Дело № 2-142/2012
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«06» августа 2012г. Большесельский районный суд Ярославской области в составе: председательствующего судьи Киселевой Е.В.,
при секретаре Алексеевой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда с. Большое Село гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Голубкову Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Голубкову Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.04.2011 года в общей сумме 612151 руб. 31 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9321 руб. 51 коп.
В обоснование требований истец указывал, что 21.04.2011 года Голубков Г.Н. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на предоставление ему потребительского кредита на условиях, изложенных в заявлении, просил открыть ему банковский счёт (счет клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на данный счёт, после чего, согласно поручения ответчика, изложенного в заявлении, перечислить денежные средства на счет карты.
В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента, Голубков Г.Н. обязался неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительского кредита и график платежей, являющиеся составной и неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В заявлении, условиях и графике платежей имеются все существенные условия кредитного договора.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пунктом 3 ст. 438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании заявления Голубкова Г.Н. истцом был открыт на его имя счёт клиента №, совершены все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 21.04.2011г., условиях и графике платежей, таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № от 21.04.2011г.
ЗАО «Банк Русский Стандарт» во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачислил на счет Голубкова Г.Н. предоставленный ему кредит в размере 570200 руб. под 24 процента годовых, перечислив денежные средства на счет карты № Срок кредита установлен 1096 дней, (с 21.04.2011г. по 21.04.2014г.), размер ежемесячного платежа установлен в сумме 22380 руб.
Согласно условиям кредитного договора Голубков Г.Н. обязан был осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, истец в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора направил Голубкову Г.Н. требование о возврате суммы задолженности в размере 552483 руб.13 коп. в срок до 21.03.2012г., но до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
В связи с неисполнением Голубковым Г.Н. своих обязательств за период с 22.03.2012г. по 14.05.2012г. истцом ответчику была начислена неустойка в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки в размере 59668 руб.18 коп.
Представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Голубков Г.Н., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, сведений о причинах своей неявки суду не представил.
Согласно ч. 3, 5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как следует из заявления Голубкова Г.Н. на кредит № 88740791 в ЗАО «Банк Русский Стандарт», условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»,
21.04.2011 года между сторонами был заключён договор о предоставлении Голубкову Г.Н. кредита на сумму 570200 руб. под 24 % годовых (полная стоимость кредита 26,79% годовых) сроком на 1096 дней (с 21.04.2011г. по 21.04.2014г.), сумма ежемесячного платежа составляет 22380 руб.
В соответствии с п. 8.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заёмщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности.
Указанное право кредитора предусмотрено также нормами ч. 2 ст. 811 ГК РФ.
В судебном заседании было установлено, что Голубков Г.Н., надлежаще ознакомленный истцом с условиями указанного кредитного договора, неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, с 22.10.2011 года не вносил установленные кредитным договором платежи.
Суд приходит к выводу о том, что расчёт задолженности по просроченному кредиту и просроченным ответчиком процентам по кредитному договору от 21.04.2011года произведён истцом правильно в соответствии с положениями кредитного договора и Положением о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учёта (в редакции, утверждённой Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ № 64 – П).
Из расчёта взыскиваемой суммы по кредитному договору № от 21.04.2011 года, представленного истцом, следует, что по состоянию на май 2012г. задолженность Голубкова Г.Н. по оплате основного долга составляет 501141 руб. 26 коп., задолженность по оплате процентов – 47541 руб. 87 коп., плата за пропуск платежей по графику – 3800 руб., неустойка - 59668 руб.18 коп.
Заявлением и условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» предусматривается уплата заёмщиком кредитору процентов, в связи с чем, требования истца о взыскании данных платежей являются законными и обоснованными.
Суд полагает, что взыскиваемый банком размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая высокий процент неустойки за просрочку внесения платежей (0,2 процента в день), суд уменьшает размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца с Голубкова Г.Н.. до 20000 руб.
Плата за пропуск очередного платежа по графику, установленная п.6.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в сумме 3800 руб. фактически является также неустойкой.
Исходя из положений ст.333 ГК РФ, учитывая высокие ставки платы за пропуск клиентом очередного платежа, суд уменьшает размер платы за пропуск платежей по графику до 1500 руб.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
С учётом изложенного с Голубкова Г.Н. следует взыскать задолженность по оплате основного долга в сумме 501141 руб. 26 коп., задолженность по оплате процентов в сумме 47541 руб. 87 коп., плату за пропуск платежей по графику в сумме 1500 руб., неустойку в сумме 20000 руб., всего: 570183 руб.13 коп.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением исковых требований с Голубкова Г.Н. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» следует взыскать государственную пошлину в сумме 8901 руб. 83 коп.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Голубкова Г.Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 8874-0791 от 21.04.2011г. в общей сумме 570183 руб.13 коп. (пятьсот семьдесят тысяч сто восемьдесят три руб.13 коп.), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8901 руб. 83 коп. (восемь тысяч девятьсот один руб. 83 коп.), всего: 579084 руб. 96 коп. (пятьсот семьдесят девять тысяч восемьдесят четыре руб. 96 коп.).
В удовлетворении остальной части исковых требований Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Большесельский районный суд в течение месяца.
Мотивированное решение составлено «13» августа 2012г.
Судья