Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2011 г. г.Братск Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Гапеевцевой М.А.,

при секретаре Ковалик Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-61/2011 по иску Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к Петрову Александру Николаевичу, Сющуку Александру Анатольевичу, Сющук Юлии Николаевне о досрочном взыскании задолженности по кредиту, процентов, за пользование денежными средствами, штрафа и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее по тексту - ОАО «ВСТКБ») обратилось в суд с иском к Петрову А.Н., Сющуку А.А., Сющук Ю.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> коп. - проценты за пользование денежными средствами, <данные изъяты> сумма причитающихся процентов за период с **.**.**** по **.**.****, <данные изъяты> рублей сумма штрафа за просрочку платежа, и <данные изъяты> коп. - судебные расходы.

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между ОАО «ВСТКБ» и Петровым А.Н. был заключен кредитный договор ***, на основании которого ответчику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых, и датой окончательного возврата всей суммы кредита и иных платежей **.**.**** По состоянию на **.**.**** сумма основного долга погашена в размере <данные изъяты> рубля, соответственно, задолженность ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей. В нарушение п. 5.2. кредитного договора платежи по кредиту производятся не своевременно, а с **.**.**** платежи по кредиту не производятся. В связи с чем, образовалась задолженность по кредиту по состоянию на **.**.**** в сумме <данные изъяты> рубля. Начисленные проценты за пользование кредитом ответчиком также уплачиваются с нарушением срока уплаты, установленного графиком, а с **.**.**** по настоящее время не оплачиваются совсем. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с **.**.**** по **.**.**** составляет <данные изъяты> коп. Согласно кредитному договору уплата процентов за пользование кредитом должна производиться ежемесячно в срок по 31 число каждого месяца в соответствии с графиком платежей. Так как просрочка уплаты процентов и платежей по кредиту с **.**.**** по **.**.**** составляет 72 дня, банк вправе в соответствии с п.п. а, п.п.б, п. 5.5. кредитного договора, потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, в связи с ухудшением финансового положения заемщика, и просрочкой уплаты процентов за пользование кредитом и очередного платежа на срок свыше 30-ти дней. Пунктами 4.3, 4.4 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня. При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются размер процентов за пользование кредитом (23% в соответствии с п. 4.1. договора) и фактическое количество календарных дней месяца, за который начисляются проценты. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату) и заканчивается датой возврата кредита, установленной п. 5.2. настоящего договора **.**.**** Таким образом, банк вправе потребовать взыскания с ответчиков просроченных к уплате процентов, начисленных за период с **.**.**** по **.**.**** в размере <данные изъяты> коп., а также процентов за пользование кредитом, начисленных за период с **.**.**** по **.**.**** согласно условиям кредитного договора и расчета задолженности в сумме <данные изъяты> коп. За несвоевременный платеж **.**.****, **.**.**** и **.**.**** заемщику банком были начислены штрафы по <данные изъяты> руб. за каждый случай просрочки, а всего <данные изъяты> рублей, в соответствии с п. 8.3. кредитного договора. В соответствии с п. 8.4. договора, за несвоевременную уплату заемщиком процентов за пользование кредитом за **.**.**** и **.**.**** банком был начислен штраф в размере <данные изъяты> рублей. Во исполнение Петровым А.Н. обязательств по кредитному договору перед банком, были заключены договоры поручительств от **.**.**** *** и ***, поручителями по ним являются Сющук А.А. и Сющук Ю.Н. В указанных договорах установлено, что поручители несут солидарную с заемщиком ответственность по кредитному договору. Ответчики неоднократно извещались об имеющейся задолженности по кредитному договору и необходимости оплаты, проводились личные беседы, однако задолженность по кредиту не погашается. Ответчики в банке не появляются, кредитные обязательства остаются не исполненными. Истец просил взыскать с ответчиков Петрова А.Н., Сющука А.А., Сющук Ю.Н. в пользу ОАО «ВСТКБ» в солидарном порядке: <данные изъяты> коп. из них: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга; <данные изъяты> коп - начисленные и неоплаченные проценты за пользование денежными средствами; <данные изъяты> коп. - сумма причитающихся процентов за период с **.**.**** по **.**.****; <данные изъяты> рублей - сумма начисленных штрафов за несвоевременную оплату причитающихся платежей по кредиту; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования и просил, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> коп. - начисленные и невыплаченные проценты за пользование денежными средствами за период с **.**.**** по **.**.****, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма причитающихся процентов за период с **.**.**** по **.**.****, <данные изъяты> рублей сумма штрафа за просрочку платежа, и <данные изъяты> коп. судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца Кулик Е.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, суду пояснила, что **.**.**** между ОАО «ВСТКБ» и Петровым А.Н. был заключен кредитный договор ***, на основании которого ему был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых и датой возврата всей суммы кредита и иных платежей **.**.**** По состоянию на **.**.**** Петровым А.Н. погашена сумма основного долга в размере <данные изъяты> рубля. Платежи по основному долгу, а также проценты за пользование кредитом ответчиком оплачиваются не своевременно, а с **.**.**** не производятся вообще. Просрочка оплаты платежей составляет <данные изъяты> дня. Задолженность по основному долгу на **.**.**** составляет <данные изъяты> рублей, просроченная сумма по кредиту - <данные изъяты> рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с **.**.**** по **.**.**** - <данные изъяты> коп. В связи с просрочкой оплаты процентов и платежей по кредиту с **.**.**** по **.**.**** на срок свыше 30 дней банк вправе в соответствии с п.п. а, пп.б, п. 5.5. кредитного договора досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом. В соответствии с пунктом 8.3. кредитного договора за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита заемщиком **.**.****, **.**.****, и **.**.****, банк начислил Петрову А.Н. штраф по <данные изъяты> руб. за каждый случай просрочки, а всего <данные изъяты> рублей. Кроме того, за несвоевременную уплату заемщиком процентов за пользование кредитом **.**.**** и **.**.**** в соответствии с п. 8.4. кредитного договора, банк начислил Петрову А.Н. штраф по <данные изъяты> руб. за каждый случай просрочки, а всего <данные изъяты> рублей. В соответствии с заключенными договорами поручительств от **.**.**** *** и *** поручителями по обязательствам Петрова А.Н. являются Сющук А.А. и Сющук Ю.Н., которые несут солидарную с заемщиком ответственность по кредитному договору. С учетом изложенного представитель истца просит взыскать с ответчиков Петрова А.Н., Сющука А.А., Сющук Ю.Н. в пользу ОАО «ВСТКБ» в солидарном порядке: <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга; <данные изъяты> коп. - начисленные и неоплаченные проценты за пользование денежными средствами; <данные изъяты> коп. - сумма причитающихся процентов за период с **.**.**** по **.**.****; <данные изъяты> рублей - сумма начисленных штрафов за несвоевременную оплату платежей по кредиту; <данные изъяты> коп - расходы по уплате государственной пошлины.

Ответчик Сющук А.А. в судебном заседании исковые требования признал полностью и пояснил, что действительно между ОАО «ВСТКБ» **.**.**** и Петровым А.Н. был заключен кредитный договор ***. На основании данного договора **.**.**** Петрову А.Н. был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых на срок до **.**.**** С ним, Сющуком А.А., был заключен договор поручительства *** от **.**.****, по которому он принял на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств Петрова А.Н. перед банком о возврате кредита в сумме <данные изъяты> рублей и процентов по данному кредитному договору. Петров А.Н. выплатил по кредиту <данные изъяты> руб., а оставшуюся сумму основного долга и проценты по кредиту не оплачивает. Договор поручительства *** от **.**.****, расчет истца по сумме долга и процентам он, Сющук А.А., не оспаривает.

Ответчик Петров А.Н. в судебное заседание не явился, представив заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, а также отзыв в котором указал, что с исковыми требования ОАО «ВСТКБ» согласен, так как действительно заключал с истцом **.**.**** кредитный договор ***, на основании которого ему был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 23% годовых. Однако в **.**.**** года его финансовое положение изменилось, так как по решению Братского районного суда было установлено его отцовство в отношении ребенка и взыскана задолженность по алиментам и расходы по оплате стоимости экспертизы. В связи с чем, с **.**.**** г. с его заработной платы производятся удержания в размере 70%. Оставшихся денежных средств ему хватает только на оплату найма жилого помещения. При его обращении в банк с просьбой об отсрочке платежа либо реструктуризации долга он получил отказ, так как решение данных вопросов возможно лишь в случае потери трудоспособности, либо потери работы.

Ответчик Сющук Ю.Н. в судебное заседание не явилась, представив заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, и отзыв в котором указала, что с заявленными исковыми требованиями согласна в полном объеме, так как между Петровым А.Н. и ОАО «ВСТКБ» действительно был заключен **.**.**** кредитный договор, по которому он получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 23% годовых. Но в связи с тем, что с **.**.**** г. с заработной платы Петрова производят удержания задолженности по алиментам в размере 70%, оплачивать кредит с указанного периода он не имел возможности. На его, а также ее обращения в банк с просьбой предоставить отсрочку по кредиту либо произвести реструктуризацию долга они получили отказ, так как это возможно лишь в случае потери трудоспособности, либо потери работы.

Выслушав представителя истца, пояснения ответчика Сющука А.А., изучив письменные материалы дела, учитывая признание иска ответчиками, которое принимается судом, поскольку не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Доводы истца подтверждаются следующими письменными доказательствами.

Как следует из копии кредитного договора *** от **.**.**** ОАО «ВСТКБ» предоставил Петрову А.Н. кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Размер процентов за пользование кредитом с момента выдачи и до момента возврата по **.**.**** составляет 23% годовых. Согласно п.4.3 указанного кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня. Согласно п. 5.2 кредитного договора сумма очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и сумма процентов за пользование кредитом) вносится заемщиком ежемесячно в срок по 31 число каждого месяца в соответствии с графиком платежей. Согласно п.п. а,б п. 5.5 кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом в случае ухудшения финансового положения заемщика, а также в случае просрочки уплаты процентов за пользование кредитом и/или очередного платежа на срок свыше 30 дней.

Пунктами 8.3. и 8.4. кредитного договора установлено, что за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита, а также процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты штрафа в размере 500 (пятьсот) рублей, за каждый случай просрочки платежа.

Доводы истца о том, что ответчики Сющук А.А. и Сющук Ю.Н. являются поручителями заемщика Петрова А.Н. подтверждаются договорами поручительства ***, *** от **.**.**** В соответствии с указанными договорами ответчики Сющук А.А. и Сющук Ю.Н. приняли на себя солидарную ответственность за выполнение кредитного обязательства Петрова А.Н. перед истцом и гарантируют возврат полученной им денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей, выданной на срок до **.**.****, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором *** от **.**.****

Факт выдачи Петрову А.Н. предусмотренной договором суммы в размере <данные изъяты> рублей подтверждается мемориальным ордером *** от **.**.****, а также выпиской из лицевого счета ***.

Согласно представленным истцом выпискам из лицевого счета о движении средств по ссудному счету на имя Петрова А.Н., а также из расчетов сумм задолженности и процентов, следует, что на **.**.**** общая сумма задолженности у Петрова составляет <данные изъяты> копеек: из них <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – сумма задолженности по процентам за пользование денежными средствами за период с **.**.**** по **.**.****, <данные изъяты> коп. - проценты, начисленные за пользование денежными средствами за период с **.**.**** по **.**.****, <данные изъяты> рублей сумма штрафа за просрочку платежа по кредиту и процентов.

