Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 января 2011 года
Братский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Орловой О.В.
при секретаре Оняновой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-171/2011 по иску Шахматова К.Л. к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании договора недействительным в части, взыскании денежной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Шахматов К.Л. обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» (далее ЗАО «Райффайзенбанк»), в котором просит признать недействительным п. 8 кредитного договора №4137048 от 27.09.2006 года, в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика денежные средства в размере ... рублей, уплаченные по кредитному договору за ведение ссудного счета за период с 16 ноября 2007г. по 16 ноября 2010г. и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей.
В обоснование иска истец указал, что 27.09.2006 года между ним и ОАО «Импэксбанк» был заключен кредитный договор на основании заявления № 4137048 на предоставление кредита «Народный кредит». Согласно пункта 8 кредитного договора от 27 сентября 2006 года договора он должен оплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере ... рублей.
В связи с реорганизацией ОАО «Импэксбанк» в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» в Единый государственный реестр юридических лиц 23 ноября 2007 года внесена запись о прекращении деятельности ОАО «Импэксбанк». ЗАО «Райффайзенбанк» является правопреемником ОАО «Импэксбанк».
Согласно выписки по счетам от 01 ноября 2010 года он выплатил комиссию за ведение ссудного счета, в размере ... рублей за период с 16 ноября 2007 года по 16 ноября 2010 года.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Ссылка судов апелляционной и кассационной инстанций на письмо о применении пункта 5.1 положения банка России (действовавшего на момент заключения кредитного договора) в соответствии с которыми взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательна.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Письмо о применении пункта 5.1 Положения Банка России к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор взимает комиссию за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица. При этом, под упомянутым банковским счетом понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Вместе с тем, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимых для получения кредита.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" банк осуществляет учет ссудной задолженности клиентов посредством открытия и ведения ссудных счетов. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций.
Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 г. N4 указал на то, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, и используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, включение в договоры указанных требований к заемщику обуславливает выдачу кредита открытием ссудного счета и уплатой денежных средств за оформление соответствующих документов. Таким образом, выдача кредита является невозможной до момента внесения соответствующей платы.
При таких обстоятельствах упомянутые действия банка нарушают положения пункта 2 статьи 16 Закона о запрете обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии со статьей 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Поскольку ответчик по настоящее пользуется неосновательно полученными денежными средствами, он вправе требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.
В судебном заседании истец Шахматов К.Л., его представитель по ордеру Чеботарева Е.Г. исковые требования поддержали. Суду пояснили, что поддерживают доводы, изложенные в исковом заявлении, дополнений не имеют.
Представитель ответчика Колыбенко В.В., действующий на основании доверенности № 15 от 05.10.2009 года со всеми правами сроком по 26.05.2012 года, исковые требования не признал. Суду пояснил, что Банк требования Шахматова К. Л. не признает, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
27 августа 2006 года на основании Заявления № 4137048 на предоставление кредита «Народный кредит» гражданина Шахматова К.Л. ОАО «Импэксбанк» предоставил гражданину Шахматову К.Л. кредит «Народный кредит». Подписание Заявления обеими сторонами означает заключение между Банком и Клиентом Кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении и «Правилах предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям» (далее - Правила).
В соответствии с условиями Кредитного договора Истец получил в Банке кредит в размере ... рублей на срок 60 месяцев с обязательством уплаты 15% годовых, а также уплаты комиссий Банка. Условиями кредитного договора также предусмотрено, что для учета задолженности заемщика по кредиту банк открывает ссудный счет. Банком и Клиентом был согласован График погашения кредита, согласно которому размер комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно составляет ... рублей.
23 ноября 2007 года ОАО «Импэксбанк» реорганизовано в форме присоединения к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк Австрия» и изменением наименования ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» на ЗАО «Райффайзенбанк» в результате чего все права и обязанности ОАО «Импэксбанк» перешли к ЗАО «Райффайзенбанк», в том числе по ранее заключенным договорам.
Банк свои обязательства перед Шахматовым К. Л. исполнил надлежащим образом и в полном объеме.
Ст. 819 ГК РФ установлено, что по Кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 421.ГКРФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Заемщик добровольно собственноручно подписал Кредитный договор, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в Заявлении и Правилах, согласии с ним и принятие на себя обязанности их исполнения. В связи с этим комиссия за ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга (ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Решение заключить договор, но на предложенных Банком условиях, было принято Шахматовым К. Л. осознано, добровольно, с учетом собственных экономических интересов, с пониманием условий кредитного договора, в части состава и общей суммы расходов, которые он понесет в связи с пользованием кредитом. Условия предоставления кредита являются публичными сведениями, находятся в прямом доступе в отделениях Банка, на официальном сайте Банка, т.е. Заемщик, обладал полной информацией об условиях предоставления и погашения кредита до момента заключения Кредитного договора. Потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе об условии, предусматривающем обязательную комиссию за ведение ссудного счета, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя права и обязанности, определенные договором.
Кроме перечисленных обстоятельств Банк сообщает, что истцом производились погашения
кредита. Суммы, вносимые в соответствии с Графиком погашения кредита, включают в себя
комиссию Банка за ведение ссудного счета. Данный факт также подтверждает согласие истца
с условиями Кредитного договора.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ истцу надлежало доказать те обстоятельства, на которые он
ссылается как на основания своих требований. Суду не представлено доказательств, подтверждающих факт понуждения его к заключению договора с Банком, в том числе и на каких- либо определенных условиях. В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п.2 Постановления от 29.09.1994г. № 7 (ред. от 11.05.2007г.) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» в случаях, «когда отдельные виды гражданско - правовых отношений с участием потребителей, помимо норм ГК РФ, регулируются специальными законами РФ (в частности, ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), то к отношениям вытекающим из таких договоров, Закон РФ «О защите прав потребителей» может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и федеральному закону».
В соответствии со ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» правовое
регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, настоящим Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)»,
другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Также, в соответствии со ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их исполнения и другие существенные условия договора.
Комиссия за ведение ссудного счета не является счетом в смысле договора банковского счета, комиссия за ведение ссудного счета служит для отражения задолженности заемщика по текущему кредиту и бухгалтерского учета. Комиссия за ведение ссудного счета представляет плату, взимаемую за оформление и обслуживание счета, по которому производятся операции, связанные с возвратом кредита, то есть по своей сути является частью платы за предоставленные услуги и не является дополнительной услугой, навязанной клиенту. Соответственно, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в рамках настоящего дела не применима.
На основании изложенного, просит в удовлетворении исковых требований Шахматова К.Л. отказать.
Выслушав пояснения истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 09.1994 N 7 (ред. от 11 05 2007) "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.
Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Абзац 4 части 2 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" устанавливает, что информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
В соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Судом установлено, что 27.09.2006 года между Шахматовым К.Л. и ОАО «Импэксбанк» был заключен кредитный договор кредитный договор
№ 413048, по условиям которого Шахматову К.Л. был предоставлен кредит в сумме ... руб. сроком на 60 месяцев.
Согласно п. 8 кредитного договора, кредитор Шахматов К.Л. должен оплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере ... рублей.
23 ноября 2007 года ОАО «Импэксбанк» реорганизовано в форме присоединения к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк Австрия» и изменением наименования ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» на ЗАО «Райффайзенбанк» в результате чего все права и обязанности ОАО «Импэксбанк» перешли к ЗАО «Райффайзенбанк», в том числе по ранее заключенным договорам.
Выпиской по счетам от 01.11.2010г. подтверждается, что Шахматов К.Л. выплатил комиссию за ведение ссудного счета в сумме ... рублей за период с 16.11.2007г. по 16.11.2010г.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В силу п. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Анализируя представленные доказательства, судом установлено, что 27.09.2006 года между Шахматовым К.Л. и ОАО «Импэксбанк» был заключен кредитный договор № 4137048, по условиям которого истцу был предоставлен народный кредит в сумме ... рублей.
