Мотивированное решение
изготовлено 12.12.2011 г.
Дело № 2-305/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«07» декабря 2011 года с. Большое Село Ярославской области
Большесельский районный суд Ярославской области в составе: председательствующего судьи Долгощинова В.В.,
с участием представителя ответчика Афанасьева Ю.В. Афанасьевой И.В.,
при секретаре Додоновой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда с. Большое Село гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Ярославского филиала к Афанасьеву Ю.В., Афанасьеву А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Афанасьева Ю.В. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Ярославского филиала о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании неосновательно удержанных (списанных) денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
установил:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Ярославского филиала обратился в суд с иском к Афанасьеву Ю.В., Афанасьеву А.В. о расторжении кредитного договора № 7371N115ССВ007560ААВ от 13.12.2007 года, заключённого между истцом и Афанасьевым Ю.В., взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в общей сумме 106494 руб. 21 коп., в том числе: по уплате кредита (основного долга) – 94513 руб. 62 коп., по уплате процентов – 7857 руб. 15 коп., по уплате комиссии – 4123 руб. 44 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3329 руб. 88 коп.
В обоснование требований истец указывал, что 13.12.2007 года между банком и Афанасьвым Ю.В. был заключён кредитный договор № 7371N115ССВ007560ААВ, согласно которому АКБ «РОСБАНК» предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб. 00 коп. на неотложные нужды под 17 % годовых на срок до 13.12.2012 года. Заёмщик обязался ежемесячно погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование денежными средствами, а также ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта в сумме 600 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 13.12.2007 года между банком и Афанасьевым А.В. был заключён договор поручительства, по условиям которого поручитель брал на себя обязательства полностью отвечать перед кредитным учреждением за исполнение Афанасьевым Ю.В. обязательств по кредитному договору. В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик обязан уплачивать банку неустойку в случае ненадлежащего исполнения обязательств. Афанасьевым Ю.В. нарушена обязанность в установленный договором срок возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта. В соответствии с п. 5.4.3 кредитного договора банк имеет право на досрочное истребование кредита в период действия договора и нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) заёмщиком любого своего обязательства по договору, а также любого другого обязательства перед кредитором. В адрес ответчиков истцом было направлено требование о досрочном взыскании кредита, задолженность по договору до настоящего времени не погашена. По состоянию на 11.08.2011 года задолженность по кредитному договору, заключённому банком с Афанасьевым Ю.В., составляет 119766 руб. 46 коп.: по уплате кредита (основного долга) – 94513 руб. 62 коп., по уплате процентов – 7857 руб. 15 коп., по уплате комиссии – 4123 руб. 44 коп., по уплате неустойки – 13272 руб. 25 коп. Банк имеет право в одностороннем порядке уменьшать или прощать сумму задолженности по неустойке. На расчётном счёте Афанасьева Ю.В., открытом в Ярославском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», денежные средства отсутствуют, в связи с чем, банк лишён возможности погашать задолженность в безакцептном порядке в соответствии с условиями заключённого кредитного договора.
Афанасьев Ю.В. предъявил к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Ярославского филиала встречные исковые требования, просил признать кредитный договор № 7371N115ССВ007560ААВ от 13.12.2007 года, заключённый между сторонами, недействительным в части условий, обязывающих заёмщика уплачивать кредитору комиссию за открытие и ведение ссудного счёта; просил взыскать с банка сумму неосновательно удержанных (списанных) денежных средств в размере 28800 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8514 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб. Афанасьев Ю.В. также просил снизить размер неустойки по кредиту за просрочку платежа.
В обоснование встречного иска Афанасьев Ю.В. указал, что в соответствии с заключённым 13.12.2007 года между сторонами кредитным договором банк предоставил Афанасьеву Ю.В. кредит на неотложные нужды в размере 200000 руб. под 17 % годовых на срок до 13.12.2012 года. При заключении кредитного договора Афанасьевым Ю.В. банку были уплачены денежные средства в сумме 3000 руб. в качестве единовременной комиссии за открытие ссудного счёта, по условиям кредитного договора также была предусмотрена обязанность заёмщика уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счёта ежемесячно в размере 600 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с Афанасьевым А.В. 13.12.2007 года был заключён договор поручительства. Афанасьев Ю.В. считает, что условия кредитного договора об уплате единовременной и ежемесячных комиссий за открытие и ведение ссудного счёта, начислению процентов являются недействительными, поскольку противоречат требованиям закона и иных правовых актов, в связи с чем подлежат применению последствия недействительности части сделки. Открытие ссудного счёта обусловлено заключением кредитного договора, счёт используется исключительно для операций по кредитному договору. Поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами, то действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение банковского ссудного счёта ущемляет установленные законом права потребителя. Афанасьевым Ю.В. за открытие ссудного счёта уплачено банку 3000 руб., за ведение ссудного счёта за период с января 2008 года по июль 2011 года – 25800 руб., по мнению заёмщика, денежные средства в общей сумме 28800 руб. подлежат взысканию с банка в его пользу. Кроме того, Афанасьев Ю.В. в соответствии со ст. 395 ГК РФ просил взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8514 руб., исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25 % годовых. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 151, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации Афанасьев Ю.В. просил взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Ярославского филиала в свою пользу компенсацию морального вреда за нарушение его прав как потребителя, который оценил в 5000 руб.
В судебном заседании представитель Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Ярославского филиала, надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, не присутствовал.
В отзыве на встречное исковое заявление Афанасьева Ю.В. представитель Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) просил отказать в его удовлетворении, указал, что ведение ссудного счёта не может рассматриваться как навязанная заёмщику услуга, поскольку данная процедура является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса в соответствии с Положением Банка России от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Ссудный счёт служит для отражения задолженности заёмщика перед банком по выданным кредитам, является способом бухгалтерского учёта денежных средств и материальных ценностей и не является счётом в смысле договора банковского счёта, в связи с чем, действия банка по открытию и ведению такого счёта применительно к п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Банк полагает, что действовал строго в рамках указаний Центрального Банка РФ, являющихся обязательными для кредитных организаций, вина банка при взимании комиссии за ведение ссудного счёта отсутствует. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не противоречит п. 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Банк полагает, что в соответствии со ст. 421 ГК РФ Афанасьев Ю.В. был свободен в заключении договора на указанных условиях, имел возможность получить кредит в иной кредитной организации, на иных условиях, какое-либо принуждение заёмщика со стороны банка к заключению кредитного договора отсутствовало, в связи с чем, банк полагает, что основания для удовлетворения требований Афанасьева Ю.В. о компенсации морального вреда также отсутствуют.
Кроме того, ОАО АКБ «РОСБАНК» в соответствии со ст. ст. 196, 200 ГК РФ просил применить последствия пропуска исковой давности по требованиям Афанасьева Ю.В. о взыскании с банка суммы неосновательно удержанных (списанных) денежных средств в размере 28800 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 8514 руб., указывая, что о нарушении своего права как потребителя Афанасьев Ю.В. должен был узнать в момент заключения кредитного договора, то есть 13.12.2007 года, с исковым заявлением он обратился в суд 28.10.2011 года, в связи с чем, денежные суммы, списанные в счёт погашения комиссии за открытие и ведение ссудного счёта до 28.10.2008 года, взысканию в пользу Афанасьева Ю.В. не подлежат.
Ответчики Афанасьев Ю.В., Афанасьев А.В. в судебном заседании не присутствовали, о месте и времени рассмотрения дела извещены судом надлежаще, Афанасьев А.В. просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Афанасьев Ю.В. доверил представлять свои интересы в суде Афанасьевой И.В.
Представитель ответчика Афанасьева Ю.В. - Афанасьева И.В., выступающая на основании доверенности, в судебном заседании не оспаривала наличие задолженности по кредитному договору № 7371N115ССВ007560ААВ от 13.12.2007 года. Возражала против взыскания с ответчиков задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета. Просила удовлетворить встречные исковые требования по основаниям, указанным в исковом заявлении. Подтвердила, что последний платеж комиссии за ведение ссудного счета произведен в феврале 2011 г., согласилась со сведениями о платежах по кредитному договору, представленными АКБ «РОСБАНК».
Согласно ч. ч. 4, 5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.
Заслушав представителя ответчика Афанасьеву И.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из заявления Афанасьева Ю.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды от 13.12.2007 года, Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, с которыми Афанасьев Ю.В. был ознакомлен, Тарифного плана «Кредит на неотложные нужды – физические лица», Информационного графика платежей по кредитному договору следует, что 13.12.2007 года между банком и Афанасьевым Ю.В. был заключён кредитный договор № 7371N115ССВ007560ААВ, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в размере 200000 руб. сроком до 13.12.2012 года под 17 % годовых. Заемщик обязуется возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, возврат предоставленного заёмщику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, производится заёмщиком ежемесячно, равными частями в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты.
В соответствии с п. 6.1 Условий заёмщик обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за его пользование проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта неустойка не начисляется.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязанностей по уплате кредита, начисленных процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта (п. п. 5.4.3, 5.4.3.1 Условий).
Указанное право кредитора предусмотрено также нормами ч. 2 ст. 811 ГК РФ.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
Судом было установлено, что Афанасьев Ю.В., надлежаще ознакомленный истцом с условиями указанного кредитного договора, неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору.
По данным Ярославского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» от 27.10.2011 года у Афанасьева Ю.В. с 13.02.2011 года образовалась просроченная задолженность, дата последней уплаты – 20.04.2011 года, сумма внесения – 4000 руб., которая пошла на частичное погашение просроченной задолженности: проценты – 1500 руб., основной долг – 2500 руб.
Из расчёта по кредитному договору следует, что заёмщиком Афанасьевым Ю.В. 13.04.2011 года была допущена просрочка платежей по ссуде и процентам за пользование денежными средствами.
Суд приходит к выводу о том, что расчёт задолженности по просроченному кредиту и просроченным ответчиком процентам по кредитному договору от 13.12.2007 года произведён истцом правильно в соответствии с положениями кредитного договора и Положением о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учёта (в редакции, утверждённой Центральным Банком РФ 24.12.1998 г. № 64 - П).
В соответствии с расчётом, представленным истцом, общая задолженность по кредитному договору № 7371N115ССВ007560ААВ по состоянию на 11.08.2011 года составляет 119766 руб. 46 коп., в том числе сумма основного долга в размере 94513 руб. 62 коп., задолженность по процентам – 7857 руб. 15 коп., задолженность по неустойке – 13272 руб. 25 коп., задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счёта – 4123 руб. 44 коп. Банк имеет право в одностороннем порядке уменьшать или прощать сумму задолженности по неустойке. Требования о взыскании неустойки в размере 13272 руб. 25 коп. банком не заявлены.
По встречным исковым требованиям Афанасьева Ю.В. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 28800 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8514 руб., компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 5).
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 13.12.2007 года между сторонами был заключён кредитный договор № 7371N115ССВ007560ААВ, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в размере 200000 руб. сроком до 13.12.2012 года под 17 % годовых. В качестве одного из условий, определяющих порядок предоставления кредита, предусматривалось открытие кредитором заемщику ссудного счета. За открытие ссудного счёта заёмщик уплатил 3000 руб., за ведение ссудного счета для заемщика предусмотрена обязанность ежемесячно уплачивать комиссию в сумме 600 руб.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 26 марта 2007 г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Исходя из Информационного письма Центрального Банка РФ в от 29.08.2003 № 4, Положения Банка России от 05.12.2002 № 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица по смыслу ГК РФ, не является банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Введением в Договор условий об уплате комиссии за открытие ссудного счёта и о выплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета с установлением срока внесения, кредитор фактически возложил на потребителя (заемщика) дополнительное обременение. При этом, при подписании договора такое условие означало для истца, что без возмещения платы за ведение ссудного счета кредит ему выдан не будет. Таким образом, приобретение услуг по кредитованию было обусловлено необходимостью оплаты ведения ссудного счета.
Афанасьев Ю.В. действительно был ознакомлен с условиями кредитного договора об оплате комиссии и ее стоимости, однако он принимал данное условие как необходимое для заключения договора и не мог достоверно знать о его незаконности. О праве на получение кредита без оплаты комиссии за ведение ссудного счета Афанасьев Ю.В. поставлен в известность не был. Ему как заемщику, имеющему единственную цель - получение кредита в сумме 200 000 руб., была предоставлена для подписания уже разработанная кредитором форма договора, содержащая в себе в качестве условия обязанность оплаты за открытие и ведение ссудного счета.
Это противоречит основным положениям о кредитном договоре, предусмотренным п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также нормативным актам в сфере банковской деятельности, регламентирующим порядок предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств. В Положении ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита, не предусмотрено. При этом, из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» вообще следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Кроме того, нормами ГК РФ, ФЗ от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.
Указанные обстоятельства позволяют прийти к выводу о признании кредитного договора от 13.12.2007 года в части уплаты заемщиком Афанасьевым Ю.В. комиссии за открытие ссудного счёта в сумме 3000 руб. и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета кредитору в размере 600 руб. 00 коп. нарушающим его права потребителя.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Поскольку условие кредитного договора, предусматривающее взимание с заемщика оплаты за открытие и ведение ссудного счета, является незаконным, кредитный договор в этой части в соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 168 ГК РФ является недействительным (ничтожным).
Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Признание условия кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета недействительным (ничтожным) влечет для Банка обязанность по возврату суммы комиссии в пользу заемщика Афанасьева Ю.В.
Из расчёта по кредитному договору по состоянию на 09.11.2011 года следует, что за период с 13.12.2007 года по 14.02.2011 года Афанасьевым Ю.В. за открытие и ведение ссудного счёта были уплачены денежные средства в общей сумме 25276 руб. 56 коп.
ОАО АКБ «РОСБАНК» заявлено ходатайство о пропуске Афанасьевым Ю.В. срока исковой давности по данным требованиям, установленного ст. 196 ГК РФ
Афанасьев Ю.В. обратился в суд со встречным исковым заявлением 28.10.2011 года. К исковым требованиям относящимся к нарушению прав Афанасьева Ю.В. в период с момента заключения кредитного договора 13.12.2007 г. по 27.10.2008 г., суд применяет последствия пропуска срока исковой давности, предусмотренные п.2 ст.199 ГК РФ, и отказывает в их удовлетворении. Ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности и доказательств, свидетельствующих об уважительности причин его пропуска, Афанасьевым Ю.В. суду не представлено.
Суд взыскивает с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Афанасьева Ю.В. денежные средства, уплаченные им за ведение ссудного счёта, за период с 28.10.2008 года по 28.10.2011 года в общей сумме 16276 руб. 56 коп.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ суд считает возможным уменьшить размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика до 2500 руб.
Поскольку установлено нарушение прав истца оспариваемыми пунктами договора как потребителя услуги, суд приходит к выводу о необходимости взыскания компенсации морального вреда. С учетом обстоятельств дела, характера нарушенного права, степени нарушения и переживаний истца на основании ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителей", ст. ст. 151 и 1101 ГК РФ в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 3000 рублей.
Поскольку условие кредитного договора, предусматривающее взимание с заемщика оплаты за открытие и ведение ссудного счета, является незаконным, суд отказывает Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) в лице Ярославского филиала в удовлетворении требований о взыскании с Афанасьева Ю.В. задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 4123 руб. 44 коп.
Как следует из пунктов 1.1, 1.2, 1.3, 2.1, договора поручительства, заключенного между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Афанасьевым А.В., ответчик, являющийся поручителем, обязуется перед кредитором должника Афанасьева Ю.В. отвечать за исполнение им обязательств, вытекающих из кредитного договора. Поручитель при неисполнении либо ненадлежащем исполнении должником обязательств несет солидарную ответственность с должником Афанасьевым Ю.В., включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Афанасьевым Ю.В.
В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора, заключенного между банком и Афанасьевым Ю.В., а также ответственность поручителя Афанасьеву А.В. были известны.
Согласно ч.1, ч. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно в том же объеме как должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
На основании изложенного суд признаёт недействительным кредитный договор № 7371N115ССВ007560ААВ, заключённый 13.12.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Афанасьевым Ю.В., в части взыскания с Афанасьева Ю.В. комиссии за открытие и ведение ссудного счёта, и взыскивает с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Афанасьева Ю.В. денежные средства в размере 16276 руб. 56 коп. – комиссию за ведение ссудного счёта, 2500 руб.– проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб.00 коп., суд расторгает кредитный договор № 7371N115ССВ007560АА, заключённый 13.12.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Афанасьевым Ю.В. в оставшейся части, и взыскивает с Афанасьева Ю.В., Афанасьева А.В. в пользу банка задолженность по уплате кредита (основного долга) в сумме 94513 руб. 62 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 7857 руб. 15 коп., а также с указанных лиц в пользу банка в равных долях взыскивает расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3247 руб. 42 коп.
Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета следует также взыскать государственную пошлину в размере 751 руб. 06 коп., от уплаты которой Афанасьев Ю.В. был освобожден.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично:
Расторгнуть кредитный договор № 7371N115ССВ007560АА, заключённый 13.12.2007 года между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Ярославского филиала и Афанасьевым Ю.В..
Взыскать солидарно с Афанасьева Ю.В., Афанасьева А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Ярославского филиала задолженность по кредитному договору № 7371N115ССВ007560АА от 13.12.2007 года в общей сумме 102370 руб. 77 коп. (сто две тысячи триста семьдесят руб. 77 коп.), в том числе задолженность по основному долгу в размере 94513 руб. 62 коп. (девяносто четыре тысячи пятьсот тринадцать руб. 62 коп.), задолженность по уплате процентов - 7857 руб. 15 коп. (семь тысяч восемьсот пятьдесят семь руб. 15 коп.).
Взыскать с Афанасьева Ю.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Ярославского филиала расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1623 руб. 71 коп. (одна тысяча шестьсот двадцать три руб. 71 коп.).
Взыскать с Афанасьева А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Ярославского филиала расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1623 руб. 71 коп. (одна тысяча шестьсот двадцать три руб. 71 коп.).
В удовлетворении остальной части исковых требований, предъявленных к Афанасьеву Ю.В., Афанасьеву А.В., Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Ярославского филиала отказать.
Встречные исковые требования Афанасьева Ю.В. удовлетворить частично:
Признать недействительным кредитный договор № 7371N115ССВ007560АА, заключённый 13.12.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Афанасьевым Ю.В., в части взыскания с Афанасьева Ю.В. комиссии за открытие и ведение ссудного счёта.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Ярославского филиала в пользу Афанасьева Ю.В. комиссию за ведение ссудного счета по кредитному договору № 7371N115ССВ007560АА от 13.12.2007 года в размере 16276 руб. 56 коп. (шестнадцать тысяч двести семьдесят шесть руб. 56 коп.), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2500 руб. ( две тысячи пятьсот руб.), компенсацию морального вреда в размере 3000 руб. (три тысячи руб.).
В удовлетворении остальной части встречных исковых требований, предъявленных к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Ярославского филиала, Афанасьеву Ю.В. отказать.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Ярославского филиала в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 751 руб. 06 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Большесельский районный суд в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного решения.
Судья Долгощинов В.В.