Решение по делу № 2-753/11

№2-753/2011г.

РЕШЕНИЕ

г. Боровичи Новгородской области 25 мая 2011 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе

судьи Ратнера В.М.,

при секретаре Трофимовой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк <данные изъяты> к Лузевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк <данные изъяты> обратился в суд с вышеуказанным иском к Лузевой Е.Н., указав при этом следующее: ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк <данные изъяты> и Лузевой Е.Н. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 280 000 рублей на потребительские цели путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке на срок до ДД.ММ.ГГГГ. соответствии с пунктами 1.4 и 3.2. Кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19,9% годовых, в сроки, установленные графиком. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование им, в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Согласно пункту 5.3 и подпункту 5.3.4 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заёмщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3 кредитного договора, истец направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов и иных сумм, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик требование банка не выполнил. В соответствии с п.1.6 Кредитного договора, заемщик уплачивает Банку комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 0,7 % от суммы кредита ежемесячно, комиссия за оказание финансовых услуг начислена за 30 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58 800 рублей, заемщиком оплачено 36 360 рублей. Задолженность по комиссии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 22 440 рублей. Согласно пункту 6.3 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неуплаченных штрафов за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору составила 8 007 рублей 11 копеек. До сих пор ответчиком обязательства по Кредитному договору не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Лузевой Е.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 324 625 рублей 75 копеек, в том числе: по кредиту - 240 396 рублей 85 копеек, по процентам - 53 781 рубль 79 копеек; ежемесячная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита - 22 440 рублей, штраф за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору - 8 007 рублей 11 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился направил в адрес суда заявление в котором, исковые требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Лузева Е.Н. в судебном заседании исковые требования признала, просила по возможности уменьшить взыскиваемую сумму.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк <данные изъяты> и Лузевой Е.Н. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 280 000 рублей на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование им, в размере, сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии со ст. 809 ГК РФ. Поскольку кредитные обязательства ответчиком на день вынесения решения суда не исполнены, требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств законны и обоснованны. Требования Банка о взыскании комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита (за ведение ссудного счета) суд признает необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Согласно условиям кредитного договора Банк открывает заемщику ссудный счет, за облуживание которого последняя уплачивает Банку ежемесячно по 1960 рублей.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П (действовавшего на момент заключения договора), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ (с последующими изменениями и дополнениями), другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

В связи с чем, возложение на заемщика обязанности по уплате комиссии за открытие ссудного счета и его ведение при заключении кредитного договора противоречит действующему законодательству, ущемляет права Лузевой Е.Н. как потребителя, предусмотренные Законом РФ "О защите прав потребителей".

Согласно ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В связи с изложенным, требования Банка о взыскании задолженности по комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, являются необоснованными, незаконными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в данном случае составляют расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 446 рублей 25 коп., которые подлежат взысканию с ответчика Лузевой Е.Н.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК <данные изъяты> в лице филиала в г. Великом Новгородеудовлетворить в части.

Взыскать с Лузевой <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «Банк <данные изъяты> сумму кредита 240 396 рублей 85 копеек, проценты - 53 781 рубль 79 копеек, штраф за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору - 8 007 рублей 11 копеек, а всего 302 185 (триста две тысячи сто восемьдесят пять) рублей 75 копеек.

Взыскать с Лузевой <данные изъяты> в пользу ОАО «Банк <данные изъяты> филиал г.В.Новгород проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 240 396 рублей 85 копеек, с учетом его фактического погашения до дня возврата суммы кредита.

В удовлетворении иска в части взыскания комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 22 440 рублей отказать.

Взыскать с Лузевой <данные изъяты> в пользу ОАО «Банк <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 446 (шесть тысяч четыреста сорок шесть) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Боровичский районный суд в течение десяти дней со дня его вынесения.