Дело №2-333/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации «21» февраля 2011 года Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Фоминой В.А., при секретаре Барановой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «<данные изъяты>», в лице филиала № ОО «<данные изъяты>» к Сайгиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ЗАО «<данные изъяты>», в лице филиала № ОО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Сайгиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Государственным предприятием Нижегородской области «<данные изъяты>» (далее по тексту - ГП НО «<данные изъяты>») и Сайгиной Т.А. был заключён договор займа №, согласно которого Сайгиной Т.А. был предоставлен заём для целевого использования: приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в сумме <данные изъяты> рублей на срок 240 календарных месяцев. Права залогодержателя по договору были обеспечены ипотекой. ДД.ММ.ГГГГ между ГП НО «<данные изъяты>» и Банком <данные изъяты> был заключён договор купли-продажи закладной, в соответствии с которым Банк <данные изъяты> принял права по закладной, удостоверяющей право её владельца на получение исполнения по договору займа, обеспеченному ипотекой. Заёмщик Сайгина Т.А. систематически не исполняла принятые на себя обязательства по договору займа. Требование о досрочном исполнении обязательств по договору Сайгиной Т.А. остались неисполненными. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек - проценты за пользование займом, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - пени за нарушение сроков уплаты процентов, начисленных за пользование займом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - пени за нарушение сроков возврата займа. Представитель истца - Леснов П.К., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, требования, изложенные в иске, в судебном заседании поддержал в полном объёме. В связи с изложенным, просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек - проценты за пользование займом, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - пени за нарушение сроков уплаты процентов, начисленных за пользование займом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - пени за нарушение сроков возврата займа, обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом ипотеки, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Ответчик Сайгина Т.А. в своих возражениях на исковое заявление пояснила, что с суммой основного долга по договору займа согласна, однако, просит снизить размер взыскиваемых с неё пеней, в связи с затруднительным материальным положением. Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами §2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ГП НО «<данные изъяты>» (займодавец) и Сайгиной Т.А. (заёмщик) был заключён договор займа № (далее по тексту - договор займа), согласно условиям которого, займодавец предоставил заёмщику заём в размере <данные изъяты> рублей сроком на 240 месяцев под 13,75 % годовых, перечислив денежные средства на имя Сайгиной Т.А., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-34, 35). Заём предоставлен для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. (п. 1.3. договора займа). В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Пунктом 1.4. договора займа стороны установили, что обеспечением исполнения обязательств заёмщика является ипотека квартиры в силу закона, личное страхование заёмщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец, страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки-квартиры. Права залогодержателя - ГП НО «<данные изъяты>» удостоверены закладной (л.д. 42-55). В последствии между ГП НО «<данные изъяты>» (продавец) и ЗАО «<данные изъяты>» (покупатель) был заключён договор купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого продавец передаёт покупателю, а покупатель принимает и оплачивает права по закладной (л.д. 56-62), что не противоречит ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно п. 3.1. договора купли-продажи закладной Банку <данные изъяты> передан полный объём прав, удостоверенных закладной, который составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе права кредитора по договору займа: в части возврата долга по займу - в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в части уплаты процентов, начисленных на сумму основного долга по займу, подлежащего возврату - в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, права залогодержателя предмета ипотеки. Из материалов дела следует, что заёмщик Сайгина Т.А. систематически не исполняла свои обязательства по исполнению договора займа перед банком, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью прекращены платежи по договору займа, что не оспорено в судебном заседании ответчиком Сайгиной Т.А. В силу ст. ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» неоплата кредита является основанием для досрочного возврата суммы займа, начисленных процентов за пользование займом, суммы пеней и обращение взыскания на заложенное имущество. В связи с неисполнением обязательств по договору займа истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63-67). Поскольку, требование осталось неисполненным банк, был вынужден обратиться с иском в суд. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек - проценты за пользование займом, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - пени за нарушение сроков уплаты процентов, начисленных за пользование займом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - пени за нарушение сроков возврата займа. В связи с установленными обстоятельствами по делу, требования истца о взыскании суммы задолженности по договору займа подлежат удовлетворению. Вместе с тем, поскольку указанные пени (в частности, за нарушение сроков уплаты процентов, начисленных за пользование займом и за нарушение сроков возврата займа) являются способом обеспечения исполнения обязательства и мерой имущественной ответственности за его исполнение, в силу ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить его размер, если он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. Учитывая количество просроченных дней исполнения, размер, установленной неустойки, и её явную несоразмерность последствиям просрочки исполнения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер пени за нарушение сроков уплаты процентов, начисленных за пользование займом до <данные изъяты> рублей, пени за нарушение сроков возврата займа до <данные изъяты> рублей. Как указано выше, заём обеспечен залогом недвижимого имущества. Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также определено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Согласно отчёту об оценке права собственности на объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес> рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 68-71). Поскольку ответчик возражений относительно начальной продажной цены заложенного имущества не высказывал, доказательств изменения цены не представил, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости квартиры равной <данные изъяты> рублей. В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы. Исходя из размера удовлетворённых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковое заявление закрытого акционерного общества «<данные изъяты>», в лице филиала № ОО «<данные изъяты>» удовлетворить частично. Взыскать с Сайгиной Т.А. в пользу закрытого акционерного общества «<данные изъяты>», в лице филиала № ОО «<данные изъяты>» задолженность по договору займа в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка, в том числе <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек - проценты за пользование займом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - пени за нарушение сроков уплаты процентов, начисленных за пользование займом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - пени за нарушение сроков возврата займа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка. Обратить взыскание на заложенное имущество путём продажи с публичных торгов квартиры № общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной в <адрес> установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В остальной части исковых требований закрытому акционерному обществу «<данные изъяты>», в лице филиала № ОО «<данные изъяты>» отказать. Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд в течение 10 дней. Судья: В.А. Фомина Решение в кассационном порядке не обжаловано и вступило в законную силу