РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 29 июля 2011 года Братский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Синицыной М.П. при секретаре Солодковой С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3153/2011 по иску Романкина В.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, у с т а н о в и л: Истец Романкин В.Н. обратился в суд с иском к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк»), в котором просит признать недействительным условие Кредитного договора № 2746882854 от 17.07.2008 года, заключенного между Романкиным В.Н. и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в его пользу сумму в размере ... рублей, уплаченную за снятие наличных денежных средств по В обоснование иска Романкин В.Н. указал, что 17 июля 2008 года между ним и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № 2746882854 на сумму ... рублей сроком на 36 месяцев под 19% годовых, который был заключен посредством получения почтой кредитной карты и перечислением банком денежных средств. В соответствии с тарифами банка предусмотрена комиссия за снятие денежных средств в размере 3,5 % от суммы лимита, что составляет ... рублей. Кроме того, по условиям кредитного договора предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 1,5 % от суммы лимита, которая за 17 платежей составила ... рублей. Также по условиям кредитного договора предусмотрен страховой взнос в размере 0,77 % от суммы лимита, который за 17 платежей составил ... рублей. В соответствии с произведенной оплатой и информацией по кредиту сумма переплаты составила ... рублей. Считает, что взимание комиссии за выдачу кредитной карты и получение наличных денежных средств нарушает его права, как потребителя, установленные ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Действиями ответчика ему причинены моральные страдания, которые оценивает в ... рублей. В судебном заседании представитель истца Кравченко Е.И. по доверенности со всеми правами от 26.04.2011 года исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении, поддержала. Суду пояснила, что в порядке исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов Заемщиком были уплачены в пользу Банка комиссия за снятие наличных денежных средств, за обслуживание кредита, комиссия за присоединение к программе страхования. Полагает, что действия Банка по списанию указанных выше комиссий и плат, а также «Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета», предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству. Заявление на получение кредита было составлено сотрудником банка по разработанной типовой форме составленной самим банком и выдавалось заемщику лишь на подпись. В заявлении изначально содержались данные и информация, которые в принципе не могли быть заполнены заемщиком самостоятельно (номер кредитного договора, присваиваемый банком, номер банковского счета, открываемого банком, размер комиссии, аннуитетный платеж рассчитанный банком, ссылки на правила и условия кредитования и т.д.). Заемщик не мог, заключая договор изменить предложенные ему условия. На это указывает то, что согласно внутренним документам банка типовые формы договора обязательны для его работников, при заключении договора с заемщиком. Тем самым, условия заявления (оферты) на получение кредита, устанавливающие договорную подсудность, обязанность заемщика выплачивать комиссии, заключать договор страхования жизни представляют собой одностороннее выражение воли банка, а не совместной воли его и потребителя-заемщика. Банк включил в типовое заявление на получение кредита пункт, по которому заемщик выражает согласие на заключение банком от имени заемщика договора личного страхования жизни и здоровья заемщика, где выгодоприобретателем является сам Банк в размере задолженности по кредитному договору. При этом заемщик не был ознакомлен ни с названием страховой компании, ни с договором страхования, ни с правилами страхования. Также заемщику не было разъяснено, на основании чего была назначена ежемесячная комиссия за присоединение к программе страхования. Обязательное страхование при заключении кредитного договора ни один из федеральных законов не предусматривает. А ст. 935 п.2 ГК РФ напрямую запрещает обязывать граждан страховать свою жизнь. Страхование жизни заемщика не относятся к предмету кредита и могут быть невыгодными для заемщика. В нарушение прав заемщика, как потребителя услуг банка по предоставлению кредита, заемщику были навязаны дополнительные услуги, в частности: предоставление кредита было обусловлено обязательным заключением договора страхования. Включение указанных условий противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме этого, банк, включив соответствующие условия в заявление на выдачу кредита, нарушил положения статьи 421 ГК РФ, так как заемщик не был свободен в заключении договора и не мог отказаться от заключения договора страхования, был лишен права выбрать страховую компанию, и при этом получить кредит. Полагает, что вина банка в причинении морального вреда налицо, поскольку им в нарушение прав Заемщика как потребителя, были обманным путем умышленно включены в кредитный договор незаконные условия, возлагающие на Заемщика обязанность по оплате комиссий за ведение и расчетно-кассовое обслуживание БСС, обязанность застраховать свою жизнь в пользу Банка и оплатить страховую премию с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено Заемщику и предусмотрено Кредитным договором. При этом сумма кредита завышена ровно на сумму всех выплат, хотя на руки Заемщик получил лишь ту сумму, которую изначально просил выдать в качестве кредита.Учитывая вышеизложенное и рассчитав надлежащий график платежей по кредиту с исключением из него незаконных комиссий и страховой премии Заемщику стало очевидно, что банк обманным путем, т.