РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Боровичи Новгородской области 20 августа 2010 года
Боровичский районный суд Новгородской области в составе
судьи Вихровой С.А.,
при секретаре Веркиной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к Терентьеву Александру Алексеевичу о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, неустойки,
установил:
ФИО6 обратилось в суд с иском к Терентьеву А.А. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, неустойки, указав в обоснование заявленных требований, что Дата обезличена года Терентьев А.А. обратился в ФИО6 (далее банк) с заявлением о предоставлении кредита на приобретение товара по программе «Автоэкспресс-кредитование» (далее заявление-оферта). В данном заявлении ответчик просил открыть ему банковский специальный счет (далее БСС) в банке и зачислить на него кредит в сумме 90 000 рублей в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и «Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства» в ФИО6. Банк, рассмотрев заявление ответчика, предоставил ему кредит на предложенных в заявлении-оферте условиях. Кредит в сумме 90 000 руб. предоставлен банком заемщику путем зачисления указанной суммы на счет заемщика Номер обезличен - синоним Номер обезличен (далее - БСС). Согласно параметрам кредитования заявления-оферты, процентная ставка по кредиту установлена в размере 17% годовых, дата полного возврата кредита - Дата обезличена года, величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов- 2507 рублей 13 коп.. В соответствии с разделом 5 Условий предоставления кредита, возврат кредита и начисленных на кредит процентов производится клиентом путем ежемесячного зачисления (не позднее 28 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор) денежных средств на БСС клиента. В соответствии с Условиями предоставления кредита в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. В нарушении условий договора, Терентьев А.А. не исполняет в полном объеме принятые на себя обязательства. С момента предоставления кредита ответчиком были внесены платежи в погашение задолженности по договору на БСС в сумме, недостаточной для погашения долга. Согласно расчету задолженности по состоянию на Дата обезличена года общая сумма задолженности ответчика по договору составляет 139 273 рубля 12 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 80 081 рубль 67 копеек; задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам - 16 911 рублей 64 копеек; неустойка за просрочку возврата кредита - 22 030 рублей 96 копеек; неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов - 16 471 рубль 26 копеек; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 3777 рублей 59 копеек. В обеспечение исполнения обязательства по договору между банком и Терентьевым А.А. был заключен договор поручительства по договору о предоставлении кредита от Дата обезличена года с FIO3, которая умерла Дата обезличена года. Просит взыскать с Терентьева А.А. задолженность по кредитному договору в сумме 139 273 рубля 12 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 80 081 рубль 67 копеек; задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам - 16 911 рублей 64 копеек; неустойку за просрочку возврата кредита - 22 030 рублей 96 копеек; неустойку за просрочку возврата начисленных на кредит процентов - 16 471 рубль 26 копеек; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 3777 рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3985 рублей 46 копеек.
В судебное заседание представитель истца ФИО6 действующая по доверенности, Иванова Ю.И. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Терентьев А.А. в судебном заседании исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту в размере 80081 руб. 67 коп., по начисленным, но неуплаченным процентам в размере 16911 руб. 64 коп. признал полностью, представив письменное заявление. Последствия признания иска разъяснены.
Законность начисления истцом неустойки Терентьев А.А. не оспаривал, однако просил уменьшить ее размер, исковые требования в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета не признал, пояснив, что указанное требование не основано на законе.
Суд, выслушав ответчика, исследовав все доказательства по делу в их совокупности, находит исковые требования ФИО6 обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что между ФИО6и Терентьевым А.А. Дата обезличена года заключен кредитный договор, по которому ФИО6 предоставило Терентьеву А.А. кредит в сумме 90000 руб. на срок до Дата обезличена года под 17% годовых с ежемесячной выплатой комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 270 руб. 00 коп., Терентьев А.А. обязался возвратить ФИО6 полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.
Свои обязательства по кредитному договору от Дата обезличена года ФИО6 выполнило полностью, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 90000 руб. Дата обезличена года. Ответчик Терентьев А.А. нарушает свои обязательства по кредитному договору, по состоянию на Дата обезличена года имеет задолженность по исполнению своих обязательств в сумме 139273 руб. 12 коп.: задолженность по кредиту - 80 081 рубль 67 копеек; задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам - 16 911 рублей 64 копеек; неустойка за просрочку возврата кредита - 22 030 рублей 96 копеек; неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов - 16 471 рубль 26 копеек, что не оспорено ответчиком.
В соответствии со ст. ст. 39, 173 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком Терентьевым А.А. в части досрочного взыскания задолженности по кредиту и по начисленным, но неуплаченным процентам в сумме 96993 руб. 31 коп., поскольку оно не противоречит закону, законным интересам сторон и третьих лиц.
Исковые требования ФИО6 в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п.п. 5.1, 5.1.1 Условий предоставления кредита в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа. Согласно заявленным исковым требованиям неустойка за просрочку возврата кредита составляет 22030 руб. 96 коп,. неустойка за просрочку начисленных за кредит процентов-16471 руб. 26 коп., всего 38502 руб. 22 коп.. Суд полагает необходимым применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить размер предъявленной ко взысканию неустойки до 15000 руб., признав ее размер явно несоразмерным последствиям неисполнения ответчиком договорных обязательств.
Согласно заявленным исковым требованиям заключенным между сторонами договором на ответчика возложено обязательство по оплате комиссии за ведение ссудного счета фиксированными ежемесячными суммами в размере 270 руб. 00 коп.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации, от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета по смыслу главы 45 ГК РФ не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского Кодекса РФ, федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно оснований для удовлетворения исковых требований ФИО6 о взыскании с Терентьева А.А.. задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 3777 руб. 59 коп. не имеется, исковые требования ФИО6 в этой части удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. С ответчика в пользу ФИО6 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3439 руб. 87 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ФИО6 удовлетворить частично.
Взыскать с Терентьева Александра Алексеевича в пользу ФИО6 задолженность по кредитному договору в размере 111993( сто одиннадцать тысяч девятьсот девяносто три) руб. 31 коп.: задолженность по кредиту - 80 081( восемьдесят тысяч восемьдесят один) руб. 67 коп.; задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам - 16 911( шестнадцать тысяч девятьсот одиннадцать) руб. 64 коп.; неустойку за просрочку возврата кредита и начисленных на кредит процентов - 15000 (пятнадцать тысяч) руб. 00 коп. В остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Терентьева А.А. в пользу ФИО6 расходы по оплате государственной пошлины в размере 3439(три тысячи четыреста тридцать девять) руб. 87 коп.
Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение десяти дней.
Мотивированное решение изготовлено 24 августа 2010 года.
Судья Вихрова С.А.