№ 2-1545/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Боровичи Новгородской области 07 декабря 2010 года
Боровичский районный суд Новгородской области в составе
судьи Вихровой С.А.,
при секретаре Ивановой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества <данные изъяты> к Ниловой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
открытое акционерное общество <данные изъяты> обратилось в суд с иском к Ниловой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ Нилова В.А. обратилась в <данные изъяты> (далее «Банк») с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее заявление-оферта). В данном заявлении ответчик просила открыть банковский специальный счет (далее БСС) в банке и зачислить на него кредит в сумме 50000 рублей в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и «Условиях предоставления кредита на неотложные нужды» в ОАО <данные изъяты> Банк, рассмотрев заявление ответчика, предоставил кредит на предложенных в заявлении-оферте условиях. Кредит в сумме 50 000 руб. предоставлен Банком Заемщику путем зачисления указанной суммы на счет Клиента № - синоним № (далее - БСС). Согласно параметрам кредитования Заявления-оферты, процентная ставка по кредиту установлена в размере 22% годовых, дата полного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов - 2262 руб.00 коп. В соответствии с разделом 3 Условий предоставления кредита, возврат кредита и начисленных на кредит процентов производится Клиентом путем ежемесячного зачисления (не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор) денежных средств на БСС Клиента. В соответствии с п.5.1.1 Условий предоставления кредита в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа. Банк свои обязательства по Договору выполнил в полном объеме. В нарушение условий договора, ответчик Нилова В.А. не исполняет в полном объеме принятые на себя обязательства. С момента предоставления кредита ею были внесены платежи в погашение задолженности по Договору на БСС в сумме, недостаточной для погашения долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика Ниловой В.А. по договору составила 105332 руб. 24 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 42607 руб. 62 коп.; задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам - 13867 руб.90 коп.; неустойка за просрочку возврата кредита - 28078 руб. 82 коп.; неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов - 15055 руб. 90 коп.; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 5722 рублей 00 коп. В связи с неисполнением в установленный кредитным договором срок заемщиком обязанности по возврату кредита и уплаты по нему процентов, банком в адрес заемщика были направлены требования об исполнении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени данные требования ответчиком добровольно не исполнены.
Просит взыскать с Ниловой В.А. в пользу <данные изъяты> (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме 85060 руб. 52 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 42607 руб. 62 коп.; задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам - 13867 руб. 90 коп.; неустойка за просрочку возврата кредита - 10000 руб.; неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов - 12863 руб. ; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 5722 руб. 00 коп., судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2751 руб. 82 коп.
В судебном заседании представитель истца, ОАО <данные изъяты> действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в заявлении основаниям, пояснив, что банком в одностороннем порядке снижена неустойка за просрочку возврата кредита с 28078 руб. 82 коп. до 10 000 руб., неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов с 15 055 руб. 90 коп. до 12863 руб.
Ответчик Нилова В.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием представителя по доверенности ФИО4
Представитель ответчика, ФИО4, действующая на основании доверенности от 28 мая 2010 года, исковые требования признала частично, пояснив, что факт заключения кредитного договора Ниловой В.А. с истцом не отрицает, однако ответчиком получена по кредитному договору сумма 48500 руб. 00 коп., не оспаривает обязанность Ниловой В.А. по уплате процентов за пользование денежными средствами, однако их сумма должна быть рассчитана исходя из 48500 руб., не согласна с исковыми требованиями в части взыскания неустойки, которая не предусмотрена законом, имеет место двойная ответственность за неисполнение обязательств( проценты по договору и неустойка), требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе.
Суд, выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные ОАО АКБ « Росбанк» исковые требования обоснованны и подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что между ОАО <данные изъяты> и Ниловой В.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по которому ОАО <данные изъяты> предоставило Ниловой В.А. кредит в сумме 50000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых с ежемесячной выплатой комиссии за ведение ссудного счета в размере 350 руб. 00 коп., Нилова В.А. обязалась возвратить ОАО <данные изъяты> полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ОАО <данные изъяты> выполнило полностью, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 50000 руб. ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик Нилова В.А. нарушает свои обязательства по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность по исполнению своих обязательств в сумме 85060 руб. 52 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 42607 руб. 62 коп.; задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам - 13867 руб. 90 коп.; неустойка за просрочку возврата кредита - 10000 руб.; неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов - 12863 руб. (л.д. 7, 8-9, 10,12-17, 24,25).Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами по делу, исследованными судом.
Согласно ст. 330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.п. 5.1, 5.1.1 Условий предоставления кредита в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа. Согласно заявленным исковым требованиям неустойка за просрочку возврата кредита составляет 10000 руб. 00 коп,. неустойка за просрочку начисленных за кредит процентов-12863 руб. 00 коп., всего 22863 руб. 00 коп.
Доводы представителя ответчика ФИО4 об отсутствии оснований взыскания с Ниловой В.А. неустойки, суд находит несостоятельными, оснований для отказа истцу в удовлетворении исковых требований в этой части судом не установлено, поскольку предусмотренные договором проценты за пользование кредитом ( по ставке 22% годовых) не являются мерами имущественной ответственности.
Вместе с тем, суд полагает необходимым применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить размер предъявленной ко взысканию неустойки до 8000 руб., признав ее размер явно несоразмерным последствиям неисполнения ответчиком договорных обязательств.
Согласно заявленным исковым требованиям, заключенным между сторонами договором на ответчика возложено обязательство по оплате комиссии за ведение ссудного счета фиксированными ежемесячными суммами в размере 350 руб. 00 коп.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации, от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета по смыслу главы 45 ГК РФ не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского Кодекса РФ, федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно оснований для удовлетворения исковых требований ОАО АКБ « Росбанк» о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 5722 руб. 00 коп. не имеется, исковые требования ОАО АКБ « Росбанк» в этой части удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь вышеприведенными нормами, условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит исковые требования ОАО <данные изъяты> о взыскании с Ниловой В.А. задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению в размере 64475 руб. 52 коп.: задолженность по кредиту- 42607 руб. 62 коп., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в размере 13867 руб. 90 коп., неустойка -в размере 8000 руб.
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. С ответчика в пользу ОАО АКБ « Росбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2134 руб. 27 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ОАО <данные изъяты> удовлетворить частично.
Взыскать с Ниловой <данные изъяты> в пользу ОАО <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в размере 64475(шестьдесят четыре тысячи четыреста семьдесят пять) руб. 52 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 42607 (сорок две тысячи шестьсот семь) руб. 62 коп.; задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам - 13867 (тринадцать тысяч восемьсот шестьдесят семь) руб. 90 коп.; неустойка за просрочку возврата кредита и начисленных на кредит процентов - 8000 (восемь тысяч) руб. 00 коп.
Взыскать с Ниловой В.А. в пользу ОАО <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 2134(две тысячи сто тридцать четыре) руб. 27 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд Новгородской области в течение десяти дней.
Мотивированное решение изготовлено 10 декабря 2010 года.
Судья Вихрова С.А.