Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М     Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

20 февраля 2012 года      город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи     Мельниковой Е.М.,

при секретаре       Небользиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-35/2012 по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Колпаковой А.С., Волгину П.А., Беломестных Н.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) (далее по тексту - АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам Колпаковой А.С., Волгину П.А., Беломестных Н.В. о взыскании суммы в размере *** руб., в том числе: основного долга в размере *** руб., процентов за пользование займом в размере *** руб., суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке *** годовых, начисляемых на сумму *** руб. за период с 01.10.2011 г. по дату фактического возврата суммы займа включительно, расходов по уплате госпошлины в размере *** руб., обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 34,8 кв.м., находящуюся по адресу: Иркутская область, ***, посредством продажи с публичных торгов по установленной судом начальной продажной стоимости предмета ипотеки, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности ответчиков.

В обоснование исковых требований истец АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) указал, что 29.07.2008 года между закрытым акционерным обществом «Иркутская ипотечная корпорация» и заемщиками Колпаковой А.С., Волгиным П.А., Беломестных Н.В. был заключен договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № 1205-400-211 от 29.07.2008 г., в соответствии с условиями договора займа заемщикам был предоставлен сроком на 240 месяцев заем в размере *** рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность Колпаковой А.С. квартиры, общей площадью 34,8 кв.м., находящейся по адресу: Иркутская область, ***. Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением. Квартира была приобретена заемщиком на основании договора купли-продажи квартиры от 29.07.2008. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору займа. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. ст. 13,14 ФЗ «Об ипотеке» закладной, оформленной заемщиками. В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В последующем истец представил уточненное исковое заявление, в котором просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму долга в размере *** руб., в том числе: основной долг в размере *** руб., проценты за пользование займом в размере *** руб., сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке *** годовых, начисляемых на сумму *** руб. за период с 01.10.2011 г. по дату фактического возврата суммы займа включительно, расходы по уплате госпошлины в размере *** руб., судебные расходы по проведению экспертизы в размере *** руб., обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 34,8 кв.м., находящуюся по адресу: Иркутская область, ***, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме *** руб., для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности солидарных заемщиков Колпаковой А.С., Волгина П.А., Беломестных Н.В. перед Акционерным Банком «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

В судебном заседании представитель истца Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) на основании доверенности Цицорина И.А. исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала.

Ответчик Колпакова А.С. с исковым заявлением согласилась.

Ответчики Волгин П.А., Беломестных Н.В. в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Как следует из ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г. имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что между закрытым акционерным обществом «Иркутская ипотечная корпорация» и заемщиками Колпаковой А.С., Волгиным П.А.. Беломестных Н.В. был заключен договор целевого займа № 1205-400-211 от 29.07.2008 г. В соответствии с условиями договора займа заемщику был предоставлен сроком на 240 месяцев заем в размере *** рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность Колпаковой А.С. квартиры по адресу: Иркутская область, ***

Данный договор соответствует требованиям ст. 807 ГК РФ, заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

Квартира была приобретена Колпаковой А.С. на основании договора купли-продажи от 29.07.2008 г., который также заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст. 77, 64.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на жилой дом и земельный участок была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по указанному договору займа, о чем указано в свидетельстве о государственной регистрации права собственности.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.ст. 13, 14 ФЗ «Об ипотеке» закладной, оформленной заемщиком. 04.08.2008 года ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» передало права по закладной акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) на основании договора купли-продажи закладных и акта приема-передачи закладных, что подтверждено отметками о передаче прав на закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке. 03.03.2009 года АБ «ГПБ- Ипотека» (ЗАО) переименован, новое наименование АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

Указанные обстоятельства подтверждаются Уставом Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (открытое акционерное общество) от 19.02.2009г.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 ФЗ «Об ипотеке» законному владельцу закладной принадлежат удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Следовательно, кредитором заемщиков и залогодержателем предмета ипотеки в настоящее время является АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

Судом установлено и ответчиком не оспаривается, что Колпакова А.С., Волгин П.А., Беломестных Н.В. уклоняются от исполнения обязательств по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов по договору целевого займа № 1205-400-211 от 29.07.2008 г., в настоящее время долг по договору целевого займа № 1205-400-211 от 29.07.2008 г. и проценты по нему Колпаковой А.С., Волгиным П.А., Беломестных Н.В. не погашены, что подтверждается расчетом истца и никем не оспаривается.

Так, судом установлено, что сумма задолженности Колпаковой А.С., Волгина П.А., Беломестных Н.В. по договору целевого займа № 1205-400-211 от 29.07.2008 г., составляет 1 341 637,77 руб., в том числе: основной долг в размере 992 313,38 руб., проценты за пользование займом в размере 349 324,39 руб.

Поскольку судом установлено нарушение заемщиками графика возврата суммы займа, суд полагает, что требования истца о досрочном взыскании с ответчиков суммы долга в размере *** рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 3.2 договора заемщики обязались возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере *** годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.

Заемщик не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. Задолженность по уплате процентов по договору согласно расчету истца, с которым суд соглашается, так как он является верным, составляет *** рублей, доказательства, подтверждающие уплату ответчиком суммы процентов в большем размере, либо неуплату процентов по уважительным причинам, суду представлены не были.

В силу ст. 809 ГК РФ, п. 3.2 договора проценты за пользование займом начисляются по дату возврата займа включительно. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом с 01.10.2011 года и до полного возврата займа *** рублей включительно в размере *** годовых, установленных договором займа.

В связи с неисполнением заемщиками условий договора займа, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (п. 4.4.2 договора займа, п. 7.1 закладной, п. 1 ст. 50, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке», ст. 348 ГК РФ).

Оценивая доводы истца по заявленному требованию об обращении взыскания на предмет ипотеки по договору целевого займа № 1205-400-211 от 29.07.2008 г., суд приходит к выводу о том, что требование является законным и обоснованным, поскольку как усматривается из материалов дела, пояснений представителя ответчика, платежи по договору займа не производятся, и в настоящее время Колпакова А.С., Волгин П.А., Беломестных Н.В. не имеют возможности для исполнения обязательств по договору. То есть со стороны ответчиков имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей по договору займа. Доказательств возможности погашения долга по договору займа без обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: Иркутская область, ***, ответчики суду не представил.

В соответствии с п. 7.3 закладной, п. 6.12 договора займа, ст. 3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по закладной и проведение процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заёмщика (залогодателя). Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда. Суд, в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п. 1 ст. 56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно отчету № 1487-2/11 об оценке рыночной стоимости жилого помещения, расположенного по адресу: Иркутская область, ***, от 21 декабря 2011г., рыночная стоимость указанной квартиры составляет 871000 руб. Суд считает возможным положить в основу решения указанный отчет рыночной стоимости предмета ипотеки экспертов ООО «Бизнес Эксперт» № 1487-2/11 от 21 декабря 2011г. При исследовании указанного заключения экспертов, суд проверил полноту и обоснованность содержащихся в нем выводов.

Как следует из ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку со стороны заемщиков имеет место ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, суд приходит к выводу о том, что требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) об обращении взыскания на предмет ипотеки квартиру, общей площадью 34,8 кв.м., находящуюся по адресу: Иркутская область, ***, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд определяет способ реализации предмета ипотеки - продажа с публичных торгов, а также считает необходимым установить в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки - квартиру, общей площадью 38,8 кв.м., находящуюся по адресу: Иркутская область, ***, для его реализации с публичных торгов в размере *** рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Колпаковой А.С., Волгина П.А., Беломестных Н.В. в пользу истца Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) подлежат взысканию судебные расходы в виде расходов истца по оплате госпошлины в сумме *** рублей и расходов по проведению оценочной экспертизы в размере *** руб. в равных долях по *** руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Колпаковой А. С., Волгину П.А., Беломестных Н. В. удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Колпаковой А. С., Волгина П. А., Беломестных Н.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности по состоянию на 30.09.2011 года в размере *** руб., в том числе: основной долг в размере *** руб., проценты за пользование займом в размере *** руб.

Взыскать в солидарном порядке с Колпаковой А. С., Волгина П.А., Беломестных Н. В. в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке *** годовых, начисляемых на сумму *** рублей (сумму основного долга по займу) за период с 01.10.2011 года по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 34,8 кв.м., находящуюся по адресу: Иркутская область, ***, принадлежащую Колпаковой А..С., посредством продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме *** рублей.

Взыскать с Колпаковой А.С., Волгина П.А., Беломестных Н. В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины и проведению оценочной экспертизы в равных долях, по *** рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья       Е.М. Мельникова

Решение вступило в законную силу 30.03.2012 г.