Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 августа 2010 года Братский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Гусаровой Л.В.,
при секретаре Елышевой Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1623/2010 по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Васильеву О.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к ответчику Васильеву О.М., в котором просит расторгнуть кредитный договор № 625/0013-0001260 от 22.01.2007 года, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № 625/0013-0001260 от 22.01.2007 года в размере ... рублей, из них: ... рубля основного долга; ... рублей задолженности по плановым процентам за пользование кредитом за период с 29.08.2007 года по 31.12.2009 года; ... рублей задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, за период с 29.03.2008 года по 31.12.2009 года; ... рублей задолженности по пени по просроченному долгу за период с 29.01.2008 года по 31.12.2009 года; ... рублей задолженность по комиссии за сопровождение кредита за период с 29.01.2008 года по 31.12.2009 года; ... рублей задолженности пени по комиссии за сопровождение кредита за период с 29.03.2008 года по 31.12.2009 года, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубль.
В судебном заседании представитель истца - Михальченко Л.В., действующая на основании доверенности № 12 от 28.04.2010г., сроком до 30.03.2012г., исковые требования поддержала, суду пояснила, что в соответствии с условиями кредитного договора № 625/0013-0001260 от 22.01.2007 года (далее по тексту - Договор) Васильеву О.М. был выдан кредит в сумме ... рублей сроком по 23 января 2012 года под 17,5 % годовых, а Васильев О.М. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1 и 2.2. Договора).
Со стороны истца все условия кредитного договора были надлежаще исполнены, однако ответчик, по наступлению срока погашения кредита, свои обязательства не выполнил.
Согласно действующему законодательству в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения, должник обязан уплатить неустойку, предусмотренную законом или договором. В соответствии с условиями договора ответчик Васильев О.М. в случае просрочки исполнения своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов должен уплатить неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки своих обязательств по Договору.
За систематическое неисполнение ответчиком Васильевым О.М. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на 31.12.2009 года сумма задолженности ответчика составляет ... рублей.
Учитывая, что размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, являются существенным нарушением условий кредитного договора, просит суд расторгнуть Договор, взыскать с ответчика в пользу в пользу Банка задолженность по кредитному договору № 625/0013-0001260 от 22.01.2007 года в размере ... рублей, из них: ... рубля основного долга; ... рублей задолженности по плановым процентам за пользование кредитом за период с 29.08.2007 года по 31.12.2009 года; ... рублей задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 29.03.2008 года по 31.12.2009 года; ... рублей задолженности по пени по просроченному долгу за период с 29.01.2008 года по 31.12.2009 года; ... рублей задолженность по комиссии за сопровождение кредита за период с 29.01.2008 года по 31.12.2009 года; ... рублей задолженности пени по комиссии за сопровождение кредита за период с 29.03.2008 года по 31.12.2009 года, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубль.
В судебное заседание ответчик Васильев О.М. не явился будучи надлежаще уведомлен о времени и месте его проведения, дело ведет через представителя по доверенности Мустафину Ю.В.
В судебном заседании представитель ответчика Мустафина Ю.В., действующая на основании доверенности от 16.08.2010 года сроком на один год, со всеми процессуальными правами, исковые требования истца признала в части основного долга и процентов за пользование кредитом, с остальными требованиями истца не согласна, заявила о необходимости уменьшения неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, в виду явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 22.01.2007г. между Банком и Васильевым О.М. был заключен кредитный договор № 625/0013-0001260, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере ... руб. на цели личного потребления, на срок по 30.03.2012 г. под 17,5 % годовых.
По условиям указанного кредитного договора банк обязался открыть Васильеву О.М. банковский счет, выдать кредит единовременно путем перечисления денежных средств на счет (п.п. 1.1, 2.1 кредитного договора).
Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 22.01.2007 года и ответчиком не оспаривается.
По условиям указанного кредитного договора Васильев О.М. обязался производить погашение кредита ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца. Васильев О.М. обязался также в день предоставления кредита уплатить Банку комиссию за выдачу кредита (п. 2.3. кредитного договора).
Судом установлено, что согласно п. 2.4. кредитного договора Васильев О.М. обязался производить уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно, не позднее 28 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.
Согласно п. 2.5 кредитного Договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, и комиссию за сопровождение кредита. Следующие платежи по кредиту осуществляются Васильевым О.М. ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п.2.3. Договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита в размере ... рублей, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж в размере ... рубля.
Согласно условиям договора (п. 2.6 кредитного договора) стороны договорились, что в случае просрочки исполнения Васильевым О.М. своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий он уплачивает неустойку в виде пени в размере 0.5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности, указанная в п. 2.8. Договора, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика. Указано также, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности
В соответствии с п. 2.7 Договора заемщик уплачивает Банку комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами Банка Комиссия за выдачу кредита подлежит уплате заемщиком в срок не позднее даты предоставления кредита. Комиссия за сопровождение кредита в размере 0.1% от суммы кредита уплачивается ежемесячно в сроки, указанные в п.п. 2.3, 2.5. Договора (п. 2.9 Договора).
Исходя из того, что Кредитный договор является: консенсуальным; возмездным; двусторонне обязывающим договором, заключается в простой письменной форме и подписывается двумя сторонами, сторонами кредитного договора могут быть банк или иная кредитная организация (кредитор) и любое юридическое или физическое лицо (заемщик), предметом кредитного договора выступают имущественные права требования - денежные средства, договоренность по существенным условиям кредитного договора сторонами достигнута, суд приходит в выводу, что Кредитный договор № 625/0013-0001260 от 22.01.2007 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Васильевым О.М., состоялся, условия договора сторонами не оспариваются, доказательств иного суду не представлено.
Согласно представленному истцом расчету задолженности Васильева О.М. по кредитному договору № 625/0013-0001260 от 22.01.2007 года по состоянию на 31.12.2009 года, сумма просроченной задолженности с учетом неустоек составила ... рублей.
Согласно платежному поручению № 421453 от 09.02.2010 года судом установлено, что истцом уплачена государственная пошлина в размере ... рубля.
Анализируя представленные доказательства в их совокупности, судом установлено, что 22.01.2007 года между истцом Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ответчиком Васильевым О.М. был заключен кредитный договор № 625/0013-0001260, по условиям которого ответчику были переданы денежные средства в размере ... руб. на срок до 23 января 2012 года под 17,5 % годовых.
Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.
В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом, кредитные денежные средства были перечислены на банковский счет № ..., открытый истцом Васильеву О.М., что подтверждается письменными доказательствами в материалах дела и не оспаривается ответчиком.
Таким образом, суд находит, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № 625/0013-0001260 от 22.01.2007 года.
Со дня выдачи кредита ответчик Васильев О.М., являющийся заемщиком по кредитному договору № 625/0013-0001260 от 22.01.2007 года, допускал регулярные длительные просрочки очередных платежей и процентов, что подтверждается пояснениями истца, письменными доказательствами и не оспаривается представителем ответчика Васильева О.М..
Таким образом, судом достоверно установлено и никем не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком Васильевым О.М. своих обязательств по кредитному договору № 625/0013-0001260 от 22.01.2007 г., что является существенным нарушением условий кредитного договора ответчиком.
В связи с изложенным, суд находит, что заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора № 625/0013-0001260 от 22.01.2007 года обоснованы и подлежат удовлетворению.
Из пояснений представителя истца, материалов дела следует, что на 31.12.2009 г. включительно сумма задолженности ответчика составляет ... рублей, из них: ... рубля - сумма основного долга; ... рублей - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом за период с 29.08.2007 года по 31.12.2009 года; ... рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, за период с 29.03.2008 года по 31.12.2009 года; ... рублей - задолженность по пени по просроченному долгу за период с 29.01.2008 года по 31.12.2009 года; ... рублей - задолженность по комиссии за сопровождение кредита за период с 29.01.2008 года по 31.12.2009 года; ... рублей - задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита за период с 29.03.2008 года по 31.12.2009 года.
Указанные суммы задолженности ответчика подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности.
Суммы, заявленные к взысканию, а также их расчет, представленный истцом, в части суммы основного долга в размере ... рублей, суммы задолженность по плановым процентам за пользование кредитом за период с 29.08.2007 года по 31.12.2009 года в размере ... рублей представителем ответчика в ходе судебного разбирательства не оспаривались; доказательств, подтверждающих уплату суммы долга ответчиком представлено не было.
В связи с этим требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 625/0013-0001260 от 22.01.2007 года в размере суммы основного долга - ... рублей, суммы задолженность по плановым процентам за пользование кредитом за период с 29.08.2007 года по 31.12.2009 года в размере ... рублей, комиссии за сопровождение кредита за период с 29.01.2008 года по 31.12.2009 года в размере ... рублей, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Вместе с тем, представителем ответчика заявлено о необходимости уменьшения неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, в виду явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
В соответствии со статьей 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Согласно статье 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Из указаний Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 42 Постановления от 01 июля 1996 года N 6/8, следует, что при оценке последствий для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.
Принимая во внимание обстоятельства настоящего дела, срок неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, наличие признаков явной несоразмерности нарушенному обязательству, суд приходит к мнению о необходимости снизить размер подлежащей взысканию неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов в размере ... рублей за период с 29.03.2008 года по 31.12.2009 года до ... рублей; неустойки за несвоевременную уплату сумм основного долга за период с 29.01.2008 года по 31.12.2009 года в размере ... рублей до ... рублей; неустойки за несвоевременную уплату комиссии за сопровождение кредита за период с 29.03.2008 года по 31.12.2009 года с ... рублей до ... рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Следовательно, требования истца о возмещении ему расходов, затраченных на уплату государственной пошлины в размере ... рубль, подтвержденные платежным поручением № 421453 от 09.02.2010 года, подлежат удовлетворению частично, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В удовлетворении исковых требований истца в большем размере суд оснований не находит.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Васильева О.М. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность в размере ... рублей, из них: просроченный основной долг - ... рублей ... копейки, просроченные проценты за пользование кредитом - ... рублей ... копеек, просроченная комиссия за сопровождение кредита - ... рублей, неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов - ... рублей, неустойка за несвоевременную уплату сумм основного долга - ... рублей, неустойка за несвоевременную уплату комиссии за сопровождение кредита - ... рублей.
Взыскать с Васильева О.М. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о взыскании с Васильева О.М. неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов в размере ... рублей, неустойки за несвоевременную уплату сумм основного долга в размере ... рублей, неустойки за несвоевременную уплату комиссии за сопровождение кредита в размере ... рублей, государственной пошлины в размере ... рублей - отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Л.В. Гусарова
Решение вступило в законную силу 13.09.2010 года