Дело № 2-691/2010г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
(заочное)
Бологовский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Бондаревой Ж.Н., при секретаре Лопатиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Бологое ДД.ММ.ГГГГ 2010 года гражданское дело по иску закрытого акционерного общества <данные изъяты> коммерческий банк «N» к Ответчик о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Закрытое акционерное общество <данные изъяты> коммерческий банк «N» (далее – ООО <данные изъяты> «N»; Банк) обратилось в суд с иском к Ответчик о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 56276 рублей 07 копеек, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Баком и Ответчик был заключен смешанный договор с выдачей клиенту кредитной карты «<данные изъяты>» (смешанный договор содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора) (далее – Договор). Существенные условия Договора: лимит задолженности 18000 рублей (погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее 7% от общей суммы задолженности), процентная ставка по кредиту – 3% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу, ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору - 1% об общего размера задолженности по кредитному договору, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных Договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) – 2500 рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных Договором, более чем на 90 дней (п.11.6 Условий и правил предоставления банковский услуг) - 5% от суммы заложенности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Соответствующий Договор заключен в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты, которое подписывается клиентом и представителем Банка и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, на них содержится ссылка в заявлении и они являются одинаковыми для всех видов договоров данного типа. В заявлении на оформление кредитной карты указано, что данное заявление вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт является неотъемлемой частью Договора об открытии банковского счета, выпуске и обслуживанию кредитной карты. При этом клиент, в данном случае, Ответчик, понимает и полностью согласен со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт; само же заявление вместе с Условиями составляет Договор между ним и Банком. В соответствии с п. 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг ответчик обязан был погасить задолженность по Кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Заявителя на условиях, предусмотренных Договором. В случае же неисполнения обязательств по Договору по требованию Банка исполнитель обязательства по возврату Кредита (в том числе Просроченного кредита и Овердрафта), оплате вознаграждения Банку (п. 9.5 Правил). Обязательства по Договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56276 рублей 07 копеек, из них: текущая задолженность по основному долгу – 0,00 рублей, просроченная задолженность по основному долгу – 17973,67 рублей, просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу – 21141,63 рублей, задолженность по комиссии – 12100 рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (п. 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) – 2500 рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий, - 2560,77 рублей. На дату подачи искового заявления задолженность по Договору ответчиком не погашается. В соответствии с п. 9.12 Условий и правил предоставления банковских услуг при невыполнении обязательств, предусмотренных Договором, Банк оставляет за собой право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с Клиента в судебном порядке. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 12, 309, 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 23, 28, 34, 38, 131-132 ГПК РФ просит взыскать с Ответчик в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56276 рублей 07 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1888 рублей 28 копеек, а всего 58164 рубля 35 копеек.
В судебное заседание истец ЗАО <данные изъяты> «N» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия его представителя.
Ответчик Ответчик о судебном заседании на ДД.ММ.ГГГГ извещался судебной повесткой, которая была возвращена в суд, поскольку по извещению отделения связи получатель за почтовым отправлением не явился. Отказ от явки за получением судебной повестки в отделение связи приравнивается к отказу от получения судебной повестки. Согласно ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст.309, 310, 810, 819 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст.438 ГК РФ.
В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что Ответчик ДД.ММ.ГГГГ обратился ЗАО <данные изъяты> «N» с заявлением на оформление кредитной карты, в котором он указал персональные и паспортные данные.
На основании заявления ОтветчикЗАО <данные изъяты> «N» выпустил на его имя кредитную карту "<данные изъяты>", то есть истец акцептировал оферту Ответчик, заключив с ним в простой письменной форме договор о карте №, на изложенных в заявлении условиях. Согласно п.п. 6.4, 6.5. условий и правил предоставления банковских услуг срок и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, ежемесячно за предыдущий месяц. Платеж включает в себя плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту. В п. 6.2.3, п.6.6. условий указано, что за пользование кредитом, представленным держателю, при наличии льготного периода, держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0,0% годовых) в рамках льготного периода по каждой платежной операции. За пользование кредитом банк начисляет проценты, в размере, установленном тарифами Банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами. Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца. Из п.п. 6.8, 9.4, 9.5 условий следует, что банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или определенном банком доли в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору, а клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его пользование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренным договором. В случае неисполнения обязательств по договору по требованию банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), плате вознаграждения банку, в силу п.11.6 условий при нарушении клиентом сроков платежей по любому денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем на 90 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2500 руб.+5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Согласно п.12.10 условий договор действует до момента надлежащего выполнения сторонами обязательств.
Заявление вместе с тарифами ООО <данные изъяты> «N» и условиями выпуска и обслуживания кредитных карт является неотъемлемой часть договора об открытии банковского счета, что указано в подписанном клиентом и представителем банка заявлении, и составляет сам договор. Существенные условия договора указаны в условиях и правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, эмитированных истцом, в тарифах на обслуживание продуктивного ряда «КРЕДИТКА». Информация, отраженная в заявлении (оферте), а также в условиях и правилах предоставления банковских услуг, в тарифах ЗАО МКБ «N», в памятке клиента содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей исходя из снятой со счета суммы.
Таким образом, при заключении договора Ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные в условиях и правилах предоставления банковских услуг, в заявлении (оферте) и в тарифах ЗАО <данные изъяты> «N», которые являются неотъемлемой частью договора.
Ответчик также в своем заявлении указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен со всеми условиями и положениями, условиями обслуживания кредитных карт («Условия») и тарифами ЗАО <данные изъяты> «N» («Тарифы»), в которых содержатся основные положения предоставления кредита, порядок его погашения, взаимодействие банка и клиента при пропуске платежей, права и обязанности сторон договора, прочие положения.
Заключив данный кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
В соответствии с заявлением, направленное Ответчик в банк заявление на оформление кредитной карты следует рассматривать как его предложение (Оферты) открытия банковского счета, обслуживания кредитной карты. Моментом одобрения оферты и возникновения договора об открытии банковского счета является открытие банковского счета, выпуск на имя клиента кредитной карты (Акцепт).
Судом установлено, что Банк выполнил условия договора, на имя Ответчик был открыт банковский счет для обслуживания кредитной карты, и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ была получена кредитная карта № и пин-код, установленный размер кредитного счета составлял 10000 рублей.
В результате пользовании ответчиком кредитной картой, у последнего перед истцом образовалась задолженность. При определении размера задолженности суд руководствовался представленным истцом расчетом задолженности по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность ответчика перед истцом составляет 56276 рублей 07 копеек, из них: задолженность по кредиту – 17973,67 рублей, задолженность по просроченным процентам – 21141,63 рублей, задолженность по комиссии – 12100 рублей, общая задолженность – 51215,3 рублей; штраф (фиксированная часть) – 2500 рублей, штраф (процентная составляющая) в размере - 1560,77 рублей. Размер задолженности ответчиком не оспаривался. Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями и правилами предоставления банковских услуг и утвержденными тарифами.
Поскольку ответчик Ответчик не надлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56276 рублей 07 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований, в связи с чем заявленные истцом требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1888 рублей 28 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования закрытого акционерного общества <данные изъяты> коммерческий банк «N» к Ответчик о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Ответчик, <данные изъяты> в пользу закрытого акционерного общества <данные изъяты> коммерческий банк «N» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56276 рублей 07 копеек, а также судебные расходы в сумме 1888 рублей 28 копеек, а всего 58164 рубля 35 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в Тверской областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий