Гр. дело 2-234/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«25» сентября 2012г. <адрес>
Бородинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего Лисейкина С.В.
с участием ответчиков ФИО5 О.Н.
при секретаре ФИО6
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» по кредитному договору №ССА000001143 предоставил заемщику ФИО5 О.Н. кредит в сумме 150000 руб. по<адрес>,87 % годовых. В соответствии с условиями договора заемщик должен был ежемесячно погашать долг по кредиту, производить уплату процентов и комиссии за ведение ссудного счета до 27 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ Данное обязательство заемщик не исполнил, до настоящего времени задолженность не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 218766,88 рублей, из них задолженность по кредиту 108611,74 рублей, по процентам 109431,43 рубля, комиссия за ведение ссудного счета 723,71 рубля. Просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредиту в размере 218766,88 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 5387,67 рублей.
Представитель ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО5 О.Н. с исковыми требованиями согласен частично, суду пояснил, что расчет задолженности произведен банком неверно, так как исходя из квитанций об оплате, сумма основного долга им выплачена в большем размере, кроме того, банк требует взыскать задолженность досрочно, а проценты рассчитывает до окончания срока действия кредитного договора. Требования банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета считает незаконными и просит в их удовлетворении отказать. В марте внес в счет погашения задолженности 1000 рублей, больше по кредиту не платил.
Ответчики ФИО5 А.А. и ФИО3 с исковыми требованиями согласны частично, поддержали мнение ФИО5 О.Н.
Заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником, обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом и договором не предусмотрена другая ответственность.
Как установлено в судебном заседании, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» предоставил ФИО5 О.Н. кредит на неотложные нужды корпоративный в сумме 150000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ по<адрес> % годовых.
Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО5 О.Н. процентная ставка изменена на 20,86999%, срок погашения кредита установлен дол ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды для сотрудников корпоративных клиентов содержащих условия кредитного договора, возврата предоставленного кредита, уплата начисленных процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита», в соответствии с которыми, заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета 27 числа каждого месяца в сумме не менее 3947,49 рублей.
Как следует из раздела «Параметры кредита» заемщик уплачивает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 300 рублей.
В соответствии с п. 4. Условий предоставления кредита на неотложные нужды для сотрудников корпоративных клиентов банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всей суммы процентов и комиссии за ведение ссудного счета, в случаях, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в срок возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты, комиссию за ведение ссудного счета.
ФИО5 О.Н. обязанности, предусмотрены кредитным договором, не выполнил, а именно платежи по кредиту вносил нерегулярно и в недостаточном количестве, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Ответчики ФИО5 А.А., ФИО3 являются поручителями по кредитному договору согласно договорам поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми, они обязалась перед банком отвечать за исполнение ФИО5 О.Н. его обязательств перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и несу т солидарную ответственность перед кредитором.
Поскольку в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, нарушение договорных обязательств по погашению кредита и уплате процентов является основанием для досрочного взыскания с ответчиков суммы кредита с причитающимися процентами в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора.
Согласно расчету денежная сумма в размере 218766,88 рублей, требуемая истцом к взысканию с ответчика составляет: задолженность по кредиту 108611,74 рублей, по процентам 109431,43 рубля, комиссия за ведение ссудного счета 723,71 рубля, рассчитанные на ДД.ММ.ГГГГ
Расчет суммы задолженности в части задолженности по кредитному договору, произведен в соответствии с положениями кредитного договора, с учетом внесенных заемщиком сумм в погашение кредита, соответствует фактическим обстоятельствам дела, и признается судом верным.
При этом ответчиком представлена квитанция от ДД.ММ.ГГГГ об уплате в погашение кредита суммы в размере 1000 рублей, в связи с чем, сумма задолженности подлежит уменьшению на данную сумму.
Доводы ответчиков о том, что по квитанциям выплачена сумма кредита в большем размере, чем рассчитано банком суд находит необоснованными, поскольку уплаченные в погашение кредита суммы направляются не только в погашение основного долга, но и в погашение процентов за пользование кредитом и уплату комиссии.
Исковые требования в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 723,71 рублей, суд находит не подлежащими удовлетворению, поскольку данные требования являются незаконным и необоснованным.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ №).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Таким образом, к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в ГК РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание ссудного счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга и соответственно не должна дополнительно оплачиваться.
Доводы ответчиков в части необоснованного начисления банком процентов до окончания срока кредитного договора суд также находит несостоятельными, поскольку согласно разъяснениям, изложенным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ,, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, в связи с чем, требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом, рассчитанных до окончания срока кредитного договора, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ являются законными.
На основании изложенного солидарному взысканию с ответчиков подлежит сумма задолженности в размере 217043,17 рублей ( 218766,88-1000-723,71).
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Понесенные истцом расходы на оплату госпошлины в размере 5387,67 рублей, подтвержденные платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что составляет 5334 рубля, по 1778 рублей с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к ФИО1 ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору в размере 217043,17 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 1778 рублей с каждого.
В остальной части исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд в течении месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Лисейкин С.В.