Дело № 2-989/2011 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дата 2011 года г.Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: судьи Бондаревой Ж.Н., при секретаре Савельевой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что Дата между Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее – Договор). По условиям Договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 389 050 рублей 00 копеек сроком возврата Дата. Кредит предоставлен на оплату 90 % стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля марки <данные изъяты>п.1.1.). Процентная ставка за пользование кредитом 13 % годовых (п. 1.2.). Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными) платежами (п.4.3). Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (п.4.3). Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет 11215 руб. Оплата заемщиком ежемесячных платежей осуществляется 24 числа каждого календарного месяца (п.4.5). В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 (пятьдесят) рублей, начисляемую за период с даты ее возникновения до даты погашения включительно (п. 4.7.). Согласно условиям Договора, должник принял на себя в т.ч. следующие обязательства: использовать кредит в сумме, сроки и на цели, предусмотренные Договором (п. 5.1.2); возвратить кредит в полной сумме в установленные Договором сроки (п.5.1.3.), уплатить кредитору проценты по кредиту в порядке и размере, предусмотренные Договором (п.5.1.З.); уплачивать проценты (пени), штраф, комиссии, в том числе неустойку, по просроченной задолженности, предусмотренные Договором (п.5.1.10.). Обязательство по предоставлению кредита Банком выполнено полностью и своевременно, указанное обстоятельство подтверждается платежными поручениями об оплате за автомобиль и страховых премий (прилагаются). Ответчик неоднократно нарушал условия договора, не производя платежей в порядке и сроки, установленные кредитным договором. По состоянию на 15 декабря 2010 года задолженность по Договору, включая начисленные проценты и штрафы составляет 398 518 рублей 58 копеек. Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашение основного долга и/или процентов в сроки, установленные Договором (п.6.1.). При наступлении случая досрочного истребования Кредитор имеет право объявить суммы, неуплаченные Заемщиком по Договору, срочными к взысканию, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами (п. 6.2.). При предъявлении Кредитором письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по Договору по основаниям, предусмотренным Договором или нормами действующего законодательства РФ, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней с даты получения письменного требования Кредитора (п. 5.1.6.). Извещение о досрочном истребовании кредита направлено ответчику 08 ноября 2010 года. До настоящего времени действий по погашению имеющейся задолженности заемщиком не предпринималось. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банк (залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) был заключен договор залога № от Дата (далее - Договор залога).

В соответствии с его условиями в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № от Дата (включая уплату процентов, комиссий и штрафных санкций) Залогодатель передал Залогодержателю в залог автотранспортное средство <данные изъяты>. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по кредитному договору, в том числе требование о досрочном возврате кредита, а так же в случае нарушения Залогодателем обязанностей, предусмотренных Договором залога (пп.2.2.3, 3.1) В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (ст. 334 ГК РФ). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Таким образом, нарушение ответчиком порядка и сроков возврата кредитных средств является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 309, 310, 348, 349, 350, 810, 819 ГК РФ; п. 10 ст. 28.1 ФЗ РФ «О залоге» (в ред. ФЗ РФ от 30.12.2008 г. № 306-ФЗ), п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 4.3, 4.4, 4.7, 5.1.2, 5.1.3, 5.1.6, 5.1.10, 6.1 Кредитного договора № от Дата, п.п. 1.1, 1.2, 3.1 Договора залога автомобиля № от Дата, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банк задолженность по кредитному договору по состоянию на 15 декабря 2010 г. в размере 398 518 рублей 58 копеек, в том числе: 204402 руб. 24 коп. - просроченный основной долг (п. 1.1 Договора); 29886 руб. 36 коп. - проценты за пользование кредитом (п.1.2 Договора); 154892 руб. 78 коп. – неустойка (штрафы) за нарушение сроков оплаты (п. 4.7 Договора); 9337 руб. 20 коп. - комиссия за ведение счета (п. 1.3 Договора). Также просит обратить взыскание на предмет залога автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости, составляющей 207000 рублей, согласно отчету об оценке ЗАО «...». Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оценке заложенного имущества, произведенные ЗАО «...» в сумме 3000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7185 рублей 18 копеек.

Банк надлежащим образом извещенный о времени, дне и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении иска в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени, дне и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие в связи с занятостью на работе. Пояснила, что иск признает частично и готова вернуть истцу автомобиль, за счет чего частично погасить долг. Она работает в комбинате ... и получает заработную плату в размере 7200 рублей. При рассмотрении дела просит учесть ее материальное положение и возраст (50 лет). Она согласна погасить просроченный основной долг в сумме 204402 рубля 24 копейки, комиссию за ведение счета 9337 рублей 20 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7185 рублей 18 копеек. С остальными заявленными истцом требованиями не согласна.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.810,811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства, данные ФИО1 Банк подтверждаются заявлением заемщика от Дата на перечисление денежных средств со счета №, открытого на ее имя в Банк, на списание денежных средств в счет: оплаты комиссии Банк за проведение операций по выдаче кредита в соответствии с условиями Договора; погашения в соответствии с условиями Договора суммы кредита, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек и иных платежей, операционных и иных расходов Банк допущенной ее просроченной задолженностью по Договору; оплаты части стоимости автомобиля в пользу автосалона «ООО «... авто»; оплаты страховых премий в пользу Страховой компании «ОАО «... Страхования Компания» в соответствии с условиями заключенных с ней договоров страхования и добровольной гражданской ответственности.

Из копии кредитного договора № от Дата и дополнительного соглашения № от Дата к кредитному договору № от Дата усматривается, что между Банк и ФИО1 заключён кредитный договор на предоставление кредита в сумме 389050 рублей на срок до Дата под 13 % годовых для: оплаты не более чем 90% стоимости приобретаемого заемщиком у фирмы-продавца ООО «... авто» автомобиля <данные изъяты>, оплаты страховых премий по страхованию автомобиля в пользу страховой компании «ОАО «... Страхования Компания» в размере его полной стоимости «автокаско») и по добровольному страхованию гражданской ответственности. Согласно п.4.1. Договора проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита, по день фактического возврата кредита включительно, на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета размера процентной ставки - 13% и фактического количества дней пользования кредитом. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными) платежами, который включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (п.4.3). Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет 11 215 руб. Оплата заемщиком ежемесячных платежей осуществляется 24 числа каждого календарного месяца (п.4.5). В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 (пятьдесят) рублей, начисляемую за период с даты ее возникновения до даты погашения включительно (п. 4.7.). Согласно условиям Договора, должник принял на себя в т.ч. следующие обязательства: использовать кредит в сумме, сроки и на цели, предусмотренные Договором (п. 5.1.2); возвратить кредит в полной сумме в установленные Договором сроки (п.5.1.3.), уплатить кредитору проценты по кредиту в порядке и размере, предусмотренные Договором (п.5.1.З.); уплачивать проценты (пени), штраф, комиссии, в том числе неустойку, по просроченной задолженности, предусмотренные Договором (п.5.1.10.).

Копиями заявления на перечисление денежных средств от Дата, поручения на перечисление денежных средств от Дата, счета № от Дата и платежного поручения от Дата подтверждается волеизъявление ответчика не перевод со счета № денежных средств в сумме 355000 рублей за автомобиль <данные изъяты>. Данные обстоятельства свидетельствуют об исполнении истцом своих обязательств по предоставлению денежных средств.

В соответствии с договором залога автомобиля № от Дата и дополнительным соглашением № от Дата к договору залога ответчик ФИО1 заложила Банк автомобиль <данные изъяты>, приобретаемый в собственность основании договора купли-продажи от Дата №, заключенного между ФИО1 и ООО «... авто». На момент заключения договора залога залоговая стоимость предмета залога установлена сторонами в размере 395000 рублей. В соответствии с п.1.1 Договора залога залогом обеспечивается выполнение заемщиком обязательства (включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, комиссии за ведение ссудного счета, досрочное погашение кредита в течение 6 месяцев) по кредитному договору № от Дата.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Указанным договором залога предусмотрено, что в случае неисполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору нарушений условий кредитного договора залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по Договору подтверждается кредитным договором № от Дата, платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) ООО «... авто»; выписками по счету № за период с Дата по Дата. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено, в письменных возражениях не оспаривается.

