приобретенного транспортного средства ..., принадлежащего на праве собственности Журавлеву Г.А.
В силу п.п. 4.1, 4.3 статьи 4 настоящего договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится Журавлевым Г.А. ежемесячно не позднее 10 месяца, следующего за платежным.
Согласно п. 4.4 статьи 4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом Журавлев Г.А. уплачивает АК Сбербанк РФ неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности включительно.
Из п. 5.3.4 статьи 5 кредитного договора следует, что АК Сбербанк РФ вправе потребовать от Журавлева Г.А. досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителям, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Журавлевым его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Как усматривается из срочного обязательства № 1 к кредитному договору № 0114-71057 от 20.09.2007 года, Журавлев Г.А. обязался по полученному кредиту уплатить в Братское ОСБ 175 440 рублей, а также уплачивать проценты, начисленные в соответствии с кредитным договором одновременно с погашением основного долга.
Согласно договору поручительства № 0114-71057/1 от 20.09.2007 года Журавлева Л.П. обязалась перед АК Сбербанк РФ отвечать за исполнение Журавлевым Г.А. всех его обязательств перед АК Сбербанк РФ по кредитному договору № 0114-71057 от 20.09.2007 года, заключенному между АК Сбербанк РФ и Журавлевым Г.А.
Из договора залога транспортного средства № 0114-71057/2 от 20.09.2007 года суд установил, что Журавлев Г.А. передает АК Сбербанк РФ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 0114-71057 от 20.09.2007 года транспортное средство - автомобиль ....
Согласно п. 1.6 указанного договора залога на момент заключения настоящего договора залоговая стоимость автомобиля составляет ... рублей.
Из расчета задолженности по состоянию на 19.08.2010 года следует, что у Журавлева Г.А. по кредитному договору № 0114-71057 полная задолженность по кредиту составляет ... рублей.
Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, судом установлено, что 20.09.2007 года между истцом АК Сбербанк РФ и ответчиком Журавлевым Г.А. был заключен кредитный договор № 0114-71057 от 20.09.2007 года, по которому Журавлеву Г.А. были переданы ... рублей под 11,5 % годовых. Истец исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору в полном объеме, Журавлеву А.Г. были выданы денежные средства в размере ... рублей, что ответчиком не оспаривается.
В обеспечение обязательств по кредитному договору № 0114-71057 от 20.09.2007 года между истцом и ответчиком Журавлевым Г.А. был заключен договор залога № 0114-71057/2 от 20.09.2007 года, в соответствии с которым залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передал залогодержателю (банку) транспортное средство - автомобиль .... Кроме того, надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору также обеспечивалось договором поручительства № 0114-71057/1 от 20.09.2007 года, заключенным между АК Сбербанк РФ и Журавлевой Л.П., согласно которому поручитель Журавлева Л.П. обязалась солидарно с заемщиком Журавлевым Г.А. отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № 0114-71057/1 от 20.09.2007 года.
Суд установил, что ответчик Журавлев Г.А. допускает регулярные просрочки очередных платежей по кредитному договору, вносимые им суммы в погашение задолженности не покрывают обязательств ответчика перед истцом. Данные факты ответчиками не оспариваются. Таким образом, суд пришел к выводу, что Журавлев Г.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом перед истцом.
По состоянию на 19.08.2010 года общая сумма задолженности по кредитному договору № 0114-71057 от 20.09.2007 года составила ... рублей учетом суммы основного долга, просроченных процентов и неустойки, что подтверждается пояснениями представителя истца и письменным расчетом истца.
В связи с этим требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № 0114071057 от 20.09.2007 года в размере ... рублей суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Договором поручительства № 0114-71057/1 от 20.09.2007 года, заключенным между АК Сбербанк РФ (ОАО) и Журавлевой Л.П. предусмотрена солидарная ответственность ответчиков Журавлевой Л.П. и Журавлева Г.А. перед истцом за ненадлежащее исполнение последним обязательств по кредитному договору № 0114-71057 от 20.09.2007 года. Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что поручитель должен нести гражданско-правовую ответственность перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, уплату неустойки и возмещение судебных издержек по взысканию долга.
На основании вышеизложенного суд считает возможным взыскать солидарно в пользу истца с ответчиков задолженность по кредиту в размере ... рублей.
В части исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство - автомобиль ..., суд считает возможным отказать по следующим основаниям. Так, суд установил, что ответчик имеет постоянное место работы, стабильный заработок, а допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно, в связи с чем обращение взыскания на заложенное имущество стоимостью ... рублей является явно несоразмерным размеру исковых требований.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру присужденных судом исковых требований...
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку судом исковые требования удовлетворены, то суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика, уплаченную истцом, госпошлину в размере ... рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Журавлева Г.А., Журавлевой Л.П. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере ... рублей.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) о взыскании с Журавлева Г.А., Журавлевой Л.П. задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ... - отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья Е.М. Мельникова
Решение вступило в законную силу 07.09.2010 г.