Р Е Ш Е Н И Е
заочное
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 января 2011 года Братский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Синицыной М.П.,
при секретаре Солодковой С.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-214/2011 по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Саенко А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту - ЗАО «Райффайзенбанк») обратился в суд с иском к ответчику Саенко А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.11.2010 года в размере ... рублей, обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру, находящуюся по адресу: ..., с последующей его реализацией путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере рыночной стоимости квартиры ... рублей, взыскании государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в размере ... рублей.
В обоснование своих требований истец указал, что 08.04.2008 года между Веселовой Е.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор № ... на предоставление кредита в размере ... рублей сроком на 180 месяцев на предоставление ипотечного кредита под 16 % годовых.
Истец обязательство по предоставлении кредита ответчику исполнил надлежащим образом. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № ... от 08.04.2008 года Саенко А.Н. передает истцу в залог квартиру, находящуюся по адресу: ... В соответствии с договором ипотеки от 08.04.2008 года с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к покупателю квартира считается находящейся в залоге у истца, права которого удостоверяются закладной. По состоянию на 22.10.2010 года рыночная стоимость квартиры составляет ... рублей. За период действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускалось нарушение условий договора, а именно платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов производились не ежемесячно, а с нарушением графика погашения кредита. В соответствии с условиями кредитного договора ответчиком обязанности не выполняются с 03.02.2010 года. Данный факт дает истцу право потребовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и других платежей, а также обратить взыскание на заложенное имущество. 21.07.2010 года Саенко А.Н. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита. По состоянию на 03.11.2010 года задолженность Саенко А.Н. перед истцом составляет ... рублей ... копеек, из них: сумма основного долга - ... рублей, сумма процентов за пользование кредитом - ... рублей, сумма неустойки за просрочку оплаты задолженности - ... рублей.
В связи с чем, просит суд взыскать с Саенко А.Н. задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.11.2010 года в размере ... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, находящуюся по адресу: ..., с последующей его реализацией путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере рыночной стоимости квартиры ... рублей, взыскать государственную пошлину, уплаченную за подачу искового заявления, в размере ... рублей.
В судебное заседание представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Саенко А.Н. в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. Поэтому суд с учетом мнения участников судебного разбирательства считает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав доводы, изложенные в исковом заявлении, представленные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 819 п. 2 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа иное вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ч.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего кодекса обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной процесс. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке ( ст.28.1 ФЗ № 2872-1 от 29.05.1992 г «О залоге»)
Согласно п.1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.
Судом установлено, что 30.01.2008 года Саенко А.Н. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении ипотечного кредита в размере ... рублей.
Согласно кредитному договору № ... от 08.04.2008 года, заключенному между ЗАО «Райффайзенбанк» и Саенко А.Н. был заключен кредитный договор, по которому ЗАО «Райффайзенбанк» обязалось предоставить Саенко А.Н. кредит в размере ... рублей путем перечисления средств на счет заемщика сроком на 180 месяцев с процентной ставкой 16% годовых, а Саенко А.Н. обязался возвратить сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты. Договор подписан ЗАО «Райффайзенбанк» и Саенко А.Н.. К договору прилагается график погашения кредита по кредитному договору № ... от 08.04.2008 года.
П 1.6 договора предусмотрено, что заемщиком представлено обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в виде залога (ипотека) квартиры по адресу: ...
Согласно п. 4.1 договора проценты по кредиту кредитором начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату.
В силу п. 4.2. Договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.
В силу п. 6.1 заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита.
В соответствии с п. 5.1 Договора основанием для досрочного истребования задолженности является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочка выплаты основного долга или процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 6.4.1 договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств недвижимое имущество.
Из п. 7.2 договора следует, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 7.3 договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Согласно закладной залогодержателем недвижимого имущества - квартиры по адресу: ..., залогодателя Саенко А.Н. по кредитному договору № ... от 08.04.2008 года является ЗАО «Райффайзенбанк».