к. он [Банк] не мог не знать о незаконности данных плат, обязал его выплатить больше, чем было положено по правильно рассчитанному надлежащему графику, что является незаконным и причинило Заемщику значительные нравственные страдания, причиненный моральный вред просит взыскать в размере ... рублей. Таким образом, истец просит суд признать недействительными условия кредитного договора заключенного между Романкиным В.Н. и ООО «ХКФ Банк», согласно которым на Заемщика возлагается обязанность оплачивать комиссии за ведение и расчетно-кассовое обслуживание банковского специального счета, комиссии за аннуитет; применить последствия недействительности условий кредитного договора. Взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу Романкина В.Н. причиненные убытки равные сумме выплаченных комиссий и комиссии за присоединение к программе страхования; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда; взыскать с ответчика расходы на представителя и юридические услуги по защите прав; взыскать с ответчика проценты за пользование чужими средствами. Истец Романкин В.Н. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания. В судебное заседание представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» не явился, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, просил дело рассматривать в отсутствие представителя. Согласно представленному отзыву на исковое заявление ответчик с исковыми требованиями не согласен, просит в удовлетворении исковых требований Романкина В.Н. отказать. Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. На основании ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 09.1994 N 7 (ред. от 11 05 2007) "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Согласно ч. 2 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Абзац 4 части 2 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" устанавливает, что информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Судом установлено, что 17 июля 2008 года между Романкиным В.Н. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № 2746882854 от 17.07.2008 года, по условиям которого Романкину В.Н. 17.07.2008 года был предоставлен револьверный (овердрафт) кредит в виде кредитной карты в сумме ... рублей под 19% годовых на срок 36 месяцев. Пунктами Тарифов ООО «ХКФ Банк» (приложение к договору) предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта в размере 1,5%, комиссия за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах в размере 3,5% от суммы снятия, возмещение расходов банка на оплату страховых взносов в размере 0,77% от непогашенной суммы кредита на дату окончания платежного периода. Приходными кассовыми ордерами подтверждается, что Романкин В.Н. оплачивал задолженность по кредитному договору № 2746882854 от В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу п. 1 ст. 67 ГПК РФ Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, судом достоверно установлено, что между Романкиным В.Н. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № 2746882854 от 17.07.2008 года. Суд находит, что кредитный договор № 2746882854 от 17.07.2008 года был заключен сторонами в письменной форме, подписан сторонами. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было. По условиям данного кредитного договора взимается ежемесячная комиссия за обслуживание кредита (лимита овердрафта) в размере 1,5%, оплаченная истцом в размере ... рублей, комиссия за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах в размере 3,5% от суммы снятия, оплаченная истцом в размере ... рублей, возмещение расходов банка на оплату страховых взносов в размере 0,77% от непогашенной суммы кредита, оплаченные истцом в размере ... рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом и не опровергается ответчиком. Как следует из преамбулы Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества, а также определяет механизм реализации этих прав. При этом потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что к возникшим правоотношениям подлежит применению Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», поскольку как установлено в ходе судебного заседания, данный спор возник между потребителем - истцом и исполнителем при оказании услуг - ответчиком, при этом истец заказал услугу исключительно для личных нужд, а ответчик обязался оказать данную услугу надлежащего качества. Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Как указано в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В силу статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» кредитная организация вправе предоставлять денежные средства клиенту - физическому лицу посредством их зачисления на банковский счет соответствующего клиента либо выдачи наличными через кассу кредитной организации. Судом установлено, что в представленных тарифах ООО «ХКФ Банк», с которыми Романкин В.Н. был ознакомлен, не содержится условий, обязывающих заемщика при получении кредита оплачивать комиссионное вознаграждение за получение наличных денежных средств. Открытие расчетного счета и перечисление денежных средств в размере суммы кредита осуществляется Банком бесплатно. После перевода денежных средств на расчетный счет заемщика, последний распоряжается ими по своему усмотрению. В зависимости от волеизъявления Заемщика Банк предоставляет заемщику отдельные услуги, которые тарифицируются внутренними актами ООО «ХКФ Банк». Следовательно, доводы истца о том, что для получения кредита ответчиком на него была возложена обязанность оплатить комиссию за выдачу наличных денежных средств и страховой взнос являются необоснованными. При этом истец Романкин В.Н. при заключении кредитного договора № 2746882854 от 17.07.2008 года был ознакомлен с условиями кредитного договора, в том числе по взиманию комиссии за получение наличных денежных средств в банкоматах и возмещению расходов на оплату страховых взносов, следовательно, соглашение об оплате комиссии по взиманию комиссии за получение наличных денежных средств и взимании страхового взноса было между сторонами достигнуто. Обязательство по выдаче кредитной карты ООО «ХКФ Банк» перед Романкиным В.Н. исполнено. При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования Романкина В.Н. к ООО «ХКФ Банк» о признании условий кредитного договора о взимании комиссии за получение наличных денежных средств, и о взимании страхового взноса недействительными и взыскании с ООО «ХКФ Банк» суммы в размере ... рублей, уплаченной за получение наличных денежных средств, и суммы ... рубль, уплаченной как страховой взнос, являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы в размере ... рублей, уплаченной в качестве переплаты по Кредитному договору № 2746882854 от 17.07.2008 года в соответствии с квитанциями оплаты и информацией по кредиту, суд приходит к следующему. Как указано выше, судом установлено, что 17.07.2008 года ООО «ХКФ Банк» и Романкин В.Н. заключили кредитный договор № 2746882854 от 17.07.2008 года путем получения Романкиным В.Н. по почте кредитной карты и перечислению денежных средств банком на счет заемщика согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк». Из представленных тарифов следует, что Банк предоставляет заемщику кредит в размере ... рублей под 19% годовых, минимальный платеж за лимит овердрафта в размере ... рублей предусмотрен в сумме ... рублей. Таким образом, кредитный договор предусматривает возврат кредита ежемесячными постоянными платежами (аннуитетными) платежами. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... рублей. В соответствии со 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истец, заключив с ответчиком кредитный договор № 2746882854 от 17.07.2008 года, принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, уплате суммы начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. Как указано выше кредитный договор предусматривает исполнение Романкиным В.Н. своих обязательств в сумме ... рублей ежемесячно. Данная сумма неизменна и рассчитана по формуле, указанной в п. 17 Тарифов, с которыми истец был ознакомлен при заключении кредитного договора. Таким образом, ссылка представителя истца на иной порядок расчета ежемесячных платежей, по возврату кредита не состоятельна, поскольку противоречит условиям кредитного договора № 2746882854 от 17.07.2008 года, заключенного между истцом и ответчиком. В связи с чем, заявленное требование является необоснованным и не подлежащим удовлетворению. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Более того, взимание Банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж (комиссию за ведение ссудного счета), не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Кроме того, как отмечено выше, потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договоров, регулируются Законом "О защите прав потребителей", п. 2 ст. 16 которого запрещает обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что открытие и обслуживание банковского счета является самостоятельной услугой, не связанной с услугой по кредитованию, поэтому является неправомерным обуславливать одну из этих услуг получением потребителем другой услуги, не являющейся для него необходимой. Кроме того, ни главы 42, 45 ГК РФ, ни Положение Центрального банка РФ от 31.07.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", не связывают право гражданина на получение кредита с обязанностью по открытию счета. В силу статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" открытие расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках является правом клиента, а не обязанностью. Согласно названному Положению ЦБ РФ N 54-П предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется наличными денежными средствами через кассу банка либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента (п. 2.1.2); погашение (возврат) суммы кредита и уплата процентов по нему заемщиками - физическими лицами производятся не только путем перечисления средств со счетов заемщиков, но и путем перевода денежных средств через органы связи, взноса наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера (п.п. 4 п. 3.1). Указанные нормы Положения полностью соответствует пункту 1 статьи 861 ГК РФ, согласно которому расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке. Таким образом, законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам, следовательно, условия кредитного договора № 2746882854 от 17.07.2008 года по взиманию ежемесячной комиссии за обслуживание Лимита овердрафта ущемляют права потребителя Романкина В.Н.. В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Исходя из положений ст. 167 ГК РФ. Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Романкина В.Н. о признании условия кредитного договора по взиманию банком ежемесячной комиссии за обслуживание Лимита овердрафта по кредитному договору № 2746882854 от 17.07.2008 года, заключенному в г. Братске между Романкиным В.Н. и ООО «ХКФ Банк» недействительным, взыскании с ООО «ХКФ Банк» в пользу Романкина В.Н. денежных средств в размере ... рублей, уплаченных за обслуживание овердрафта ежемесячно, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Согласно Положению о порядке предоставления банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг от 04.08.2003 года (в редакции Указаний ЦБ РФ от 04.06.2008 N 2017-У), начисление процентов на сумму основного долга по кредиту Банка России производится по формуле простых процентов за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня погашения кредита включительно, за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Если дни периода начисления процентов по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году. Таким образом, удовлетворяя требование истца о взыскании с ООО «ХКФ Банк» в пользу Романкина В.Н. суммы ... рублей за обслуживание овердрафта, с ответчика в пользу Романкина В.