Дело № 2-483/11 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 04 апреля 2011 года г. Борзя Борзинский городской суд Забайкальского края в составе: председательствующего Олейниковой В.А., при секретаре Клыгиной Ю.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сидоровой Галины Ивановны к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) Борзинское отделение СБ РФ № 4178 о взыскании неосновательно полученных денежных средств за ведение ссудного счета, У С Т А Н О В И Л Сидорова Г.И. обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) Борзинское отделение СБ РФ № 4178 о взыскании неосновательно полученных денежных средств за ведение ссудного счета, ссылаясь на то, что 16.08.2008 года был заключен кредитный договор № с ответчиком, согласно данному договору кредитор-банк открыл ссудный счет №, за обслуживание данного счета Сидорова Г.И. уплатила 52500 рублей. Однако данная услуга может оказываться банком только с согласия заемщика. Указанные действия противоречат законодательству. Истец просит суд взыскать с ответчика необоснованно полученные денежные средства за ведение ссудного счета в размере 52500 рублей. В судебном заседании истец Сидорова Г.И., настаивая на заявленных требованиях, просила иск удовлетворить в полном объеме. Представитель ответчика Миронова С.А., действующая на основании доверенности. Суду пояснила, что с исковыми требованиями Сидоровой Г.И. она не согласна, так как Сидорова Г.И. пропустила срок подачи иска в суд. Кроме того, заемщик распологал на момент заключения договора полной информацией о предложенной услуге, в том числе и обязательной, каковой являлось открытие и ведение ссудного счета за плату, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимая все права и обязанности, определенные договором, либо отказываясь от его заключения. Просит в удовлетворении исковых требований Сидоровой Г.И. отказать. Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что 16.08.2008 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ и Сидоровой Г.И. заключен кредитный договор №, согласно которому Сидорова Г.И. получила кредит в сумме 1500000 рублей сроком до 16.08.2013 года на приобретение объекта недвижимости, квартиры, под 12,75 % годовых. Согласно статье 3 «Порядок предоставления кредита» данного кредитного договора, Кредитор открывает Заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 52500 рублей не позднее даты выдачи кредита. Истцом Сидоровой Г.И. 08.09.2008 года единовременный платеж (тариф) в размере 52500 рублей был оплачен, что подтверждается квитанцией №. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу ч. 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком РФ 26 марта 2007 года №302-П. В соответствии с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ. При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Судом установлено, что кредитный договор от имени Сидоровой Г.И. составлен путем заполнения типовой формы, утвержденной банком. В указанную типовую форму банком включено условие об открытии ссудного счета, об оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием единовременного платежа за открытие и обслуживание ссудного счета, что по смыслу требований статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита поставлено в зависимость от выполнения данного условия. Как пояснил представитель ответчика, при несогласии с данными условиями, внесенными в типовую форму кредитного договора, заключение кредитного договора не было возможным. В соответствии с ч. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия кредитного договора об оплате единовременного платежа за открытие и обслуживание ссудного счета являются недействительными. Доводы Сидоровой Г.И. об удовлетворении требований в части взыскания неосновательно полученных денежных средств за открытие и обслуживание ссудного счета, являются правильными и подлежащими удовлетворению. Доводы ответчика о том, что необходимо применить исковую давность при рассмотрении указанного иска, суд считает необоснованными. В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Сделка, как правомерное действие, должна соответствовать требованиям федеральных законов и иных нормативных правовых актов. В противном случае она является ничтожной. В п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» указано, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181. Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Так как оспариваемое условие кредитного договора не соответствовало требованиям закона, то в силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года и его течение начинается со дня, когда началось исполнение сделки. Кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен16.08.2008 года, и его исполнение началось с указанного срока. Суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен не был. В соответствии с ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей. В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина. Таким образом, суд считает, что исковые требования Сидоровой Г.И. законными и обоснованными. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, Р Е Ш И Л Иск Сидоровой Галины Ивановны к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) Борзинское отделение СБ РФ № 4178 о взыскании неосновательно полученных денежных средств за ведение ссудного счета удовлетворить в полном объеме. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) Борзинское отделение СБ РФ № 4178 в пользу Сидоровой Галины Ивановны неосновательно полученных денежных средств за ведение ссудного счета в размере 52500 рублей. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) Борзинское отделение СБ РФ № 4178 государственную пошлину в сумме 1775 рублей. Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение 10 дней. Судья Борзинского городского суда Олейникова В.А.