Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
12 августа 2010 года г.Братск
Братский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Медведевой Н.И.,
при секретаре Шадриной С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1760/2010 по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) к Стрельникову А.Г., Стрельниковой Л.Г., Ефремовой Е.П., Шубиной Л.А., Зарубину А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) /далее по тексту АК Сбербанк РФ/ обратился в суд с иском к ответчикам Стрельникову А.Г., Стрельниковой Л.Г., Ефремовой Е.П., Шубиной Л.А., Зарубину А.Г., в котором просит взыскать с ответчиков в пользу АК Сбербанка России (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, из них: просроченный основной долг - ... рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - ... рублей, неустойка по основному долга - ... рублей, неустойка по процентам - ... рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей, в погашение задолженности по кредитному договору № 51916 от 24.05.2005 года заключенному между Стрельниковым А.Г. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество).
В обоснование исковых требований истец АК Сбербанк РФ указал на то, что между истцом и ответчиком Стрельниковым А.Г. был заключен кредитный договор № 51916 от 24.05.2005 года, по которому ему был выдан кредит в сумме ... рублей по 24 мая 2010 года под 19 % годовых. Целевое назначение кредита - цели личного потребления. Заемщик Стрельников А.Г. обязался производить погашение кредита и уплатить проценты ежемесячно, однако, с 10.07.2007 года свои обязательства не исполняет, допускает регулярные просрочки. Учитывая, что в качестве обеспечения своевременного возврата кредита и уплаты процентов заемщик предоставил поручительства Стрельниковой Л.Г., Ефремовой Е.П., Шубиной Л.А., Зарубина А.Г., просит взыскать с заемщика Стрельникова А.Г., поручителей Стрельниковой Л.Г., Ефремовой Е.П., Шубиной Л.А., Зарубина А.Г. задолженность по кредитному договору № 51916 от 24.05.2005 года.
Далее истец уточнил исковые требования, где указал, что просит взыскать солидарно с заемщика Стрельникова А.Г., поручителей Стрельниковой Л.Г., Ефремовой Е.П., Шубиной Л.А., Зарубина А.Г. задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, из них: просроченный основной долг - ... рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - ... рублей, неустойка по основному долга - ... рублей, неустойка за просроченные проценты - ... рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей.
В судебном заседании представитель истца АК Сберегательного банка РФ (ОАО) - Багланова М.Б., действующая на основании доверенности исковые требования поддержала, суду пояснила, что между истцом и ответчиком Стрельниковым А.Г. был заключен кредитный договор № 51916 от 24.05.2005 года, по которому ему был выдан кредит в сумме ... рублей по 24 мая 2010 года под 19 % годовых. Целевое назначение кредита - цели личного потребления. Заемщик Стрельников А.Г. обязался производить погашение кредита и уплатить проценты ежемесячно, однако, с 10.07.2007 года свои обязательства не исполняет, допускает регулярные просрочки.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов заемщик предоставил поручительство Стрельниковой Л.Г., Ефремовой Е.П., Шубиной Л.А. и Зарубина А.Г.. Поручители приняли солидарную ответственность перед банком по кредитным обязательствам заемщика пункт 2.2 договоров поручительства № 51916/1 от 24 мая 2005 года, № 51916/2 от 24 мая 2005 года. № 51916/3 от 24 мая 2005 года и № 51916/4 от 24 мая 2005 года соответственно.
В соответствии с п. 2.4 договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным, и одновременно с погашением кредита.
Условиями п. 4.6 договора в случаях неисполнения обязательств, предусмотренных п. 1.1 у договора предусматривается право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные договором. Условиями пункта 2.3 договора поручительства подтверждается согласие поручителя на право кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, другие платежи, предусмотренные договором, в случаях, предусмотренных договором.
В соответствии с п. 2.7 договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в гашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору.
С 10 октября 2007 года ответчики допускают регулярные длительные просрочки очередных платежей по договору, вносимые ими суммы в погашении задолженности не покрывают обязательства заемщика по договору, последний платеж поступил 12 февраля 2010 года.
Просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу АК Сбербанка России (ОАО) ... рублей, из них: просроченный основной долг - ... рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - ... рублей, неустойка по основному долга - ... рублей, неустойка за просроченные проценты - ... рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей, в погашение задолженности по кредитному договору № 51916 от 24.05.2005 года заключенному между Стрельниковым А.Г. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество).