Н. на сумму неосновательного получения ответчиком денежных средств в размере ... рублей подлежат взысканию проценты за пользование чужими средствам за период с 17.07.2008 года по день предъявления искового заявления в суд 27.06.2011 года, что составляет 1076 дней, с учетом ставки рефинансирования Центрального банка РФ, установленной с 03.05.2011 года - 8,25 % годовых, в размере ... рублей (... руб. х 1076 дн. х 8,25% : 365 дн.) в пределах заявленных требований. Ответчиком иного своего расчета представлено не было. На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда в соответствии со ст. 12 ГК РФ является одним из способов защиты гражданских прав. Согласно ст. 151, 1099 ГК РФ моральный вред (физические и нравственные страдания) подлежит возмещению в случае, если он причинен действиями, нарушающими личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации определяется судом в зависимости от характера причиненных физических или нравственных страданий, с учетом степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Разрешая требования истца о компенсации морального вреда, суд исходит из следующего. Факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя услуг судом установлен. Ответчик отсутствие своей вины не доказал. С учетом обстоятельств дела, суд полагает возможным взыскать в пользу истца с ответчика компенсацию морального вреда исходя из принципов разумности и справедливости в размере ... рублей. Оснований для взыскания компенсации морального вреда в большем размере суд не усматривает. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В удовлетворении иска в части взыскания компенсации морального вреда в размере ... рублей следует отказать. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Соглашением на оказание юридических услуг от 01.06.2011 года и распиской подтверждается, что Романкин В.Н. оплатил услуги представителя Кравченко Е.И. в размере ... рублей. Согласно справке нотариуса Братского нотариального округа ЗЗЗ от 26.04.2011 года, Романкин В.Н. уплатил ... рублей за удостоверение доверенности на представительство в суде. В связи с вышеизложенным, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика расходов за оформление доверенности в размере ... рублей и расходы на оплату услуг представителя, в разумных пределах, в размере ... рублей, оснований для удовлетворения расходов на оплату услуг представителя в большем размере судом не установлено. В удовлетворении исковых требований Романкина В.Н. о взыскании с ООО «ХКФ Банк» в его пользу оплаты услуг представителя в размере ... рублей суд считает необходимым отказать. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика с учетом подлежащих взысканию сумм подлежит взысканию госпошлина в госдоход в размере ... рублей. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Романкина В.Н. удовлетворить частично. Признать недействительным условие Кредитного договора № 2746882854 от Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Романкина В.Н. сумму ... рублей, уплаченную за обслуживание овердрафта по Кредитному договору № 2746882854 от 17.07.2008 года, проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № 2746882854 от 17.07.2008 года в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей, расходы по уплате услуг нотариуса в размере ... рублей. Романкину Вячеславу Николаевичу в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора № 2746882854 от 17.07.2008 года, заключенного между Романкиным В.Н. и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств, о взимании страхового взноса, взыскании с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Романкина В.Н. суммы в размере ... рублей, уплаченной за снятие наличных денежных средств по кредитному договору № 2746882854 от 17.07.2008 года, суммы в размере ... рубль, уплаченной как страховой взнос по кредитному договору № 2746882854 от 17.07.2008 года, суммы в размере ... рублей, переплаченной по кредитному договору № 2746882854 от 17.07.2008 года, процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № 2746882854 от 17.07.2008 года в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей, отказать. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» госпошлину в доход государства в размере ... рублей. Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме. Судья: М.П. Синицына Решение вступило в законную силу 10.11.2011 года
Кредитному договору № 2746882854 от 17.07.2008 года, признать недействительным условие Кредитного договора № 2746882854 от
17.07.2008 года, заключенного между Романкиным В.Н. и Обществом с ограниченной
ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по уплате ежемесячной
комиссии за обслуживание овердрафта, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в его пользу сумму в размере ... рублей, уплаченную за обслуживание овердрафта по
Кредитному договору № 2746882854 от 17.07.2008 года, признать недействительным условие Кредитного договора № 2746882854 от 17.07.2008 года, заключенного между Романкиным В.Н. и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взимании страхового взноса, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в его пользу сумму в размере ... рубль, уплаченную как страховой взнос по Кредитному договору № 2746882854 от 17.07.2008 года, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью«Хоум Кредит энд Финанс Банк» в его пользу сумму в размере ... рублей, переплаченную по Кредитному договору № 2746882854 от 17.07.2008 года, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в его пользу сумму в ... рублей в счет погашения процентов за пользование чужими денежными средствами по Кредитному договору № 2746882854 от 17.07.2008 года, взыскать с ООО «ХКФ Банк» в его пользу компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей, расходы по уплате услуг нотариуса в размере ... рублей.
17.07.2008 года, всего оплатил в сумме ... рублей.
17.07.2008 года, заключенного между Романкиным В.Н. и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание овердрафта.