№2-199/12

РЕШЕНИЕ

г. Боровичи Новгородской области                         23 января 2012 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе

судьи Ратнера В.М.,                                

при секретаре Трофимовой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> «Банк <данные изъяты>» к Климову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> - Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к Климову С.А. (далее - Заемщик), указав при этом следующее: ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>Банк <данные изъяты> и Климовым С.А. был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктами 1.4 и 3.2. Кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19,9% годовых, в сроки, установленные графиком. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование им, в размере, сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с п.1.6 Кредитного договора, заемщик уплачивает Банку комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 0,7 % от суммы кредита ежемесячно. Согласно пункту 6.3 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неуплаченных штрафов за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору составила 6 500 рублей. Заемщиком нарушены сроки возврата кредита и процентов, начисленных на сумму предоставленных кредитных средств. В связи с образованием просроченной задолженности Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Заемщик требование Банка не выполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 114 784 рубля 68 копеек, в том числе: по кредиту - 94 096 рублей 59 копеек, по процентам - 7 888 рублей 09 копеек; ежемесячная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита - 6 300 рублей, штраф за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору - 6 500 рублей.

Просят суд взыскать с Климова С.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 784 рубля 68 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 94 096 рублей 59 копеек с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 495 рублей 79 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил в адрес суда заявление в котором просил рассмотреть дело в их отсутствие и исковые требования уменьшили: просили суд взыскать с Климова С.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 494 рубля 8 копеек, в т.ч.

по кредиту 77 901 рубль 61 копейка;

по процентам 42 рубля 47 копеек;

ежемесячная комиссия 1 050 рублей;

штраф за просрочку 6 500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 495 рублей 79 копеек.

Ответчик Климов С.А. в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>Банк <данные изъяты> и Климовым С.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование им, в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт ненадлежащего исполнения Климовым С.А. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается графиком платежей, расчётом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривается ответчиком (л.д. 11-16, 23-25). Суд приходит к выводу, что заёмщиком Климовым С.А. ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выразившееся в нарушении п.п. 3.1, 3.2, 3.2.1 договора, поскольку ответчик прекратил своевременно гасить кредит и проценты за пользование кредитом. Таким образом, требования истца о взыскании основного долга, процентов и штрафа за просрочку исполнения обязательств обоснованны и подлежат удовлетворению. Кроме того, ответчик просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. В силу п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Поскольку кредитные обязательства ответчиком на день вынесения решения суда не исполнены, требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств законны и обоснованны. Требования Банка о взыскании комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита (за ведение ссудного счета) суд признает необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Согласно условиям кредитного договора Банк открывает заемщику ссудный счет, за облуживание которого последний уплачивает Банку ежемесячно по 1050 рублей. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П (действовавшего на момент заключения договора), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ (с последующими изменениями и дополнениями), другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. В связи с чем, возложение на заемщика обязанности по уплате комиссии за открытие ссудного счета и его ведение при заключении кредитного договора противоречит действующему законодательству, ущемляет права Климова С.А. как потребителя, предусмотренные Законом РФ "О защите прав потребителей".

Согласно ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.                

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В связи с изложенным, требования Банка о взыскании задолженности по комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, являются необоснованными, незаконными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в данном случае составляют расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 495 рублей 79 коп., которые подлежат взысканию с ответчика Климова С.А.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты>БАНК <данные изъяты> в лице филиала в <адрес> в части.

Взыскать с Климова <данные изъяты> в пользу <данные изъяты>Банк <данные изъяты>: сумму кредита 77 901 рубль 61 копейку, проценты - 42 рубля 47 копеек, штраф за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору - 6 500 рублей, а всего 84 444 (восемьдесят четыре тысячи четыреста сорок четыре) рубля 08 копеек.

Взыскать с Климова <данные изъяты> в пользу <данные изъяты>Банк <данные изъяты> проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 77 901 рубль 61 копейка, с учетом его фактического погашения до дня возврата суммы кредита.

В удовлетворении иска в части взыскания комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 1 050 рублей отказать.

Взыскать с Климова <данные изъяты> в пользу <данные изъяты>Банк <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 495 (три тысячи четыреста девяносто пять) рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

     Судья                                 Ратнер В.М.