23 ноября 2007 года ОАО «Импэксбанк» реорганизовано в форме присоединения к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк Австрия» и изменением наименования ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» на ЗАО «Райффайзенбанк» в результате чего все права и обязанности ОАО «Импэксбанк» перешли к ЗАО «Райффайзенбанк», в том числе по ранее заключенным договорам.
Во исполнение п. 8 кредитного договора, истец выплатил ответчику за обслуживание ссудного счета - ... рублей.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Более того, взимание Банком платы за ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж (комиссию за ведение ссудного счета), не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Кроме того, как отмечено выше, потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем правоотношения, возникающие по данным договоров, регулируются Законом "О защите прав потребителей", п. 2 ст. 16 которого запрещает обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.
При этом доводы представителя ответчика о том, что при заключении кредитного договора условие о ведении ссудного счета не вызывало у истца возражений, что по условиям кредитного договора он вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, что условием кредитного договора возврат платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрен, не могут повлиять на выводы суда, поскольку ознакомление заемщика с условиями о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание по погашению кредита только при заключении кредитного договора и составлении графика погашения (который составляется как приложение к уже заключенному кредитному договору) нарушает права потребителя, который не располагает полной информацией о предложенной ему услуге на стадии заключения договора, в том числе об условии, предусматривающем обязательное ведение ссудного счета за плату.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что открытие и обслуживание банковского счета является самостоятельной услугой, не связанной с услугой по кредитованию, поэтому является неправомерным обуславливать одну из этих услуг получением потребителем другой услуги, не являющейся для него необходимой. Кроме того, ни главы 42, 45 ГК РФ, ни Положение Центрального банка РФ от 31.07.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", не связывают право гражданина на получение кредита с обязанностью по открытию счета.
В силу статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" открытие расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках является правом клиента, а не обязанностью.
Согласно названному Положению ЦБ РФ N 54-П предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется наличными денежными средствами через кассу банка либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента (п. 2.1.2); погашение (возврат) суммы кредита и уплата процентов по нему заемщиками - физическими лицами производятся не только путем перечисления средств со счетов заемщиков, но и путем перевода денежных средств через органы связи, взноса наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера (п.п. 4 п. 3.1).
Указанные нормы Положения полностью соответствует пункту 1 статьи 861 ГК РФ, согласно которому расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке.
Таким образом, законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам, следовательно, условия пункта п. 8 кредитного договора № 4137048 от 27.09.2006 года ущемляют права потребителя Шахматова К.Л.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Исходя из положений ст. 167 ГК РФ.
Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Шахматова К.Л. о признании недействительным п.8 кредитного договора № 4137048 от 27.09.2006 года, заключенного в г. Братске, взыскании с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Шахматова К.Л. денежных средств в сумме ... рублей, уплаченные за ведение ссудного счета за период с 16.11.2007г. по 16.11.2010г., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Таким образом, с ответчика в пользу Шахматова К.Л. на сумму неосновательного получения денежных средств в размере ... рублей подлежат начислению проценты за пользование чужими средствам за период с 16.11.2007 года по 16.11.2010 года с учетом ставки рефинансирования Центрального банка РФ в размере ... рублей, который ответчиком не оспаривается.
В соответствии с п. 4 ч.2 ст. 333.36 НК РФ истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Так как истец освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска, связанного с нарушением прав потребителей, то с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины в доход государства, подлежит взысканию госпошлина в размере ... рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Шахматова К.Л. удовлетворить.
Признать недействительным пункт 8 кредитного договора №4137048 от 27.09.2006 года в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Шахматова К.Л. денежные средства в размере ... рублей, уплаченные по кредитному договору №4137048 от 27.09.2006 года за ведение ссудного счета за период с 16 ноября 2007г. по 16 ноября 2010г.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Шахматова К.Л. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16 ноября 2007г. по 16 ноября 2010г. в размере ... рублей.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» государственную пошлину в доход государства в размере ... руб.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение десяти дней с момента изготовления мотивированного решения суда 24 января 2011г.
Судья: О.В. Орлова
Решение вступило в законную силу 28.01.2011 года