08.04.2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Саенко А.Н. заключен договор ипотеки квартиры, согласно которому залогодатель Саенко А.Н. в обеспечение своих обязательств по кредитному договору № ... от 08.04.2008 года передал квартиру, расположенную по адресу: ..., кредитору-залогодержателю в залог (ипотеку). Данная квартира принадлежит залогодателю на основании договора № 23009п на передачу квартиры в собственность граждан от 28.07.2006 года, на момент заключения договора стороны оценили квартиру в ... рублей. Размер кредита составляет ... рублей.
Мемориальным ордером № ... от 22.04.2008 года подтверждается, что Саенко А.Н. на его счет перечислены денежные средства в размере ... рублей.
Согласно требованию ЗАО «Райффайзенбанк» о досрочном исполнении обязательств от 21.07.2010 года Саенко А.Н. предложено погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору в срок до 20.08.2010 года, которая по состоянию на 21.07.2010 года составляет ... рублей.
Согласно отчету оценочной компании ООО «ХХХ» № 10-588 от 22.10.2010 года, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., по состоянию на 22.10.2010 года составляет ... рублей.
Из Устава ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», утвержденного внеочередным общим собранием акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» (протокол № 44 от 06.11.2008 года) следует, что ЗАО «Райффайзенбанк» является кредитной организацией, банк создан в соответствии с решением общего собрания участников Общества с ограниченной ответственностью «Райффайзенбанк Австрия» о его преобразовании от 11.08.2000 года (протокол № 3-00) с наименованием Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк Австрия» - полное наименование, ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» - сокращенное наименование.
Банк является правопреемником Общества с ограниченной ответственностью «Райффайзенбанк Австрия», которое было создано решением собрания участников (протокол № 1 от 09.04.1994 года и протокол № 2 от 12.04.1996 года; учредительный договор от 12.04.1996 года), зарегистрированным Центральным банком РФ 10.06.1996 года по всем его правам и обязанностям в соответствии с передаточным актом.
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 15.03.2007 года (протокол № 35) наименование банка изменено на Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» - полное наименование, ЗАО «Райффайзенбанк» - сокращенное наименование.
Из решения общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк Австрия» (протокол № 35 от 15.03.2007 года) и решения единственного акционера Открытого акционерного общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» от 15.03.2007 года следует, что банк был реорганизован путем присоединения к нему Открытого акционерного общества Импортно-экспортного банка «ИМПЭКСБАНК».
Банк является полным правопреемником Открытого акционерного общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК», зарегистрированного 08.11.2001 года Центральным банком РФ за № 2291, в отношении всех его кредиторов и должников по всем его правам и обязательствам, включая обязательства, оспариваемые сторонами, в соответствии с передаточным актом…
Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд установил, что 08.04.2008 года на основании заявления Саенко А.Н. о предоставлении ипотечного кредита от 30.01.2008 года между Саенко А.Н. и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор № ... на предоставление кредита в размере ... рублей под 16 % годовых сроком на 180 месяцев. На расчетный счет ответчика были перечислены данные денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером № 14158201 от 22.04.2008 года.
Кроме того, 08.04.2008 года между Саенко А.Н. и ЗАО «Райффайзенбанк» также был заключен договор ипотеки квартиры, согласно которому залогодатель Саенко А.Н. в обеспечение своих обязательств по кредитному договору № ... от 08.04.2008 года передал квартиру, расположенную по адресу: ..., кредитору-залогодержателю ЗАО «Райффайзенбанк» в залог (ипотеку). Из закладной от 21.04.2008 года залогодержателем недвижимого имущества - квартиры по адресу: ..., залогодателя Саенко А.Н. по кредитному договору № ... от 08.04.2008 года является ЗАО «Райффайзенбанк».
