Решение по делу № 2-151/2011
Именем Российской Федерации
25 апреля 2011 года г. Бокситогорск
Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе
председательствующего судьи А.Г. Пименовой,
при секретаре А.С. Ларионовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Дубасову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору
установил:
Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику Дубасову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
В обоснование иска указано, что "дата" между Дубасовым А.В. и ЗАО «Райффайзенбанк», действовавшим через свой филиал «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» в Санкт-Петербурге, на основании Заявления на кредит Клиента № от "дата" путем зачисления Банком денежных средств в сумме 150000 рублей на текущий счет № Клиента в Банке был заключен договор сроком на 60 месяцев о предоставлении кредита (договора), что подтверждается выпиской по счету клиента.
В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющимися неотъемлемой частью Договора, Клиент погашает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном п. 8.2 Общих Условий.
В соответствии с указанным пунктом Общих условий и графиком платежей № Клиент должен был осуществить очередные ежемесячные платежи - "дата" в размере 4085 руб. 15 коп., а в дальнейшем ежемесячно, 11 числа каждого месяца, до "дата" (на дату подачи иска) в размере по 4162 рубля 79 коп.
Ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам, что в соответствии с п. 8.3.1.1 Общих условий является основанием для досрочного истребования Кредита. В соответствии с п. 8.4.3., 8.7.1 Общих условий Банк письмом уведомил клиента о ненадлежащем исполнении обязательств и предъявил требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащим уплате клиентом банку в соответствии с договором, и суммы штрафов.
Заемщиком было внесено в счет погашения долга: "дата" - 4200 руб., "дата" - 8500 руб., "дата" - 4200 руб., "дата" - 4200 руб., "дата" - 4200 руб., "дата" - 8400 руб., данных сумм хватило только для частичного погашения просроченной задолженности по процентам, основному долгу и штрафным пеням за нарушение сроков возврата основного долга и процентов по вышеуказанному кредиту.
В соответствии с Общими Условиями и Тарифами по потребительскому кредитованию при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов Клиент платит Банку штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, общая сумма задолженности Клиента перед банком по Договору по состоянию на "дата" составила 402359 руб. 65 коп., а именно:
- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 33636 руб. 34 коп.
- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 53374 руб. 65 коп.
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 146136 руб. 35 коп.
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 69312 руб. 33 коп.
- остаток основного долга по кредиту - 99899 руб. 98 коп.
На основании ст. 309, 310 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 402359 рублей 65 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7223 руб. 60 коп.
"дата" в Бокситогорский городской суд поступило заявление истца об изменении исковых требований, из которых следует, что после подачи искового заявления ответчик "дата" в добровольном порядке оплатил задолженность в размере 12600 рублей, а потому сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на "дата" составила:
- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 40332 руб. 56 коп.
- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 67492 руб. 88 коп.
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 161439 руб. 55 коп.
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 66242 руб. 16 коп.
- остаток основного долга по кредиту - 87956 руб. 75 коп.
А всего - 423463 руб. 90 коп, которую истец и просит взыскать с ответчика, а также возврат оплаченной при подаче иска госпошлины в размере 7223 руб. 60 коп.
В судебное заседание истец - представитель ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в отсутствие представителя, иск удовлетворить.
Ответчик Дубасов А.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
Как установлено судом и подтверждается представленными документами "дата" между Дубасовым А.В. и ЗАО «Райффайзенбанк», действовавшим через свой филиал «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» в Санкт-Петербурге, на основании Заявления на кредит Клиента № от "дата" (л.д. 19) путем зачисления Банком денежных средств в сумме 150000 рублей на текущий счет № Клиента в Банке был заключен договор сроком на 60 месяцев о предоставлении кредита (договора), что подтверждается выпиской по счету клиента.
По условиям данного заявления, договор о предоставлении кредита был заключен на следующих условиях: сумма и валюта кредита - 150000 рублей, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка - 17 % годовых, комиссия за обслуживание кредита, выплачиваемая ежемесячно - 435 рублей, полная стоимость кредита в соответствии с Расчетом полной стоимости кредита - 24,66 % годовых, дата первого платежа - "дата", платежи производятся 11 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии за обслуживание кредита - 4162 рубля 89 копеек.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Дубасов А.В. собственноручно подписал кредитный договор, был ознакомлен и при заключении Договора обязался соблюдать Тарифы, Общие Условия обслуживание счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», согласился с ними и принял на себя обязанность по их исполнению.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 8.3.1.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан клиент обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока Кредита, уплатить проценты, за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному Договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, перечисленных ниже: неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 (пяти) рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка.
"дата" в адрес ответчика со стороны истца направлялось Требование о досрочном возврате заемных средств, согласно которого по состоянию на "дата" сумма задолженности составляла 238651 руб. 79 коп., и в соответствии с Общими условиями подлежало исполнению в течение 30 календарных дней с момента его предъявления, однако, как усматривается из представленных суду документов, задолженность до настоящего времени не погашена, данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.
Таким образом, учитывая, что со стороны ответчика Дубасова А.В. были нарушены принятые на себя обязательства по заключенному с истцом кредитному договору, в связи с чем истец ЗАО «Райффайзенбанк» несет убытки, а также принимая во внимание наличие у истца ЗАО «Райффайзенбанк» права на возмещение причиненных ему убытков предусмотренного ст.15 ГК РФ и исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца ЗАО «Райффайзенбанк».
Уведомлением о полной стоимости кредита предусмотрены платежи, связанные с несоблюдением условий кредитного договора: сумма неустойки, уплачиваемая Заемщиком Банку в размере 0,9 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности.
Согласно представленного суду расчета задолженности сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту составила - 161439 руб. 55 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту составила 66242 руб. 16 коп., а всего штрафных пеней: 227681 руб. 71 коп.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом обстоятельств дела, в том числе, размера кредитной задолженности по основному долгу, в целях устранения явной несоразмерности штрафных пеней последствиям нарушения обязательства, с учетом значительного превышения суммы неустойки сумме убытков, вызванных нарушением обязательств; длительности неисполнения обязательств ответчиком, а также учитывая компенсационную природу неустойки, суд находит, что определенная истцом сумма неустойки несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, в связи с чем считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 80000 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту до 30000 руб., а всего уменьшить размер штрафных пеней с 227681 руб. 71 коп. до 110000 рублей.
С учетом вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика Дубасова А.В. в пользу истца задолженность по кредиту по состоянию на "дата":
остаток основного долга по кредиту - 87956 руб. 75 коп.,
задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 67492 руб. 88 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 40332 руб. 56 коп., а всего 195782 руб. 19 коп.,
сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 80000 руб.,
сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 30000 руб.,
а всего: 305782 руб.19 коп., в остальной части иска ЗАО «Райффайзенбанк» - отказать.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а потому суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ЗАО «Райффайзенбанк» возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 6257 руб. 82 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ
РЕ Ш И Л :
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» - удовлетворить частично.
Взыскать с Дубасова А.В., "дата" года рождения, в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредиту от "дата" по состоянию на "дата": остаток основного долга по кредиту - 87956 руб. 75 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 67492 руб. 88 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 40332 руб. 56 коп., а всего 195782 руб. 19 коп., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 80000 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 30000 руб., а всего: 305782 руб.19 коп., и возврат государственной пошлины оплаченной при подаче иска в размере 6257 руб. 82 коп.
В остальной части иска ЗАО «Райффайзенбанк» - отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ленинградского областного суда в течение 10 дней с момента его вынесения путем подачи жалобы в Бокситогорский городской суд.
Судья: подпись
Копия верна, судья: