Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2011 года             город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре               Рыбалкиной И. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5307/2011 по исковому заявлению Иркутской областной общественной организации «Защита прав потребителей и заемщиков», действующей в интересах Устиновой Н.И., к ООО «ХКФ Банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии страхования, убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Иркутская областная общественная организации «Защита прав потребителей и заемщиков» (далее ИООО «ЗППЗ»), действующая в интересах Устиновой Н.И., обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику ООО «ХКФ Банк» о признании условия кредитного договора присоединения № 2120866182 от 29 июня 2010 года между ответчиком и Устиновой Н.И. недействительным в части взимания комиссии страхования; взыскании с ООО «ХКФ Банк» в пользу Устиновой Н.И. убытков в размере *** руб. (страховой взнос в размере *** рублей и сумма переплаченных процентов - *** руб.); компенсации морального вреда в размере *** руб.; штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, в том числе 25 % в доход городского бюджета и 25 % в пользу ИООО «ЗППЗ».

В обосновании исковых требований истец ИООО «ЗППЗ», действующий в интересах Устиновой Н.И., указал, что 29 июня 2010 года между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор № 2120866182, согласно которому истцу был выдан кредит в размере *** руб. сроком на 24 календарных месяцев под 54.90 % годовых.

При этом заемщик, был подключен к «Программе индивидуального и коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков» за подключение к которой им была оплачена дополнительная плата в сумме *** рублей. Данная комиссия подключение к программе страхования была включена в общую сумму кредита, на которую впоследствии были начислены проценты, подлежащие уплате. По состоянию на 02.11.2011 года сумма переплаченных процентов составляет *** руб., согласно следующего расчета: (*** руб. х 54,9%)/365 х 520дней = *** руб. Истец считает данные условия не законными. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (пункты 1 и 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К договору присоединения, в данном случае относится кредитный договор, условия которого определяются банком в стандартных формах. Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что граждане - заемщики как сторона договора присоединения вправе требовать расторжения или изменения договора, не противоречащего закону, по основаниям, указанным в статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Такие граждане тем более вправе требовать признания отдельных условий договора присоединения или договора присоединения в целом недействительными, если его условия противоречат закону.

Согласно части 7 статьи 29 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 17 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора. При этом выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.

Таким образом, законодателем в целях защиты прав потребителей, в частности граждан - заемщиков как экономически слабой стороны в договоре, введены дополнительные механизмы правовой защиты, в том числе в вопросе определения подсудности гражданских дел с их участием.

Включение банком в договор присоединения, в том числе в кредитный договор, положения о подсудности спора конкретному суду (в частности по месту нахождения банка) ущемляет установленные законом права потребителя. Следовательно, в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей - условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области зашиты прав потребителей, признаются недействительными.

При заключении Кредитного договора, сотрудник банка пояснил заемщику, в устной форме, что подключение к программе страхования, является обязательным, и отказ от данной услуги служит поводом к тому, что кредит заемщику выдан так же не будет. Хотя в заявлении на подключение к программе, указано, что она «добровольная», в условии программы указано, что данные условия являются неотъемлемой частью кредитного договора. Подобное письменное указание, было однозначно расценено заемщиком, как свидетельство обязательности подключения к программе, и является письменным доказательством этого факта. Ни «Заявление на страхование», ни условия программы, выданные заемщику при подключении, не содержат упоминания, о том, что отказ от подключения к данной программе не рассматривается банком при решении вопроса о выдаче кредита. Ответчик же, является кредитной организацией, и оставляет за собой право отказать заемщику в выдаче кредита без указания причины отказа.

Данные обстоятельства подтверждают факт обуславливания приобретения одной услуги, приобретением другой, что противоречит п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, согласно которому, запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Тот факт, что согласие на подключение к программе, выдается заемщиком до заключения кредитного договора (такое согласие выдается вместе с заявлением на получение кредита), в момент, когда заемщик еще не ознакомлен с «Условиями Программы по организации страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков» свидетельствует о том, что заемщик не может правильно оценить, возможность своего участия, в данной программе, и вынужден дать свое согласие, не ознакомившись с указанными в ней существенными ограничениями на участие и исключениями из страхового покрытия. Следовательно, при возникновении страхового случая ответчик может не получить страхового возмещения, и заемщик будет вынужден самостоятельно гасить кредит.

