Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Братск 14 мая 2012 года

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Тумкиной А.Н.,

при секретаре Апресян Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Братского районного суда гражданское дело № 2-443/2012 по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Александровой Ольге Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (ОАО «МДМ Банк») обратилось в Братский районный суд с иском к Александровой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование иска, что 06.08.2009г. произошла реорганизация ОАО «УРСА Банк» в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», в результате чего ОАО «УРСА Банк» переименован в ОАО «МДМ Банк». 18.07.2008г. между ОАО «УРСА Банк» и Александровой О.В. заключен кредитный договор *** путем заполнения анкеты к заявлению о предоставлении кредита, подписания ответчиком заявления (оферты) на получение кредита по продукту «Мастер-кредит» и заключения договора банковского счета и подписания условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по продукту «Мастер-кредит». По условиям договора, ответчику был предоставлен кредит в сумме *** рублей с процентной ставкой 48% годовых, со сроком погашения до 22.06.2013г. Заявлением и условиями кредитования предусмотрены штрафные санкции в размере 300 рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей; 1000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, а именно предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской по ссудному счету, где отражена дата выдачи кредита – 18.07.2008г. (в безналичной форме) в сумме *** рублей. В период с 15.08.2008г. по 31.07.2010г. Александрова О.В. производила оплату по кредиту. После 31.12.2010г. оплата задолженности по кредиту Александровой О.В. была прекращена. В соответствии с п. 5.1 условий кредитования, допущенная должником неоплата, несвоевременная либо неполная оплата суммы ежемесячного платежа является основанием для досрочного взыскания задолженности по договору. ОАО «МДМ Банк» 09.02.2012г. в соответствии с п. 5.2 условий кредитования было направлено ответчику письменное уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, согласно которому срок возврата кредита изменен и определен до 09.03.2012г. Однако ответчик не исполнила свои обязательства по возврату кредита в установленный в уведомлении срок. На 02.04.2012г. задолженность ответчика пред ОАО «МДМ Банк» составляет *** рублей, в том числе: задолженность по сумме основного долга – *** рублей; задолженность по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга – *** рублей; задолженность по уплате процентов на сумму просроченного к возврату основного долга – *** рублей; задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов – *** рублей. Истец просил суд взыскать с Александровой О.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору *** от 18.07.2008г. в размере *** рублей, в том числе: задолженность по сумме основного долга – *** рублей, задолженность по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга – *** рублей, задолженность по уплате процентов на сумму просроченного к возврату основного долга – *** рублей, задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов – *** рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО «МДМ Банк», действующая на основании доверенности Корчагина Е.Ю., заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Истец Александрова О.В. исковые требования ОАО «МДМ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе по уплате процентов, штрафов и расходов по уплате государственной пошлины признала частично, соглашаясь с требованием о взыскании суммы основного долга, возражая против требований о взыскании процентов, штрафов за просрочку внесения очередного платежа. Суду пояснила, что 18.07.2008г. между нею и ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ей денежные средства в размере *** рублей с уплатой процентов за пользование кредитом – 48% годовых и сроком возврата 22.06.2013г. До 31.12.2010г. она производила платежи ежемесячно, а с 2011 года по объективным причинам она не смогла вносить суммы ежемесячных платежей, установленных кредитным договором, поскольку у нее возникли финансовые трудности. Ей пришлось сменить место работы, заработная плата на которой значительно меньше, что не позволяет погашать задолженность по кредитному договору, так как на иждивении у нее находится несовершеннолетний ребенок ФИО1 После изменения ее материального положения в банк с заявлением о реструктуризации долга она не обращалась.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Путем подписания заявления (оферты) на получение кредита по продукту «Мастер-кредит» и заключения договора банковского счета, между Александровой О.В. и ОАО «УРСА Банк» заключен договор *** от 18.07.2008г. о предоставлении кредита на личные нужды на следующих условиях: сумма кредита – *** рублей, ставка кредита – 48% годовых, срок кредита – 1800 дней. С информацией о полной стоимости кредита, об ответственности, обо всех условиях кредитования Александрова О.В. ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Из графика возврата кредита по частям следует, что сумма кредита составляет *** рублей, основная сумма кредита и процентов по кредитному договору – *** рублей, срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредитному договору – 48% годовых, полная стоимость кредита (% годовых) – 60,17. Настоящий график является неотъемлемой частью кредитного договора, Александрова О.В. обязалась вернуть каждую часть кредита согласно условиям кредитования и настоящего графика.

Условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» по продукту «Мастер-кредит» установлен общий порядок кредитования, взаимодействие сторон, их права и обязанности.

Согласно п. 3.1 условий кредитования, банк предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором и настоящими условиями, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком. В соответствии с п. 3.5 условий кредитования, проценты за пользование кредитом рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком.

В соответствии с условиями кредитования, клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком) (п. 4.1.2); уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком) (п. 4.1.3).

Согласно условиям кредитования, банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с клиента все виды задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке в случаях несвоевременности любого платежа (п. 5.1.1); выявления обстоятельств, дающих основания полагать, что клиент не в состоянии возвратить кредит в срок (п. 5.1.4).

В соответствии с п. 5.2 условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита, уплаты процентов банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении. Клиент обязан в указанный банком срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафных санкций за просрочку уплаты задолженности по кредиту).

Согласно п. 6.1 условий кредитования, в случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и/или нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов, задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной и банк вправе зачислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и /или уплаты процентов; 1000 рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей; 1000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Клиент не освобождается от исполнения обязательств по кредитному договору при наступлении любых обстоятельств, в том числе обстоятельств непреодолимой силы (п. 6.2). В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком, клиент несет ответственность в соответствии с условиями кредитного договора и настоящих условий, в том числе и при отсутствии его вины (п. 6.3). Александрова О.В. с условиями кредитования ознакомлена 18.07.2008г. и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

Факт получения Александровой О.В. кредита подтверждается выпиской по ссудному счету, из которой следует, что дата выдачи кредита – 18.07.2008г., сумма – *** рублей.

Согласно изменениям № 5, вносимым в Устав ОАО «УРСА Банк» от 06.08.2009г., на титульном листе Устава слова ОАО «УРСА Банк» заменены словами ОАО «МДМ Банк». В соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 08.05.2009г., решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от 08.05.2009г., решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009г., банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименования банков изменены на ОАО «МДМ Банк».

Из уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору следует, что ОАО «МДМ Банк», являющийся полным правопреемником ОАО «УРСА Банк», уведомляет Александрову О.В. о том, что в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора *** от 18.07.2008г., а именно неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по указанному кредитному договору, банк принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту. В связи с этим, заемщику необходимо в срок до 09.03.2012г. уплатить банку сумму задолженности в размере *** рублей. В случае неисполнения настоящих требований в указанный срок, ОАО «МДМ Банк» будет вынужден обратиться в суд.

Таким образом, судом установлено, что между Александровой О.В. и ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», 18.07.2008г. заключен кредитный договор, по условиям которого ОАО «УРСА Банк» предоставил Александровой О.В. кредит на сумму *** рублей сроком на 1800 дней, установлена процентная ставка 48% годовых. Александровой О.В. в нарушение условий кредита платежи с 2011 года не производятся, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

Поскольку заемщиком Александровой О.В. условия кредитного договора надлежащим образом не выполняются, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, следовательно, требования ОАО «МДМ Банк» о взыскании с Александровой О.В. суммы основного долга в размере *** рублей, суммы задолженности по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере *** рублей; суммы задолженности по уплате процентов на сумму просроченного к возврату основного долга в размере *** рублей; суммы задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов в размере *** рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд согласился с расчетами ОАО «МДМ Банк» суммы основного долга, процентов и штрафов, подлежащих взысканию с Александровой О.В., кроме того, данные расчеты ответчиком не оспаривались.

При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме *** рублей, состоящей из *** рублей – задолженность по сумме основного долга; *** рублей – задолженность по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга; *** рублей – задолженность по уплате процентов на сумму просроченного к возврату основного долга; *** рублей – задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов, которая подлежит взысканию с Александровой О.В.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с Александровой О.В. подлежат взысканию расходы истца на уплату государственной пошлины в сумме *** рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Александровой Ольги Валерьевны, **.**.**** года рождения, уроженки ..., в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» *** рублей *** копейку – сумму задолженности по основному долгу, *** рублей *** копеек – сумму задолженности по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга, *** рубля *** копеек – сумму задолженности по уплате процентов на сумму просроченного к возврату основного долга, *** рублей – сумму задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов и расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копейки, а всего: *** (<данные изъяты>) рублей *** копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья: подпись А.Н. Тумкина