Дело № 2- 253/2011 г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)
Дата 2011 года г. Бологое
Бологовский городской суд Тверской области в составе:председательствующего судьи Симанкова А.А.,при секретаре Филипповой Н.А.,рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда гражданское дело по иску закрытого акционерного общества ... банк «<данные изъяты>» в лице ... филиала <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,У С Т А Н О В И Л:
... банк <данные изъяты> (далее – ООО <данные изъяты> Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 64916 рублей 01 копейка, мотивируя свои требования тем, что 05 марта 2008 года между Баком и ФИО1 был заключен смешанный договор с выдачей клиенту кредитной карты «...» (смешанный договор содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора) (далее – Договор). Существенные условия Договора: лимит задолженности 49000 рублей (погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее 7% от общей суммы задолженности), процентная ставка по кредиту – 3% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу, ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору - 1% об общего размера задолженности по кредитному договору, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных Договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) – 2500 рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных Договором, более чем на 90 дней (п.11.6 Условий и правил предоставления банковский услуг) - 5% от суммы заложенности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Соответствующий Договор заключен в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты, которое подписывается клиентом и представителем Банка и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, на них содержится ссылка в заявлении и они являются одинаковыми для всех видов договоров данного типа. В заявлении на оформление кредитной карты указано, что данное заявление вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт является неотъемлемой частью Договора об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты. При этом клиент, в данном случае, ФИО1, понимает и полностью согласна со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт; само же заявление вместе с Условиями составляет Договор между ней и Банком. В соответствии с п. 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг ответчик обязан был погасить задолженность по Кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Заявителя на условиях, предусмотренных Договором. В случае же неисполнения обязательств по Договору по требованию Банка исполнитель обязательства по возврату Кредита (в том числе Просроченного кредита и Овердрафта), оплате вознаграждения Банку (п. 9.5 Правил). Обязательства по Договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 28.10.2010 года в размере 64916 рублей 01 копейка, из них: текущая задолженность по основному долгу – 35352 рубля 72 копейки, просроченная задолженность по основному долгу – 10660 рублей 78 копеек, просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу –10669 рублей 54 копейки, задолженность по комиссии – 2760 рублей 78 копеек, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (п. 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) – 2500 рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий, - 2972 рубля 19 копеек. На дату подачи искового заявления задолженность по Договору ответчиком не погашается. В соответствии с п. 9.12 Условий и правил предоставления банковских услуг при невыполнении обязательств, предусмотренных Договором, Банк оставляет за собой право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с Клиента в судебном порядке. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 12, 309, 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 23, 28, 34, 38, 131-132 ГПК РФ просит взыскать с ФИО1 в пользу Банк задолженность по кредитному договору от 05 марта 2008 года в размере 64916 рублей 01 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2147 рублей 48 копеек.
В судебное заседание истец Банк не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия его представителя, в случае неявки без уважительной причины в судебное заседание ответчика просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судом предприняты всевозможные меры по надлежащему извещению ответчика, судебное письмо, направленное в адрес ответчика вернулось с отметкой не проживает, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст.309, 310, 810, 819 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст.438 ГК РФ.
В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась Банк с заявлением на оформление кредитной карты, в котором она указала персональные и паспортные данные.
На основании заявления ФИО1 Банк выпустил на ее имя кредитную карту «...», то есть истец акцептировал оферту ФИО1, заключив с ней в простой письменной форме договор о карте №, на изложенных в заявлении условиях. Согласно п.п. 6.4, 6.5. условий и правил предоставления банковских услуг срок и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах. Платеж включает в себя плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту. В п. 6.2.3, п.6.6. условий указано, что за пользование кредитом, представленным держателю, при наличии льготного периода, держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0,0% годовых) в рамках льготного периода по каждой платежной операции. За пользование кредитом банк начисляет проценты, в размере, установленном тарифами Банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами. Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца. Из п.п. 6.8, 9.4, 9.5 условий следует, что банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или определенном банком доли в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору, а клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его пользование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренным договором. В случае неисполнения обязательств по договору по требованию банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), плате вознаграждения банку, в силу п.11.6 условий при нарушении клиентом сроков платежей по любому денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем на 90 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2500 руб.+5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Согласно п.12.10 условий договор действует до момента надлежащего выполнения сторонами обязательств.
Заявление вместе с тарифами Банк и условиями выпуска и обслуживания кредитных карт является неотъемлемой часть договора об открытии банковского счета, что указано в подписанном клиентом и представителем банка заявлении, и составляет сам договор. Существенные условия договора указаны в условиях и правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, эмитированных истцом, в тарифах на обслуживание продуктивного ряда «КРЕДИТКА». Информация, отраженная в заявлении (оферте), а также в условиях и правилах предоставления банковских услуг, в тарифах Банк в памятке клиента содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей исходя из снятой со счета суммы.
Таким образом, при заключении договора ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, определенные в условиях и правилах предоставления банковских услуг, в заявлении (оферте) и в тарифах Банк которые являются неотъемлемой частью договора.
Ответчик также в своем заявлении указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна со всеми условиями и положениями, условиями обслуживания кредитных карт («Условия») и тарифами Банк («Тарифы»), в которых содержатся основные положения предоставления кредита, порядок его погашения, взаимодействие банка и клиента при пропуске платежей, права и обязанности сторон договора, прочие положения.
Заключив данный кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
В соответствии с заявлением, направленное ФИО1 в банк заявление на оформление кредитной карты следует рассматривать как его предложение (Оферты) открытия банковского счета, обслуживания кредитной карты. Моментом одобрения оферты и возникновения договора об открытии банковского счета является открытие банковского счета, выпуск на имя клиента кредитной карты (Акцепт).
Судом установлено, что Банк выполнил условия договора, на имя ФИО1 был открыт банковский счет для обслуживания кредитной карты, и ответчиком была получена кредитная карта № и пин-код, установленный размер кредитного счета составлял 5000 рублей.
В результате пользовании ответчиком кредитной картой, у последней перед истцом образовалась задолженность. При определении размера задолженности суд руководствовался представленным истцом расчетом задолженности по договору № от 05 марта 2008 года по состоянию на 28 октября 2010 года, согласно которому задолженность ответчика перед истцом составляет 64916 рублей 01 копейка, из них: задолженность по кредиту – 46013 рублей 50 копеек, задолженность по просроченным процентам – 10669 рублей 54 копейки, задолженность по комиссии – 2760 рублей 78 копеек, общая задолженность – 59443 рубля 82 копейки; штраф (фиксированная часть) – 2500 рублей, штраф (процентная составляющая) в размере – 2972 рубля 19 копеек. Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями и правилами предоставления банковских услуг и утвержденными тарифами.
Поскольку ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 05 марта 2008 года по состоянию на 28 октября 2010 года в сумме 64916 рублей 01 копейка.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований, в связи с чем заявленные истцом требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2147 рублей 48 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования закрытого акционерного общества ... банк «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, Дата года рождения, уроженки ... в пользу закрытого ... банк «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № № от 05 марта 2008 года по состоянию на 28 октября 2010 года в сумме 64916 рублей 01 копейка, а также судебные расходы в сумме 2147 рублей 48 копеек, а всего в сумме 67063 рубля 49 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в Тверской областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: