взыскании задолженности

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2012 года Братский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Орловой О.В.,

при секретаре Оняновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2175/2012 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Писенко И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее по тексту - ООО «Русфинанс Банк») обратилось в суд с иском к ответчику Писенко И.В., в котором просит взыскать задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № 81002178003 от 05.11.2009 года в размере *** рублей, судебные расходы. Которые выразились в оплате госпошлины в размере *** рубля.

В обоснование исковых требований истец указал, что 05.11.2009 года Писенко И.В. обратилась в адрес ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере *** рублей, которую банк в соответствии с установленными в заявлении условиями рассмотрел как оферту и акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер № 81002178003. В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, ООО "РУСФИНАНС БАНК" произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета Заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Таким образом, ООО "РУСФИНАНС БАНК" полностью исполнил свои обязательства по договору займа. Согласно разделу 3 порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа, состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО "РУСФИНАНС БАНК", порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента, ответчик обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты указанной в графике платежей клиента. Согласно п.п. 3.2.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов (далее порядок обслуживания), сумма кредита (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО "РУСФИНАНС БАНК". Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п. 3.4 порядка обслуживания начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. Ответчик в нарушении условий договора, п.п. 3.2 договора о предоставлении потребительского кредита ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности. Факт получения ответчиком кредита в ООО "РУСФИНАНС БАНК" и нарушения ею своих обязательств подтверждается заявлением об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита, порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, графиком платежей, калькуляцией. В настоящее время ответчик не исполнила свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет *** рублей, в том числе: долг по уплате комиссии *** рублей, текущий долг по кредиту в размере *** рубля; срочные проценты в размере *** рубля, просроченный кредит в размере *** рубля, просроченные проценты в размере *** рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился. извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Писенко И.В. в судебное заседание не явилась, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Определением суда от 03.07.2012 года принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив доводы, изложенные в иске, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа иное вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В силу п. 1 ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что на основании анкеты и заявления Писенко И.В. от 05.11.2009 года ООО «Русфинанс Банк» предоставлен кредит на сумму *** рублей.

В соответствии с Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов и графика платежей 05.11.2009 года между ООО «Русфинанс Банк» и Писенко И.В. был заключен кредитный договор № 81002178003 в виде оферты, по которому ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика Писенко И.В. и зачисления на него суммы кредита, то есть ООО «Русфинанс Банк» произвело безналичное перечисление суммы кредита в размере *** рублей со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого Писенко И.В товара - шубы из меха норки.

Согласно условиям кредитного договора № 81002178003 от 05.11.2009 года сумма кредита составляет *** рублей, ставка процентов по кредиту - 26%, срок возврата - 04.11.2011 года, предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита ежемесячно, Писенко И.В. обязуется возвратить сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом на условиях настоящего договора.

Графиком платежей установлен ежемесячный платеж по кредиту, в том числе сумма начисленных процентов, сумма основного долга, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета. С графиком платежей Писенко И.В. ознакомлена, что подтверждает ее подпись.

Согласно расчету задолженности по кредиту, который получила Писенко И.В., по состоянию на 12.04.2011 года общий долг составляет: долг по уплате комиссии - *** рублей, текущий долг по кредиту *** рубля, срочные проценты - *** рубля, просроченный кредит *** рубля, просроченные проценты *** рублей.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, судом установлено, что 05.11.2009 года между ООО «Русфинанс Банк» и Писенко И.В. был заключен кредитный договор № 81002178003, по которому заемщику Писенко И.В. был предоставлен кредит в размере *** рублей на срок по 04.11.2011 года под 26 % годовых в виде оферты, которую ООО «Русфинанс Банк» акцептовал путем открытия банковского счета на имя заемщика Писенко И.В. и зачисления на него суммы кредита. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» произвел безналичное перечисление суммы кредита в размере *** рублей со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара - шубы из меха норки.

По условиям кредитного договора и в соответствии с графиком платежей Писенко И.В. обязалась возвратить сумму кредита (основной долг) и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом, а также ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета, которая согласно условиям договора составляет 0,8 % от суммы кредита ежемесячно.

Суд находит установленным, что кредитный договор был заключен в виде оферты, никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду не представлено.

Как следует из искового заявления ответчиком Писенко И.В. не исполнены в полном объеме обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов по кредиту, в связи с чем, по состоянию на 12.04.2011 года долг заемщика Писенко И.В. составляет *** рублей, в том числе: долг по уплате комиссии - *** рублей, текущий долг по кредиту *** рубля, срочные проценты - *** рубля, просроченный кредит *** рубля, просроченные проценты *** рублей.

Уклонившись от явки в судебное заседание ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, а также подтверждающих уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, также как и не представлен расчет свой, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам.

Поскольку суд установил ненадлежащее исполнение заемщиком Писенко И.В. своих обязательств по кредитному договору от 05.11.2009 года № 81002178003, что является существенным нарушением условий договора со стороны Писенко И.В., а потому в силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ суд находит требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению, поскольку суд считает, что в удовлетворении требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета следует отказать по следующим основаниям.

Как следует из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Более того, взимание Банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж (комиссию за сопровождение кредита), не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Кроме того, как отмечено выше, потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договоров, регулируются Законом "О защите прав потребителей", п. 2 ст. 16 которого запрещает обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Более того, взимание Банком платы за открытие и ведение ссудного счета (комиссии за сопровождение кредита) применительно к п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

В связи с тем, что истцом незаконно заявлена ко взысканию сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей, поскольку взимание комиссии за ведение ссудного счета приводит к ущемлению установленных законом прав потребителя Писенко И.В. по предоставлению банком услуги по ведению ссудного счета, суд находит, что требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере *** рублей (*** рублей - *** рублей).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований…

Платежными поручениями № 195 от 20.04.2011 года и № 3949 от 22.05.2012 года подтверждается уплата ООО «Русфинанс Банк» госпошлины за подачу данного иска в размере *** рубля.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка уплаченной им госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере *** рублей. В взыскании госпошлины в большем размере следует отказать.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Писенко И.В., *** года рождения, уроженки г. Братска Иркутской области в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору от 05.11.2009 года по состоянию на 12.04.2011 года в размере *** рублей, судебные расходы в размере *** рублей.

В удовлетворении иска в части взыскания с Писенко И. В., *** года рождения, уроженки г. Братска Иркутской области в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере *** рублей, судебных расходов в размере *** рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме 10.07.2012 года.

Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.

Судья: О.В. Орлова

Решение вступило в законную силу 31.08.2012 года