Таким образом, судом установлено, что между Петровым А.Н. и ОАО «ВСТКБ» заключен кредитный договор *** от **.**.****, на основании которого ответчик получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 23 % годовых и сроком возврата **.**.**** Согласно кредитному договору ежемесячный платеж, состоящий из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, должен вноситься Петровым А.Н. в срок до 31 числа каждого месяца. Согласно выписке из лицевого счета *** последний платеж, внесенный Петровым А.Н. в пользу истца, произведен им **.**.**** После чего заемщик прекратил производить оплату, просрочка ежемесячного платежа составляет более 30 дней.

Поскольку Петров А.Н. нарушил условия кредитного договора то, в соответствии с п.п.б п. 5.5. Кредитного договора, требования банка о досрочном взыскании кредита и процентов за пользование кредитом законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Так как Петровым А.Н. ненадлежащим образом исполняются его обязательства по кредитному договору *** от **.**.****, а ответчики Сющук А.А. и Сющук Ю.Н. согласно договорам поручительства от **.**.**** ***, *** являются поручителями, то в соответствии со ст. 363 ГК РФ должны отвечать солидарно по всем заявленным ОАО «ВСТКБ» требованиям, вытекающим из кредитного договора *** от **.**.****

Как следует из представленного истцом расчета и выписки из лицевого счета *** на имя Петрова А.Н., всего им выплачено в счет основного долга <данные изъяты> рубля. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей, из расчета: <данные изъяты> (сумма выданного кредита) – <данные изъяты> (сумма, выплаченная Петровым А.Н. в пользу банка) = <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Поскольку пунктом 4.1. кредитного договора *** от **.**.**** предусмотрена уплата 23% годовых за пользование кредитом, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> копеек из расчета: с **.**.**** по **.**.**** <данные изъяты> дня просрочки уплаты процентов. <данные изъяты> (сумма основного долга) ? 23% (согласно п.4.1 договора) : 365 (количество дней в <данные изъяты> г.) ? <данные изъяты> (дня просрочки)=<данные изъяты> копейки + <данные изъяты> коп. (сумма процентов, начисленных на **.**.**** за пользование кредитом, невыплаченных Петровым А.Н.) = <данные изъяты> коп.

Согласно выписке из лицевого счета № *** за несвоевременное внесение очередного платежа и процентов за пользование кредитом Петрову А.Н. банком начислен штраф в сумме <данные изъяты> рублей, который также подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца на основании п. 8.3 и п. 8.4 кредитного договора.

Разрешая по существу вопрос об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца процентов за период с **.**.**** по **.**.****, суд руководствуется ч.2 ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Сумма процентов за пользование кредитом, согласно представленному истцом расчету (проверенному в судебном заседании, и не оспоренному ответчиками) за период с **.**.**** по **.**.****, с учетом динамики суммы долга из расчета 23% годовых, составила <данные изъяты> копейки.

Поскольку ответчиком Петровым А.Н. не представлено доказательств надлежащего исполнения возложенных на него обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, более того, исковые требования признаны в полном объеме, требования истца о взыскании с него и Сющук Ю.Н., Сющука А.А. процентов, начисленных на сумму займа за период с **.**.**** по **.**.**** подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> копейки, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца по <данные изъяты> копеек с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно:

с Петрова Александра Николаевича, Сющук Юлии Николаевны, Сющука Александра Анатольевича в пользу открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в сумме <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> копеек - проценты за пользование денежными средствами за период с **.**.**** по **.**.****; <данные изъяты> коп. – проценты за пользование денежными средствами за период с **.**.**** по **.**.****; <данные изъяты> рублей - штраф за просрочку платежа.

Взыскать с Петрова Александра Николаевича в пользу открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» государственную пошлину в сумме <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Сющук Юлии Николаевны в пользу открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» государственную пошлину в сумме <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Сющука Александра Анатольевича в пользу открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» государственную пошлину в сумме <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский районный суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Гапеевцева М.А.