РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Братск 06 октября 2011 года

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Паршиной Т.А.

при секретаре Бурда Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 803/2011 по иску Вьюнова Евгения Павловича к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительным договора в части, взыскании денежных средств, уплаченных за открытие и обслуживание ссудного счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Вьюнов Е.П. обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее ОАО «Восточный экспресс банк»), в котором просит признать недействительным условие кредитного договора *** от **.**.**** об уплате комиссии в размере 10000 руб., взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в размере 10000 рублей, взысканные за безналичное перечисление средств со счета истца на счет ответчика, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2415 рублей 42 коп., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей.

В обоснование иска Вьюнов Е.П. указал, что **.**.**** им с ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) *** на сумму 1000 000 рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под *** % годовых. Им ежемесячно выплачивалась сумма согласно договору, в которую входили: сумма основного долга; проценты за пользование кредитом. Помимо платы за пользование заемными средствами в размере *** % годовых, банк взыскал единовременную комиссию за безналичное перечисление средств со счета Заемщика на счет Продавца квартиры (счета находились в одном отделение банка) в размере 10 000 рублей, в соответствии с п.*** кредитного договора. Данная комиссия списывалась за счет денежных средств перечисленных им на счет Заемщика, с последующим перечислением в счет оплаты комиссии. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, закон, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установил также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Однако Ответчик, помимо указанных действий, обязал Заемщика, согласно условиям кредитного договора, совершить еще одно действие, а именно: уплатить единовременную комиссию за безналичное перечисление средств со счета Заемщика на счет Продавца квартиры не позднее даты получения кредита. То есть, при неуплате указанной в договоре комиссии, в выдаче кредитных денежных средств будет автоматически отказано, что нарушает п. 2 ст. 16 «Закона о щите прав потребителей», который запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, луг), обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), а также при подписании им договора, сотрудниками банка не было разъяснено, может ли он отказаться от уплаты комиссии за услугу по перечислению средств, т.к. в данной услуге как потребитель не нуждаюсь. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате указанной выше комиссии нарушает права потребителей. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, условия кредитного договора, устанавливающие плату за перечисление средств, следует считать недействительными (ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Расчет процентов: (расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ *** от **.**.**** Сумма задолженности 10 000 руб., в том числе НДС 0% 0 руб. 0 коп. Период просрочки с **.**.**** по **.**.****: 1054 (дней) Ставка рефинансирования: 8.25% Проценты итого за период = (10 000) * 1054 * 8.25/36 000 = 2 415 руб. 42 коп.

Истец Вьюнов Е.П. о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, так как находится на значительном расстоянии от места проживания.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, согласно «отслеживанию почтовых отправлений» судебное извещение им получено **.**.**** О причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие, либо об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 09.1994 N 7 (ред. от 11 05 2007) "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Согласно ч. 2 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Абзац 4 части 2 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" устанавливает, что информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что **.**.**** между Вьюновым Е.П. и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) ***, по условиям которого Вьюнову Е.П. был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, т.е. до **.**.****

Согласно п. *** кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет Заемщика *** в ОАО КБ «Восточный» не позднее 3 рабочих дней с момента заключения договора.

Согласно п. *** кредитного договора, зачисленные п. 2.1. кредитного договора денежные средства, по заявлению Представителя Заемщиков перечисляются на счет оплаты по Договору купли-продажи Квартиры на счет *** Продавца Квартиры ФИО1 в ОАО КБ «Восточный»

Согласно п. *** кредитного договора, единовременная комиссия за безналичное перечисление со счета Заемщика, указанного в п. 2.1 настоящего договора, в счет оплаты по Договору купли-продажи Квартиры на счет Продавца Квартиры, указанный в п. 2.3. настоящего договора, составляет 10000 рублей. Заемщик до перечисления суммы кредита вносит сумму комиссии на счет Заемщика в последующим перечислением по заявлению Заемщика в счет оплаты комиссии.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу п. 1 ст. 67 ГПК РФ Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, судом достоверно установлено, что **.**.**** между Вьюновым Е.П. и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) ***, по условиям которого Вьюнову Е.П. был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев. Во исполнение п. 3.6 кредитного договора, истец выплатил ответчику единовременную комиссию за безналичное перечисление денежных средств со счета Заемщика на счет Продавца Квартиры в размере 10 000 рублей.

