Дело № 2-1640/2010 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 26 июля 2010 года город Бор Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего Копкиной И.Ю., с участием представителя истца Тяпаевой Н.В. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано в реестре за №, представителя ответчика Кокина И.С. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрировано в реестре за №, при секретаре Кондрашовой Т.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «<данные изъяты>» к Олюниной А.С. о взыскании задолженности, У с т а н о в и л: ОАО АКБ «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к ответчице Олюниной А.С. о взыскании задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, задолженности по процентам <данные изъяты> рублей, задолженности по комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей, текущей комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. В судебном заседании представитель истца Тяпаева Н.В. исковые требования поддержала в полном объеме. Представитель ответчицы Кокин И.С. с иском согласен частично, а именно признает сумму основного долга. Сумму задолженности по процентам считает завышенной, поскольку на тот момент применялась ставка рефинансирования, которая составляла 11,5% годовых. Взыскание комиссии за ведение ссудного счета считает не предусмотренным законодательством и является нарушением прав ответчицы. Суд, заслушав пояснения сторон, свидетеля К.В.И., проверив письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными частично по следующим основаниям: В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Так в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ О.А.И. было подано заявление-оферта в ОАО АКБ «<данные изъяты>» о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, акцептованное ДД.ММ.ГГГГ Банком. О.А.И. был открыт банковский специальный счет № и заключен договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. В соответствии с договором банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, которые были перечислены на банковский специальный счет О.А.И. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 22% годовых. Кроме того, заемщику была изготовлена и выдана банковская карта. Согласно п.8.2 Приложения к заявлению-оферте О.А.И. обязан был погашать кредитную задолженность путем ежемесячного зачисления не позднее следующей даты ежемесячного платежа на счет денежных средств. Датой ежемесячного платежа в погашении кредита и уплату начисленных процентов было установлено 22 число каждого месяца. Во исполнение своих обязанностей предусмотренных Кредитным договором О.А.И. производил платежи в погашение задолженности. Последний взнос был произведен ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ О.А.И. умер (л.д.33). Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Как следует из сообщения нотариуса (л.д.55) наследницей принявшей наследство является супруга Олюнина А.С., ответчица по делу. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При данных обстоятельствах исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей обоснованы и подлежат удовлетворению. Олюнина А.С. Банку стало известно только в ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается документально (л.д.35). После этого они обратились в суд, поэтому проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Требования истца о взыскании задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку начисление и уплата процентов производится в порядке, предусмотренном кредитным договором. Суд не может согласиться с мнением представителя ответчицы, что ставка рефинансирования в тот период составляла 11,5%, поскольку процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законодательством, что в данном случае имело место. Оснований сомневаться в произведенном истцом расчете задолженности по процентам у суда не имеется. В то время как представителем ответчицы в соответствии со ст.56 ГПК РФ при несогласии с расчетом задолженности по процентам, не представлен свой расчет. Как следует из пояснений свидетеля К.В.И., ответчица после получения извещения об образовавшейся задолженности, спустя несколько месяцев после смерти супруга, приходила в Службу безопасности банка, которая занимается должниками и представляла свидетельство о смерти О.А.И. На тот момент ей было известно как о взятом супругом кредите, так и об имеющейся задолженности. Как следует из пояснений представителя истца о том, что наследницей принявшей наследство после смерти О.А.И. является его супруга Олюнина А.С., Банку стало известно только в ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается документально (л.д.35). После этого они обратились в суд, поэтому проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. В связи с чем, требования ОАО АКБ «<данные изъяты>» о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей и текущей комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей необоснованны и не подлежат удовлетворению. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере <данные изъяты> рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск удовлетворить частично. Взыскать с Олюниной А.С. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, возврат госпошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек). В остальной части иска отказать за необоснованностью. Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд в течение 10 дней. Федеральный судья: подпись. И.Ю.Копкина Определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда решение оставлено без изменения, жалоба без удовлетворения.