Согласно расчету задолженности по Договору, выданному ФИО1, по состоянию на 15 декабря 2010 года задолженность составила 398 518 рублей 58 копеек, из которых: 204402 рублей 24 копейки - просроченный основной долг; 29886 рублей 36 копеек - проценты за пользование кредитом; 154892 рублей 78 копеек – неустойка (штрафы) за нарушение сроков оплаты; 9337 рублей 20 копеек - комиссия за ведение счета.

Истцом в адрес ответчика телефонограммой 31 ноября 2010 года направлена претензия о необходимости погашения возникшей задолженности по кредитному договору № от Дата в пятидневный срок. Однако ответчиком обязательство по кредитному договору по настоящее время не выполнено.

В судебном заседании установлено, что Дата между Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 389050 рублей под 13% годовых со сроком возврата Дата на оплату 90% автотранспортного средства <данные изъяты>, приобретаемого у фирмы продавца ООО «... авто». В судебном заседании подтвержден факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от Дата, следствием чего стало образование задолженности в сумме 398 518 рублей 58 копеек,

Суд считает возражения ответчика, не согласного с взысканием задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 29886 рублей 36 копеек, по неустойке (штрафам) за нарушение сроков оплаты в сумме 154892 рублей 78 копеек несостоятельными. Кредитным договором, подписанным сторонами, предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 (пятьдесят) рублей, начисляемую за период с даты ее возникновения до даты погашения включительно (п. 4.7. Договора). Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита, по день фактического возврата кредита включительно, на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета размера процентной ставки - 13% и фактического количества дней пользования кредитом (п.4.1. Договора). Сторонами оговорен порядок пользования кредитом и его возврата, при подписания договора ответчик согласился с его условиями. Доказательств незаконности заявленного истцом требования части взыскания процентов и неустойки суду ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в заявленном размере.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Согласно отчету ЗАО «...» № от Дата об определении рыночной стоимости автотранспортного средства <данные изъяты>, произведенного по инициативе истца, рыночная стоимость автомобиля составляет 207000 рублей.

На основании указанных норм закона суд также удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество-автомобиль, поскольку ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

При определении начальной продажной стоимости автомобиля <данные изъяты>, суд руководствуется представленным истцом отчетом, и устанавливает начальную продажную цену заложенного автомобиля согласно оценке по договору залога автомобиля № от Дата в размере 207000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

В соответствии с копией договора на оказание услуг по оценке от Дата истец должен был оплатить исполнителю ЗАО «...» за проведение оценки стоимости 50 автомашин, в том числе автомашины ответчика 150000 рублей, из расчета 3000 рублей – за один объект оценки. Согласно п.6.2 договора оплата услуг производится авансовым платежом в размере 100% от стоимости услуг путем перечисления на расчетный счет оценщика в течение 5 дней со дня получения счета, но не ранее подписания договора. Платежным поручением № от Дата подтверждается, что данные расходы понесены истцом.

В соответствии с копией платежного поручения № от 18.02 2011 года истцом Банк оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд к ФИО1 в сумме 7185 рублей 18 копеек.

Поскольку судебные расходы истца по настоящему делу подтверждены надлежащими доказательствами, то заявленные истцом требования о возмещении судебных расходов подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, в пользу Банк задолженность по кредитному договору № от Дата в сумме 398518 рублей 58 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7185 рублей 18 копеек и по оплате оценки заложенного имущества в сумме 3000 рублей.

Обратить взыскание согласно договора залога имущества № от Дата на заложенное имущество – автомобиль модель <данные изъяты> находящийся у ФИО1, определив начальную продажную стоимость заложенного автомобиля в размере 207000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение десяти дней с момента вынесения решения.

Судья Ж.Н. Бондарева