Подобные действия ответчика, нарушают права заемщика как потребителя, укатанные в п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" в соответствии с которым изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Стоимость программы страхования включена в сумму выданного кредита. На данную сумму насчитываются проценты в соответствии с условиями кредитного договора. Комиссия взимается единовременно, и не учитывает возможности досрочного гашения кредита. Сумма комиссии уплаченной заемщиком в случае отказа от программы, либо досрочного гашения кредита, в соответствии с п. 4.4.1 условий программы, не возвращается. Стоимость данной услуги, не включена, в расчет полной стоимости кредита

Таким обратом, до заемщика не доводится информация о полной стоимости данной услуги, что являемся нарушением, п.2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей". Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Сама Программа - не является самостоятельной услугой, так как ее существование нераздельно связанно с выдачей кредита. При помощи данной программы ответчик обеспечивает себе дополнительные гарантии возвратности кредита, данная программа обладает лишь косвенными полезными свойствами для заемщика. Комиссия, полученная ответчиком по этой программе, фактически является дополнительной платой по кредиту, что недопустимо.

Так как, в соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, данная норма, не предусматривает иной оплаты по кредитному договору, помимо процентной ставки. Следовательно, в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей - условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя. Заемщику выли причинены убытки в размере *** рубля которые подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Так же заемщику был причинен моральный вред в размере *** рублей. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Таким образом, законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) предусмотренных законами и иными правовыми актами РФ прав потребителя.

Кроме того, ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей - при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Представитель истца ИООО «ЗППЗ» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о дне, месте, времени рассмотрения дела просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Устинова Н.И. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о дне, месте, времени рассмотрения дела, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 9 Федерального закона Российской Федерации от 26.01.1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 29 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года N 395-1 кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика- физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Согласно п. 14 ст. 29 Федерального закона Российской Федерации «О центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002 года N 86-ФЗ банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Согласно Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 26.03.2007 года № 302-П, предусмотрено, чтокредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, осуществляют бухгалтерский учет в соответствии с правилами. Положение определяет единые правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории Российской Федерации.

Согласно Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации 31.08.1998г. № 54-П (в редакции Положения, утвержденного ЦБ РФ 27.07.2001 года N 144-П), предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым, в целях настоящего Положения, понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно ст. 5 п. 2 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относятся размещение привлечение денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.

Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Согласно п.1 ст. 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

В соответствии с копией договора - заявки на открытие банковского счета на получение кредита № 2120866182 Устиновой Н.И. ООО «ХКФ Банк» был предоставлен кредит *** руб., под 54,90 % годовых страховой взнос за личное страхование составляет *** руб., сумма к выдаче составляет *** руб., ежемесячный платеж *** руб., количество платежей 24, дата первого ежемесячного платежа 19.07.2010 года.

Подпись заемщика в поле 54 заявки подтверждает, что заемщик согласен быть застрахованным у страховщика по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки.

Согласно копии страхового полиса от несчастных случаев и болезней, страховщиком является ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», страхователем Устинова Н.И. Настоящий страховой полис подтверждает заключение между страхователем и страховщиком договора страхования на основании письменного заявления страхователя и в соответствии с правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховщика от 19 марта 2002 года.

Страховая сумма составляет *** руб., срок страхования 720 дней с даты вступления договора страхования в силу. Договор вступает в силу с даты списания со счета страхователя в банке страхового взноса в полном объеме.

Из копии претензии Устиновой Н.И. в ООО «ХКФ Банк» от 29.07.2011 года следует, что она не согласна с тем, что ей навязали услуги страхования при получении кредитных средств и незаконно включили в сумму кредита страховой взнос в размере *** руб. На данный взнос были рассчитаны проценты, подлежащие уплате по состоянию на 29.06.2011 года составляют *** руб. Таким образом сумма переплаты составляет *** руб., которую она просит ответчика вернуть.

Согласно Уставу ИООО «ЗППЗ», утвержденный учредительным собранием Иркутской областной общественной организации «Защита прав потребителей и заемщиков» от 19.08.2010г. на основании протокола № 1 собрания учредителей ИООО «ЗППЗ» ИООО «ЗППЗ» является добровольным общественным объединением, основанным на членстве юридических и физических лиц - общественных объединений и созданная в результате свободного волеизъявления граждан, объединившихся на основе общности интересов для совместной реализации целей, предусмотренных настоящим Уставом, Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом РФ «Об общественных организациях» от 19.05.1995г. № 82 - ФЗ.

Согласно п. 1.1 организационно - правовая форма организации - общественная организация; п. 2.1 целью Организации является объединение физических и юридических лиц для содействия защите прав потребителей в том числе выступающих в качестве заемщиков по кредитным договорам на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества, на безопасность их жизни и здоровья, получение информации о товарах (работах, услугах) и их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение потребителей, защиту их прав и законных интересов, содействии совершенствованию правоотношений в области защиты прав потребителей.

Согласно свидетельству ИООО «ЗППЗ» внесена запись о некоммерческой организации при создании в Единый государственный реестр юридических лиц 07.10.2010г.