Согласно п. 5.1 кредитного договора основанием для досрочного истребования задолженности является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочка выплаты основного долга или процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В связи с просрочкой оплаты ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредитному договору, Саенко А.Н. было направлено требование ЗАО «Райффайзенбанк» о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, погасить задолженность по кредитному договору № ... от 08.04.2008 года в срок до 20.08.2010 года, которая по состоянию на 21.07.2010 года составила ... рублей. Однако вышеуказанное требование Саенко А.Н. не исполнено до настоящего времени. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено.
Поскольку суд достоверно установил, что ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, то суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
Как следует из расчета истца, который ответчицей Саенко А.Н. не оспаривается, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.11.2010 года составляет ... рублей ... копеек, из них: сумма основного долга - ... рублей, сумма процентов за пользование кредитом - ... рублей, сумма неустойки за просрочку оплаты задолженности - ... рублей.
В соответствии с кредитным договором Саенко А.Н. обязался возвратить денежные средства в установленный договором срок и уплатить проценты за пользование кредитом. Плата за пользование займом устанавливается на весь срок действия договора в размере 16 %.
п. 7.2 договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Из п. 7.3 договора следует, что при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, суд соглашается с расчетами истца, согласно которых сумма задолженности по состоянию на 03.11.2010 года составляет ... рублей ... копеек, из них: сумма основного долга - ... рублей, сумма процентов за пользование кредитом - ... рублей, сумма неустойки за просрочку оплаты задолженности - ... рублей.
Поскольку Саенко А.Н. не надлежаще выполнил свои обязательства перед истцом по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и суммы начисленных по кредиту процентов, то с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ... в размере ... рублей.
Оснований для уменьшения пеней не имеется, ответчик не обращался с просьбой о применении правил ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, не подтвердил наличие у него уважительных причин нарушения обязательств по кредитному договору. Кроме того, подлежащая уплате неустойка не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № ... от 08.04.2008 года в обеспечение обязательств между ЗАО «Райффайзенбанк» и Саенко А.Н. был заключен договор ипотеки (залога) от 08.04.2008 года, по которому залогодатель передал в залог банку следующее недвижимое имущество: - жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: ..., которая принадлежит залогодателю на основании договора № 23009п на передачу квартиры в собственность граждан от 28.07.2006 года.
На момент заключения договора стороны оценили квартиру в ... рублей.
21.04.2008 года была оформлена закладная, по которой залогодержателем недвижимого имущества - квартиры по адресу: ..., залогодателя Саенко А.Н. по кредитному договору № ... от 08.04.2008 года является ЗАО «Райффайзенбанк».
При этом ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком Саенко А.Н. установлено судом и ответчиком не оспаривалось, право собственности залогодателя по вышеуказанному договору ипотеки (залога) квартиры никем не оспаривается. Следовательно, требование истца к ответчику Саенко А.Н. об обращении взыскания на заложенное имущество правомерно, обоснованно и подлежит удовлетворению.
Поскольку имело место неисполнение должником обеспеченного залогом обязательства, в силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ, п. 5.1 Кредитного договора, суд считает, что в целях погашения задолженности по кредитному договору необходимо обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., являющуюся предметом залога по закладной от 21.04.2008 года, установив начальную продажную цену квартиры в размере ... рублей, определенная оценочной компанией ООО «ХХХ» по рыночной стоимости в указанном размере, определить порядок реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…
В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В подтверждение судебных расходов, представителем истца представлено платежное поручение № 556 от 12.11.2010 года, согласно которому истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в суд в размере ... рублей. Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части взыскания судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в размере ... рублей, которые также должны быть взысканы с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-236 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.
Взыскать Саенко А.Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № ... от 08.04.2008 года в размере ... рублей ... копеек.
В счет погашения задолженности по кредитному договору № ... от 08.04.2008 года, заключенному между Саенко А.Н. и Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки от 08.04.2008г. имущество - квартиру, расположенную по адресу: ...
Установить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., в размере ... рублей в целях погашения задолженности по Кредитному договору № ... от 08.04.2008 года.
Определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
Взыскать Саенко А.Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.
Судья: М.П. Синицына
Решение вступило в законную силу 01.03.2011 года