Ответчики Стрельников А.Г., Стрельникова Л.Г. в судебное заседание не явились. Так, согласно адресной справке отдела УФМС России по Иркутской области в г. Братске и Братском районе Стрельников А.Г., Стрельникова Л.Г. зарегистрированы по адресу: ...
Из сообщения ООО «Жилкомсервис» от 14.05.2010 года усматривается, что ООО «Жилкомсервис» адрес: ... не обслуживает.
Согласно отметок на почтовых уведомлениях о направлении судебных повесток Стрельниковы по месту регистрации не проживают, судебные повестки возвращены с отметкой «по истечению срока хранения».
В судебном заседании ответчики Ефремова Е.П., Зарубин А.Г., представитель истца пояснили, что Стрельников А.Г. и Стрельникова Л.Г. в г. Братске не проживают. Ответчик Ефремова Е.П. в судебном заседании также поясняла, что у нее имеются сведения о том, что ответчики выбыли из г. Братска в ... область, предположительно в г. ....
Вместе с тем, в соответствии с ответом ГУ - Главного управления Пенсионного фонда РФ № 5 по г. ... и ... области от 05.07.2010 года, Стрельникова Л.Г. и Стрельников А.Г. не значатся в базе Главного управления и пенсия им не назначалась. Из справки отдела адресно-справочной работы и информационных ресурсов УФМС России по г. Москве следует, что Стрельникова Л.Г. и Стрельников А.Г. в г. ... и ... области не значатся.
Таким образом, суд приходит к выводу, что место жительства ответчиков Стрельникова А.Г. и Стрельниковой Л.Г. в настоящее время не известно.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Стрельникова А.Г. и Стрельниковой Л.Г., место пребывания которых неизвестно, в порядке, предусмотренном ст.119 ГПК РФ.
В соответствии со ст.50 ГПК РФ ответчикам Стрельниковой Л.Г. и Стрельникову А.Г. определением суда был назначен адвокат для представления их интересов в суде.
Представитель ответчиков - адвокат Иркутской областной коллегии адвокатов Чеботарева Е.Г. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о месте, дате и времени судебного разбирательства.
Ответчик Шубина Л.А. в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщала.
В ранее представленных возражениях на исковое заявление указала, что с исковыми требованиями она не согласна. Договором поручительства № 51916/3 от 24 мая 2005 года (п. 1.1) предусмотрено, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Стрельниковым А.Г. (заемщик), всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № 51916 от 24 мая 2005 года.
Ее подпись имеется на договоре поручительства и на кредитном договоре. Срочное обязательство №1 от 24.05.2005 года в момент заключения указанных договоров она не видела и не подписывала, следовательно, и не должна по нему отвечать.
В п.2.1. кредитного договора №51916 от 24 мая 2005 года указано, что за обслуживание ссудного счёта заёмщик уплачивает кредитору единовременный платёж (тариф) в размере ... рублей не позднее даты выдачи кредита.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Следовательно, платёж в размере ... рублей должен был быть учтён при расчёте истцом суммы задолженности по кредитному обязательству, что сделано не было.
К исковому заявлению прилагалось движение просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов. Считает, что начисление процентов на проценты неправомерно.
Кроме того, размер взыскиваемой неустойки явно завышен истцом.
Более того считает, что по данному виду спора предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора, который не был соблюдён истом, так как в ее адрес претензий либо уведомлений не направлялось.
Просит в удовлетворении исковых требований отказать.
В судебном заседании ответчик Ефремова Е.П. исковые требования признала, суду пояснила, что в соответствии с договором поручительства № 51916/2 от 24.05.2005 года она приняла на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Стрельниковым А.Г., всех его обязательств по кредитному договору № 51916 от 24.05.2005 года. Она была ознакомлена с условиями кредитного договора, понимала его значение и смысл, свою подпись в договорах и расчет задолженности, представленный истцом, она не оспаривает. Место жительства Стрельникова А.Г. и Стрельниковой Л.Г. ей неизвестно. У нее имелись сведения о том, что они проживают в Московской области, в г. Братске они не проживают.
В судебном заседании ответчик Зарубин А.Г. исковые требования признал, суду пояснил, что в соответствии с договором поручительства № 51916/4 от 24.05.2005 года он принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Стрельниковым А.Г., всех его обязательств по кредитному договору № 51916 от 24.05.2005 года. С условиями кредитного договора и договора поручительства он был ознакомлен в полном объеме, смысл заключения указанных договоров он понимал и осознавал, свои подписи подтверждает. Также он не оспаривает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом. Место жительства Стрельникова А.Г., Стрельниковой Л.Г. ему неизвестно.
Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
В силу ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ч.2 ст.307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ч.ч. 1, 2, 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно … Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и части долга.
Как следует из ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В соответствии с письменным кредитным договором № 51916 от 24.05.2005 года АК Сберегательный банк РФ (ОАО), именуемый кредитор, и Стрельников А.Г., именуемый заемщик, заключили договор, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей под 19% годовых на цели личного потребления на срок по 24.05.2010 года.
Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Кредитор открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере ... рублей не позднее даты выдачи кредита.
Выдача кредита производится по заявлению заемщика единовременно путем зачисления на счет банковской карты заемщика.
Погашение кредита производится заемщиком: ежемесячно равными долями, начиная с 1-числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.
При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и/или процентов за пользовании кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором в размере двукратной процентной ставки по договору.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет кредитору поручительства граждан: Стрельниковой Л.Г., Ефремовой Е.П., Шубиной Л.А., Зарубина А.Г.
Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств.
Из письменных договоров поручительства № 51916/1, № 51916/2, № 51916/3, № 51916/4 от 24.05.2005 года следует, что АК Сберегательный банк РФ (ОАО) - кредитор и Стрельникова Л.Г., Ефремова Е.П., Шубина Л.А., Зарубин А.Г. - поручители заключили договоры, по которым поручители обязуются перед кредитором отвечать за исполнение Стрельниковым А.Г. (заемщиком) всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № 51916 от 24.05.2005 года, заключенному между заемщиком и кредитором.
Поручители ознакомлены со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по условиям договора: сумма кредита: ... рублей ... копеек; срок возврата кредита: 24 мая 2010 года; процентная ставка, процентов годовых: 19,0 процентов; порядок погашения кредита: ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующею за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1. кредитного договора; порядок уплаты процентов: ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита; неустойка: в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности; целевое назначение кредита: на неотложные нужды.
Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами.
Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно срочному обязательству № 1 от 24.05.2005 года Стрельников А.Г. взял на себя обязательство по полученному им кредиту уплатить банку ... рублей по 24.05.2010 года; производить платежи в погашение основанного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным начиная с 01.06.2005 года в сумме ... рублей; проценты, начисленные в соответствие в условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, в также одновременно с погашением основанного долга по кредиту.
Настоящее срочное обязательство является неотъемлемой частью кредитного договора № 51916 от 24.05.2005 года.
Согласно расчету задолженности Стрельникова А.Г. по состоянию на 09.03.2010 года по кредитному договору № 51916 задолженность составляет ... рублей.
Анализируя представленные доказательства в совокупности, судом установлено, что между АК Сберегательный банк РФ (ОАО) и Стрельниковым А.Г. 24.05.2005 года был заключен кредитный договор № 51916. 12.2004г.кассового ордера № 1378 от 10.5.му договору ии ему суммы кредита в размере ... енные кредиты и уплатить проценты, по условиям которого АК Сберегательный банк РФ (ОАО) предоставляет заемщику - Стрельникову А.Г. кредит в размере ... рублей под 19 % годовых сроком до 24.05.2010 года на неотложные нужды, а Стрельников А.Г. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
По договору заемщик Стрельников А.Г. обязался погашать кредит ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.
Данный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.
Судом достоверно установлено и никем не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком Стрельниковым А.Г. своих обязательств по кредитному договору № 51916 от 24.05.2005 года
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Так, в силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Заключая с истцом 24.05.2005 года кредитный договор № 51916, ответчик Стрельников А.Г., который не оспаривал данный договор, согласился с его условиями, в том числе, по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, перечисленных в п.5.2.4 договора, а именно неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.
Оценивая доводы ответчика Шубиной Л.А. о том, что она не должна отвечать по условиям срочного обязательства № 1 от 24.05.2005 года, поскольку на момент заключения кредитного договора и договора поручительства, она его не видела и не подписывала, суд считает необоснованными, поскольку из содержания срочного обязательства № 1 от 24.05.2005 года следует, что его условия не противоречат и не изменяют условия кредитного договора № 51916 от 24.05.2005 года и договора поручительства № 51916/3 от 24.05.2005 года. Ответчик Шубина Л.А. не оспаривает факт заключения указанных договоров, подписав которые она поручилась за надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору № 51916.
В своих возражениях на исковое заявление ответчик Шубина Л.А. ссылается на то, что плата за обслуживание ссудного счета в размере ... рублей, оплаченная Стрельниковым А.Г. при заключении кредитного договора не должна быть включена в расчет задолженности, представленного истцом.
