Решение по делу № 2-353/2011 Именем Российской Федерации 08 августа 2011 года г. Бокситогорск Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи А.Г. Пименовой, при секретаре Леонтьевой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Одзиляевой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору установил: Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование иска указано, что "дата" между Одзиляевой Н.Г. и ЗАО «Райффайзенбанк», действовавшим через свой филиал «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» в Санкт-Петербурге, на основании Заявления на кредит Клиента № от "дата" путем зачисления Банком денежных средств в сумме 122000 рублей на текущий счет № Клиента в Банке был заключен договор сроком на 60 месяцев о предоставлении кредита, что подтверждается выпиской по счету клиента. В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющимися неотъемлемой частью Договора, Клиент погашает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном п. 8.2 Общих Условий. В соответствии с указанным пунктом Общих условий и графиком платежей № Клиент должен был осуществить очередные ежемесячные платежи - "дата" в размере 2671,39 руб., а в дальнейшем ежемесячно, 21 числа каждого месяца, по "дата" (на дату подачи иска) в размере по 3390,38 руб. Ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам, что в соответствии с п. 8.3.1.1 Общих условий является основанием для досрочного истребования Кредита. В соответствии с п. 8.4.3., 8.7.1 Общих условий Банк письмом уведомил клиента о ненадлежащем исполнении обязательств и предъявил требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащим уплате клиентом банку в соответствии с договором, и суммы штрафов. Заемщиком было внесено в счет погашения долга: "дата" - 3400 руб., "дата" - 6000 руб., "дата" - 5000 руб., данных сумм хватило только для частичного погашения просроченной задолженности по процентам, основному долгу и штрафным пеням за нарушение сроков возврата основного долга и процентов по вышеуказанному кредиту. В соответствии с Общими Условиями и Тарифами по потребительскому кредитованию при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов Клиент платит Банку штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. "дата" Правлением ЗАО «Райффайзенбанк» принято решение изменить размер неустойки (штрафа) с 0,9 % на 0,1% от суммы, просроченной к уплате, задолженности за каждый календарный день просрочки, в связи с чем в расчете суммы иска, размер штрафа до "дата" исчисляется по ставке 0,9 %, в после "дата" по ставке 0,1 %. Таким образом, общая сумма задолженности Клиента перед банком по Договору по состоянию на "дата" составила 343949 руб. 55 коп., а именно: - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 28914 руб. 19 коп. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 59244 руб. 96 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 121707 руб. 33 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 63200 руб. 34 коп. - остаток основного долга по кредиту - 70133 руб. 36 коп. На основании ст. 309, 310 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 343949 рублей 55 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6639 руб. 50 коп. В судебное заседание истец - представитель ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в отсутствие представителя, иск удовлетворить. Ответчик Одзиляева Н.Г. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, возражений по иску не представила. Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям: Как установлено судом и подтверждается представленными документами "дата" между Одзиляевой Н.Г. и ЗАО «Райффайзенбанк», действовавшим через свой филиал «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» в Санкт-Петербурге, на основании Заявления на кредит Клиента № от "дата" путем зачисления Банком денежных средств в сумме 122000 рублей на текущий счет № Клиента в Банке был заключен договор сроком на 60 месяцев о предоставлении кредита, что подтверждается выпиской по счету клиента. По условиям данного заявления, договор о предоставлении кредита был заключен на следующих условиях: сумма и валюта кредита - 122000 рублей, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка - 15 % годовых, полная стоимость кредита - 24,74 % годовых, дата первого платежа - "дата", платежи производятся 21 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа, в том числе комиссия за обслуживание кредита - 3390 рубля 38 копеек. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Одзиляева Н.Г. собственноручно подписала кредитный договор, была ознакомлена и при заключении Договора обязалась соблюдать Тарифы, Общие Условия обслуживание счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», согласилась с ними и приняла на себя обязанность по их исполнению. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п. 8.3.1.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан клиент обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока Кредита, уплатить проценты, за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному Договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, перечисленных ниже: неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 (пяти) рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка. "дата" в адрес ответчика со стороны истца направлялось Требование о досрочном возврате заемных средств, однако, как усматривается из представленных суду документов, задолженность до настоящего времени не погашена, данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. Таким образом, учитывая, что со стороны ответчика Одзиляевой Н.Г. были нарушены принятые на себя обязательства по заключенному с истцом кредитному договору, в связи с чем истец ЗАО «Райффайзенбанк» несет убытки, а также принимая во внимание наличие у истца ЗАО «Райффайзенбанк» права на возмещение причиненных ему убытков предусмотренного ст.12 ГК РФ, суд считает необходимым требования истца удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу истца по состоянию на "дата": - остаток основного долга по кредиту - 70133 руб. 36 коп. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 28914 руб. 19 коп. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 59244 руб. 96 коп. а всего 158292 руб. 51 коп., поскольку размер вышеуказанных сумм полностью подтверждается представленными документами, в том числе и расчетом задолженности, соответствует требованиям ст.15 ГК РФ и исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца ЗАО «Райффайзенбанк». В соответствии с Общими Условиями и Тарифами по потребительскому кредитованию при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов Клиент платит Банку штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. "дата" Правлением ЗАО «Райффайзенбанк» принято решение изменить размер неустойки (штрафа) с 0,9 % на 0,1% от суммы, просроченной к уплате, задолженности за каждый календарный день просрочки, в связи с чем истцом размер штрафа до "дата" исчисляется по ставке 0,9 %, а после "дата" по ставке 0,1 %. Согласно представленного суду расчета задолженности сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту составила 121707 руб. 33 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту составила 63200 руб. 34 коп., а всего 184907 руб. 67 коп. Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом обстоятельств дела, в том числе, размера кредитной задолженности по основному долгу, в целях устранения явной несоразмерности штрафных пеней последствиям нарушения обязательства, с учетом значительного превышения суммы неустойки сумме убытков, вызванных нарушением обязательств; длительности неисполнения обязательств ответчиком, а также учитывая компенсационную природу неустойки, суд находит, что определенная истцом сумма неустойки несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, в связи с чем считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 70000 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту до 30000 руб., а всего уменьшить размер штрафных пеней с 184907 руб. 67 коп. до 100000 рублей. С учетом вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика Одзиляевой Н.Г. в пользу истца задолженность по кредиту по состоянию на "дата": - остаток основного долга по кредиту - 70133 руб. 36 коп. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 28914 руб. 19 коп. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 59244 руб. 96 коп. - сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 70000 руб., - сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 30000 руб., а всего 258292 руб. 51 коп., в остальной части иска ЗАО «Райффайзенбанк» - отказать. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а потому суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ЗАО «Райффайзенбанк» возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 5782 руб. 93 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ РЕ Ш И Л : Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» - удовлетворить частично. Взыскать с Одзиляевой Н.Г. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредиту от "дата" по состоянию на "дата": - остаток основного долга по кредиту - 70133 руб. 36 коп. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 28914 руб. 19 коп. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 59244 руб. 96 коп. - сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 70000 руб., - сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 30000 руб., а всего 258292 руб. 51 коп., и возврат государственной пошлины оплаченной при подаче иска в размере 5782 руб. 93 коп. В остальной части иска ЗАО «Райффайзенбанк» - отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ленинградского областного суда в течение 10 дней с момента его вынесения путем подачи жалобы в Бокситогорский городской суд. Судья: