№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области 19 июля 2011 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе

судьи Киселева И.А.,

при секретаре Пуйка А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице филиала ОАО «<данные изъяты>» в г. Великом Новгороде к Атрашкевичу <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» (ОАО «<данные изъяты>») в лице филиала ОАО «<данные изъяты>» в г.Великом Новгороде обратилось в суд с иском, указав при этом следующее.

В соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по (тексту «Кредитный договор»), заключенным между Открытым акционерным обществом «БАНК <данные изъяты>» (далее - Банк) и Атрашкевичем <данные изъяты> (далее по тексту «Заемщик»), был предоставлен кредит в сумме 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14% (четырнадцать процентов) годовых. Кредит предоставлялся Заемщику для приобретения трёхкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Согласно пункту 2.1 Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заемщику сумму кредита, путем зачисления на текущий счет Заемщика №, открытый в Банке. Факт выдачи кредита подтверждается Распоряжением на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 1.1. Кредитного договора, Заемщик обязался производить возврат кредита и уплату процентов на сумму предоставленного кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими сумму погашения основного долга и проценты за пользование кредитом, в соответствии с прилагаемым графиком.

Однако Заемщиком нарушены сроки возврата кредита и процентов, начисленных на сумму предоставленных кредитных средств. С сентября 2010 года полностью прекращено гашение кредита и процентов.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Атрашкевичем <данные изъяты> был заключен Договор № об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ и зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации № (далее по тексту - Договор ипотеки).

Права Банка, как Кредитора и Залогодержателя (включая права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры) удостоверены закладной. Закладная выдана Банку и зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новгородской области ДД.ММ.ГГГГ за регистрационным номером №.

Согласно пунктам 2.4, 2.4.1 Кредитного договора, при нарушении просрочке Заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному закладной более, чем на 30 календарных дней или при просрочке исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой суммы неустоек и исполнение всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, с удостоверенному закладной.

Также, согласно пункту 4.1 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Заемщика об участии в «Акции по амнистии долгов по кредитам РББ» были списаны: неустойка за просроченный кредит в сумме 16 147,86 рублей и неустойка за просроченные проценты в сумме 34 928,75 рублей.

Согласно п. 1.3 Договора ипотеки стоимость предмета ипотеки по соглашению сторон составляла 1 900 000 (Один миллион девятьсот тысяч) рублей.

Рыночная стоимость предмета ипотеки на ДД.ММ.ГГГГ по заключению специалиста залоговой службы Банка, составляет 1 300 000 (один миллион триста тысяч) рублей. Ликвидационная стоимость - 1 105 000 (один миллион сто пять тысяч) рублей.

До момента обращения Истца в суд Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

На основании изложенного просят взыскать с Атрашкевича <данные изъяты> в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 690 010,10 (один миллион шестьсот девяносто тысяч десять рублей 10 копеек), в т.ч.: по кредиту - 1 427 809,10 рублей; по процентам - 121 845,69 рублей; неустойка за просроченный кредит - 81 835,90 рублей; неустойка за просроченные проценты - 58 519,41 рублей; взыскать с Атрашкевича <данные изъяты> в пользу ОАО «<данные изъяты>» проценты по ставке 14 % годовых с суммы задолженности по кредиту (1 427 809,10 рублей) с учетом его фактического погашения с ДД.ММ.ГГГГ до дня возврата суммы кредита; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определить способ продажи заложенного имущества - на публичных торгах, в соответствии с действующим законодательством, установив начальную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах в соответствии с заключением о переоценке имущества от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 105 000 рублей; взыскать с Атрашкевича <данные изъяты> в пользу ОАО «<данные изъяты>» расходы по уплате госпошлины.

В ходе судебного разбирательства истец изменил исковые требования, указав, что после обращения с иском в суд ответчик с согласия Банка реализовал предмет залога в виде трехкомнатной квартиры, денежные средства в сумме 1.300.000 рублей были направлены в погашение задолженности, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1.090.656 рублей 23 копейки, из которых по кредиту 295.109 рублей 99 копеек, по процентам 452 рубля 77 копеек, неустойка за просроченный кредит 680.278 рублей 87 копеек, неустойка за просроченные проценты 114.814 рублей 60 копеек., данную задолженность истец просит взыскать с ответчика и распределить судебные расходы в виде государственной пошлины, а также взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 14 % годовых с суммы задолженности по кредиту 295.109 рублей 99 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя исчца.

Ответчик Атрашкевича М.В. в судебное заседание не явился, уведомлялся судом по двум последним известным адресам, судебные извещения возвращены в связи с отсутствием адресата по указанным адресам, в связи с чем в соответствии со ст.50 ГПК РФ к участию в деле в качестве представителя ответчика был привлечен адвокат Соловьев А.С., который в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд уменьшить размер неустойки.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Из представленных в суд документов следует, что между ОАО Банк «<данные изъяты>» и Атрашкевич М.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Атрашкевичу М.В. кредит в сумме 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей на срок 180 месяцев - до 150 июля 2023 года под 14 % годовых на приобретение в собственность квартиры стоимостью 1 900 000 рублей, а Атрашкевич М.В. принял обязательства возвратить ОАО Банку «<данные изъяты>» полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Согласно пунктам 2.4, 2.4.1 Кредитного договора, при нарушении просрочке Заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному закладной более, чем на 30 календарных дней или при просрочке исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой суммы неустоек и исполнение всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, с удостоверенному закладной. Согласно пункту 4.1 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. (л.д.12-17)

Банк свои обязанности по договору выполнил, перечислив на счет Атрашкевича М.В. 1 500 000 рублей, что подтверждается копией мемориального ордера (л.д.20)

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из ч.ч. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ответчик Атрашкевич М.В. с сентября 2010 года имеет задолженность по исполнению своих обязательств, последний платеж был внесен в счет оплаты кредита и погашения процентов ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом исковых требований (л.д.7-11, 49).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Атрашкевичу М.В. уведомление с требованием о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.99)

Атрашкевич М.В. в полном объеме задолженность перед Банком не погасил.

Сумма задолженности Атрашкевича М.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету иска составляла 1.090.656 рублей 23 копейки, из которых по кредиту 295.109 рублей 99 копеек, по процентам 452 рубля 77 копеек, неустойка за просроченный кредит 680.278 рублей 87 копеек, неустойка за просроченные проценты 114.814 рублей 60 копеек

Суд приходит к выводу, что заёмщиком Атрашкевичем М.В. ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выразившееся в нарушении п.п. 3.1, 3.2, 3.3 Кредитного договора, поскольку ответчик прекратил с сентября 2010 г. гасить кредит и проценты за пользование кредитом. Таким образом, требования истца о взыскании основного долга, и процентов за просрочку исполнения обязательств обоснованны и подлежат удовлетворению.

Размер неустойки суд полагает явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства исходя из суммы основного долга и суммы процентов, а также периода начисления неустойки, в связи с чем согласно положений ст.333 ГК РФ полагает необходимым снизить размер неустойки за просроченный кредит до 150.000 рублей, за просроченные проценты до 500 рублей.

Кроме того, ответчик просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 295.109 рублей 99 копеек с учетом его фактического погашения с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Согласно п.1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В силу п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Поскольку кредитные обязательства ответчиком на день вынесения решения суда не исполнены, требования Банка о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств законны и обоснованны.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ поэтому подлежат взысканию с ответчика судебные издержки пропорционально удовлетворённых исковых требований.

В соответствии со ст.101 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в связи с тем, что уменьшение исковых требований было вызвано добровольным удовлетворением их со стороны ответчика после предъявления иска.

Поскольку истцом цена иска была уменьшена до 1.090.656 рублей 23 копейки, сумма госпошлины с данной цены иска должна составлять 13.653 рубля 28 копеек, при подаче иска была уплачена государственная пошлина по требованиям имущественного характера в размере 16.650 рублей 05 копеек, разница 2.996 рублей 77 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также пропорционально удовлетворяемым судом требованиям от цены иска в размере 1.090.656 рублей 23 копейки в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 5.584 рубля.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8.580 рублей 77 копеек.

Государственная пошлина в сумме 4.000 рублей, уплаченная ответчиком по требованию неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит возврату истцу из бюджета как излишне уплаченная, поскольку обращение взыскания на предмет залога не является самостоятельным исковым требованием при рассмотрении данного иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Открытого акционерного общества «Банк <данные изъяты>» (ОАО «<данные изъяты>») в лице филиала ОАО «<данные изъяты>» в г. Великом Новгороде к Атрашкевичу <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Атрашкевича <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «Банк <данные изъяты>» (ОАО «<данные изъяты>») в лице филиала ОАО «<данные изъяты>» в г. Великом Новгороде задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: по сумме кредита - 295.109 (двести девяносто пять тысяч сто девять) рублей 99 копеек; по сумме процентов - 452 (четыреста пятьдесят два) рубля 77 копеек; неустойку за просроченный кредит - 150.000 (сто пятьдесят тысяч) рублей, неустойку за просроченные проценты 500 (пятьсот) рублей, а всего 446.062 (четыреста сорок шесть тысяч шестьдесят два) рубля 76 копеек.

Взыскивать с Атрашкевича <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «Банк <данные изъяты>» проценты за пользование кредитом по ставке 14 % годовых с суммы задолженности по кредиту - 295.109 (двести девяносто пять тысяч сто девять) рублей 99 копеек с ДД.ММ.ГГГГ до дня возврата суммы кредита.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Взыскать с Атрашкевича <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «Банк <данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8.580 (восемь тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 77 копеек.

Возвратить Открытому акционерному обществу «Банк <данные изъяты>» из бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 4.000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение десяти дней.

Судья        И.А. Киселев