Судом установлено, что Шубина Л.А. не является стороной по кредитному договору № 51916 от 24.05.2005 года. Согласно условиям кредитного договора единовременный платеж в размере ... рублей за обслуживание ссудного счета при заключении кредитного договора уплачивал заемщик. В указанной части кредитный договор № 51916 от 24.05.2005 года заемщиком в судебном порядке не оспаривался, в связи с чем, довод Шубиной Л.А. изложенный в обосновании своих возражений не может повлиять на выводы суда.
Также ответчик Шубина Л.А. в обоснование своих возражений на исковое заявление ссылается на то, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора.
Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Соблюдение досудебного порядка по рассматриваемому спору не является обязательным условием для возникновения у истца права на обращение в суд.
В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по уплате процентов по договору, а также по погашению кредита.
Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком сроков по уплате процентов за пользование кредитом, а также нарушение заемщиком срока возврата кредита, суд полагает, что требования истца о досрочном взыскании суммы просроченного основного долга - ... рублей подлежат удовлетворению. При этом суд соглашается с расчетом данных сумм истца, поскольку суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо не уплату данных сумм по уважительным причинам.
В соответствии с кредитным договором № 51916 от 24.05.2005 года Стрельников А.Г. обязался возвратить денежные средства в установленный договором срок и уплатить проценты за пользование кредитом. Плата за пользование кредитом устанавливается на весь срок действия договора в размере 19 % годовых. В судебном заседании установлено, и никем не оспаривается, что Стрельниковым А.Г. в счет выполнения обязательств по кредитному договору сумма процентов за пользование кредитом неуплачена. Сумма просроченных процентов за пользование кредитом составляет согласно расчету истца ... рублей, с которым суд соглашается, так как данный расчет является верным.
Учитывая, что условия кредитного договора предусматривают взыскание процентов за пользование суммой займа, а Стрельников А.Г. не выполнил свое обязательство по уплате вышеуказанной суммы процентов, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании просроченных процентов за пользование кредитом в размере ... рублей подлежат полному удовлетворению.
Кредитным договором № 51916 от 24.05.2005 года предусмотрена неустойка при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
Ответчик Шубина Л.А., оспаривая расчет истца по просроченным процентам за пользование кредитом, неустойки, своего расчета суду не представила, а также не указала, в чем заключается неправильность расчета истца, доказательства, подтверждающие уплату процентов и неустойки в большем размере, либо неуплату заемщиком по уважительным причинам, суду представлены не были.
Суд соглашается с расчетом истца неустойки по основному долгу в размере ... рублей и неустойки по процентам в размере ... рублей, поскольку данный расчет соответствует условиям кредитного договора и ответчики не представили суду доказательства уплаты ими указанных сумм.
При разрешении вопроса о взыскании неустойки по основному долгу и неустойки по процентам суд не находит оснований для применения положения ст.333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание обстоятельства дела, с учетом того, что заявленный истцом размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательства, сумма просроченного основного долга по кредитному договору составила ... рублей, а размер начисленных неустоек - ... рублей и ... рублей; неисполнение обязательства заемщиком носило постоянный характер, платежи вносились не периодически.
Поскольку при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком, суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании с ответчиков - заемщика Стрельникова А.Г. и поручителей Стрельниковой Л.Г., Ефремовой Е.П., Шубиной Л.А., Зарубина А.Г., которые заключение кредитного договора, договоров поручительства не оспаривают, солидарно суммы просроченного основного долга - ... рублей, просроченных процентов за пользование кредитом - ... рублей, неустойки по основному долгу - ... рублей, неустойка по процентам - ... рублей подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Действующим Законодательством Российской Федерации, регулирующим, в том числе вопросы взыскания госпошлины в доход государства, не предусматривает возможности взыскания госпошлины с нескольких ответчиков в солидарном порядке.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что расходы истца по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, подлежат взысканию с ответчиков в равных долях в размере ... рублей с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Стрельникова А.Г., Стрельниковой Л.Г., Ефремовой Е.П., Шубиной Л.А., Зарубина А.Г. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 51916 от 24.05.2005 года в размере ... рублей, из них: просроченный основной долг - ... рублей; просроченные проценты за пользование кредитом - ... рублей; неустойка по основанному долгу - ... рублей; неустойка по процентам - ... рублей.
Взыскать с Стрельникова А.Г., Стрельниковой Л.Г., Ефремовой Е.П., Шубиной Л.А., Зарубина А.Г. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение 10 дней с момента принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Медведева Н.И.
Решение вступило в законную силу 31.08.2010 года