Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Бородинский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего Акачёнок И.Е.
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице дополнительного офиса № Зеленогорского отделения № о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Истица ФИО1 обратилась в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АК СБ РФ в лице дополнительного офиса № Зеленогорского отделения № был заключён кредитный договор № на получение кредита «ипотечный», в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на сумму 3 000 970 рублей. Согласно условиям договора ДД.ММ.ГГГГ она уплатила за обслуживание ссудного счёта единовременный платёж в размере 117037 рублей 83 копейки. Считает, что условия кредитного договора, предусматривающее платёж за обслуживание ссудного счета, незаконно, поскольку открытие ссудного счета является обязанностью банка, ссудный счет открывается банком только для целей отражения задолженности заемщика и является способом учета денежных средств. Просит суд взыскать с ответчика 117037 рублей 83 коп., уплаченных истцом за обслуживание ссудного счета.
В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, о дате и времени рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика АК СБ РФ в лице дополнительного офиса № Зеленогорского отделения № в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Как установлено ч.1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что между истцом ФИО1 и ответчиком – дополнительным офисом № Зеленогорского отделения № Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № на сумму 3000970 рублей, которым предусмотрено, что кредитор открывает заёмщику ссудный счёт, за обслуживание судного счёта заёмщик уплачивает кредитору единовременный платёж в размере 117037 руб. 83 коп.
Согласно ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ ЦБ РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ №).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Таким образом, к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в ГК РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание ссудного счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга и соответственно не должна дополнительно оплачиваться.
Поскольку обслуживание ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, то платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
На основании изложенного суд считает положения кредитного договора о возложении платы за обслуживание ссудного счета на потребителя услуги - заемщика незаконными, ущемляющими его права как потребителя.
Из изложенного следует, что правовые основания для удержания ответчиком оплаченной истцом денежной суммы за обслуживание ссудного счета по кредитному договору отсутствуют, и уплаченная сумма в размере 117037 руб. 83 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.
В соответствии с п.1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина, подлежащая уплате в государственный доход, составляет 3640 рублей 75 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198,237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице дополнительного офиса № Зеленогорского отделения № в пользу ФИО1 117037 руб. 83 коп.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице дополнительного офиса № Зеленогорского отделения № госпошлину в доход государства в размере 3640 рублей 75 коп.
Ответчик вправе подать в Бородинский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Бородинский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья ФИО3ёнок