Решение по делу

№2-385-2011г.

РЕШЕНИЕ

г. Боровичи Новгородской области 25 февраля 2011 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Григорьевой Т.Ю.,

при секретаре Партанской Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> «Банк <данные изъяты> к Чуйкиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> «Банк <данные изъяты> обратился в суд с вышеуказанным иском к Чуйкиной В.И., указав при этом следующее: ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> «Банк <данные изъяты> и Чуйкиной В.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 1.4 и 3.2. Кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19,9% годовых, в сроки, установленные графиком.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование им, в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно пункту 5.3 и подпункту 5.3.4 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заёмщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3 кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов и иных сумм, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик требование банка не выполнил.

В соответствии с п.1.6 Кредитного договора, заемщик уплачивает Банку комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 0,9% от суммы кредита ежемесячно, комиссия за оказание финансовых услуг начислена за 24 месяца, начиная с декабря 2008 года по ноябрь 2010 года в сумме 28 080 рублей, заемщиком оплачено 22 230 рублей. Задолженность по комиссии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей.

Согласно пункту 6.3 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа.

До сих пор ответчиком обязательства по Кредитному договору не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Чуйкиной В.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: по кредиту - <данные изъяты>, по процентам - <данные изъяты>; ежемесячная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита - <данные изъяты> рублей, штраф за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору - <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, о чем представил заявление, приобщенное к материалам дела.

Ответчик Чуйкина В.И. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признала, за исключением взыскания комиссии за оказание услуг по предоставлению кредита.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> «Банк <данные изъяты>») и Чуйкиной В.И. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование им, в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт ненадлежащего исполнения Чуйкиной В.И. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается графиком платежей, расчётом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривается ответчиком (л.д.9-10,16-17).

Суд приходит к выводу, что заёмщиком Чуйкиной В.И. ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выразившееся в нарушении п.п. 3.1, 3.2, 3.2.1 договора, поскольку ответчица прекратила с <данные изъяты>. гасить кредит, а с <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом.

Таким образом, требования истца о взыскании основного долга, процентов и штрафа за просрочку исполнения обязательств обоснованны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, ответчик просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> с учетом его фактического погашения с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Поскольку кредитные обязательства ответчиком на день вынесения решения суда не исполнены, требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств законны и обоснованны.

Требования Банка о взыскании комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита (за ведение ссудного счета) суд признает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Согласно условиям кредитного договора Банк открывает заемщику ссудный счет, за облуживание которого последняя уплачивает Банку ежемесячно по <данные изъяты> рублей.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П (действовавшего на момент заключения договора), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07 февраля 1992 года (с последующими изменениями и дополнениями), другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

В связи с чем, возложение на заемщика обязанности по уплате комиссии за открытие ссудного счета и его ведение при заключении кредитного договора противоречит действующему законодательству, ущемляет права ФИО3 как потребителя, предусмотренные Законом РФ "О защите прав потребителей".

Согласно ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992г. N 2300-I "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В связи с изложенным, требования Банка о взыскании задолженности по комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, являются необоснованными, незаконными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в данном случае составляют расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., которые подлежат взысканию с ответчика Чуйкиной В.И.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> «БАНК <данные изъяты> <данные изъяты> <адрес> в части.

Взыскать с Чуйкиной <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> «Банк <данные изъяты> сумму невозвращенного основного долга <данные изъяты> просроченные проценты - <данные изъяты>, штраф за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору - <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Взыскать с Чуйкиной <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> «Банк <данные изъяты> проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, с учетом его фактического погашения до дня возврата суммы кредита.

В удовлетворении иска в части взыскания комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере <данные изъяты> рублей отказать.

Взыскать с Чуйкиной <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> «Банк <данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Боровичский районный суд в течение десяти дней со дня его вынесения.