Положением Центрального Банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от **.**.**** *** установлен порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентами и возврату (погашению) клиентами банков полученных денежных средств, а также бухгалтерский учет указанных операций.

Пункт 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России от **.**.**** ***, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Из этого следует, что действия банка по взимании единовременной комиссии за безналичное перечисление денежных средств со счета Заемщика на счет Продавца нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за единовременную комиссию за безналичное перечисление со счета Заемщика в счет оплаты по Договору купли-продажи Квартиры на счет Продавца взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Кроме того, как отмечено выше, потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи, с чем правоотношения, возникающие по данным договоров, регулируются Законом "О защите прав потребителей", п. 2 ст. 16 которого запрещает обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из положений ст. 167 ГК РФ.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 167 ГК РФ Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Вьюнова Е.П. о признании п. *** кредитного договора *** от **.**.****, заключенного между Вьюновым Е.П. и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» в части взимания единовременной комиссии за безналичное перечисление денежных средств с его счета в счет оплаты по Договору купли-продажи Квартиры на счет продавца в размере 10 000 рублей недействительным, требование истца о взыскании с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Вьюнова Е.П. денежных средств в сумме 10000 рублей, уплаченные за единовременную комиссию за безналичное перечисление денежных средств, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Таким образом, с ответчика в пользу Вьюнова Е.П. на сумму неосновательного получения денежных средств в размере 10 000рублей подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствам за период с **.**.**** по **.**.****, с учетом ставки рефинансирования Центрального банка РФ – 8,25 % годовых в размере 2415, 42 рубля.

На основании ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда в соответствии со ст. 12 ГК РФ является одним из способов защиты гражданских прав.

Согласно ст. 151, 1099 ГК РФ моральный вред (физические и нравственные страдания) подлежит возмещению в случае, если он причинен действиями, нарушающими личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации определяется судом в зависимости от характера причиненных физических или нравственных страданий, с учетом степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Судом установлено, что из-за действий ответчика, выразившихся в незаконном взимании комиссии за ведение ссудного счета, истец был вынужден обратиться в суд. Действиями ответчика истцу Вьюнову Е.П. были причинены нравственные страдания. Следовательно, исходя из фактических обстоятельств дела, характера причиненных истцу нравственных страданий, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца Вьюнова Е.П. компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., данная сумма, суд считает, отвечает требованиям разумности и справедливости.

В силу части 1 статьи 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в федеральный бюджет госпошлина в размере 576,62 рубля, исчисленная в соответствии с требованиями пп.1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Вьюнова Евгения Павловича удовлетворить частично.

Признать п. ***. кредитного договора (при ипотеке в силу закона) *** от **.**.****, заключенного между Вьюновым Евгением Павловичем и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» недействительным в части взыскания платы за единовременную комиссию за безналичное перечисление денежных средств со счета Заемщика в счет оплаты по Договору купли-продажи Квартиры на счет Продавца Квартиры.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Вьюнова Евгения Павловича денежные средства в размере 10000 рублей, взысканные за единовременную комиссию за безналичное перечисление денежных средств со счета Заемщика в счет оплаты по Договору купли-продажи Квартиры на счет Продавца Квартиры, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2415 рублей 42 коп., компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей, а всего 14415 рублей 42 копейки.

В удовлетворении исковых требований Вьюнова Евгения Павловича о взыскании с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» компенсации морального вреда в размере 8 000 рублей – отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» госпошлину в госдоход в сумме 576 руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.

Судья Т.А.Паршина