Как следует из преамбулы Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителем и изготовителем, исполнителями, продавцами при продаже товаров(выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества, а также определяет механизм реализации этих прав. При этом потребитель является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Исходя из оснований иска суд приходит к выводу, что к возникшим правоотношениям подлежит применению Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей». Поскольку как установлено в судебном заседании, данный спор возник между потребителем - истцом и исполнителем при оказании услуг - ответчиком, при этом истец заказывает услугу исключительно для личных нужд, а ответчик обязался оказать данную услугу надлежащего качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая исковые требования ИООО «ЗППЗ», действующих в интересах Устиновой Н.И., суд приходит к следующему.

Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлены правила оценки судом доказательств, в частности, предусмотрено, что суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности; при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств; при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении.

Согласно ч. 7 указанной статьи суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Как следует из материалов гражданского дела по иску ИООО «ЗППЗ», действующей в интересах ООО «ХКФ Банк», к ООО «ХКФ Банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии страхования, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, к исковому заявлению приложены копии ни кем не заверенных документов, в том числе, договор - заявки на открытие банковского счета на получение кредита № 2120866182 от 29 июня 2011 года, страхового полиса от несчастных случаев и болезней, страховщиком по которому является ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», страхователем Устинова Н.И., претензия Устиновой Н.И. в адрес ООО «ХКФ Банк» от 29.07.2011 года.

В судебное заседание представитель истца ИООО «ЗППЗ», Устинова Н.И. не явились, о месте, времени проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Исходя из бремени доказывания юридически значимых обстоятельств, входящих в предмет доказывания по данному делу, истец обязан доказать факт заключения с Устиновой Н.И. спорного кредитного договора, наличие оснований для признания его условий недействительными, уплаты Устиновой Н.И. ответчику указанных в иске сумм страховой премии, оказание ответчиком истцу услуги ненадлежащего качества.

Представленные суду копии ни кем не заверенных вышеуказанных документов не отвечает требованиям ч.2 ст. 71 ГК РФ, поэтому они не являются доказательствами по делу. Другие доказательства, подтверждающие указанные юридически значимые обстоятельства истец не представил. Таким образом, доводы истца, изложенные в иске, не подтверждены доказательствами, следовательно они не доказаны. От ответчика заявления о признании иска, либо о признании обстоятельств, на которых истец основывает свои требования, в суд не поступало.

Определением о проведении подготовки дела к судебному разбирательству от 06.12.2011 года истцу ИООО «ЗППЗ» в интересах Устиновой Н.И. разъяснена необходимость представить в судебное заседание подлинники договора - заявку на открытие банковских счетов № 2120866182 от 29.06.2010 года, заключенного между Устиновой Н.И. и ООО «ХКФ Банк», страховой полис серии PLO номер: 2120866182.

Кроме того, суд считает, что страхование представляет собой самостоятельные правоотношения, которые не являются кредитными правоотношениями, а представляют собой способ обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита.

Суд считает несостоятельной ссылку истца на п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителя» в обоснование требования истца о взыскании с ответчика неустойки, поскольку данная правовая норма применима лишь в случае нарушения установленных сроков выполнения ( оказания услуги) или назначенных потребителем на основании ч.1 ст. 28 данного закона новых сроков, т.е. срока начала и ( или) окончания выполнения работ ( оказания услуг) и ( или) промежуточные сроки выполнения работы ( оказания услуги). Заявление потребителем в претензии иных требований и истечение срока для их выполнения не является достаточным основанием для взыскания неустойки в порядке ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителя».

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающие на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства.

Как следует из п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда № 7 от 29.09.1994 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» в силу ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины.

Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Оценивая доводы истца о компенсации морального вреда, суд полагает, что данное требование является необоснованным, поскольку судом не установлено нарушение ответчиком обязанности по оказании услуги надлежащего качества, поэтому суд полагает, что требования истца о компенсации морального вреда в размере *** руб. не подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах иск не подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, в том числе 25 % в доход городского бюджета и 25 % в пользу ИООО «ЗППЗ», суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В удовлетворении исковых требований ИООО «ЗППЗ» отказано, следовательно, у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчика штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований Иркутской областной общественной организации «Защита прав потребителей», действующий в интересах Устиновой Н.И. к ООО «ХКФ Банк» о признании условия кредитного договора присоединения № 2120866182 от 29 июня 2010 года между ответчиком и Устиновой Н.И. недействительным в части взимания комиссии страхования; взыскании с ООО «ХКФ Банк» в пользу Устиновой Н.И. убытков в размере *** руб. (страховой взнос в размере *** рублей и сумма переплаченных процентов - *** руб.); компенсации морального вреда в размере *** руб.

Отказать во взыскании с ООО «ХКФ Банк» штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, в том числе 25 % в доход городского бюджета и 25 % в пользу Иркутской областной общественной организации «Защита прав потребителей».

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме, с которым лица, участвующие в деле, вправе ознакомиться 10.01.2012 года в 16:30.

Судья                                                            О. В. Вершинина

Решение вступило в законную силу 10.02.2012