Р Е Ш Е Н И Е по делу № 2-248/11 Именем Российской Федерации 27 мая 2011 года г.Бокситогорск Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Дживага В.А., с участием ответчика Дубасовой Е.В., при секретаре Мухиной Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Дубасова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов У С Т А Н О В И Л: Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику Дубасова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование заявленных требований истцом ЗАО «Райффайзенбанк» указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Дубасова Е.В. и ЗАО «Райффайзенбанк», действовавшим через свой филиал «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» в Санкт-Петербурге, на основании Заявления на кредит Клиента № от ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления Банком денежных средств в сумме 150000 рублей на текущий счет № Клиента в Банке был заключен договор сроком на 60 месяцев о предоставлении кредита, что подтверждается выпиской по счету клиента. В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющимися неотъемлемой частью Договора, Клиент погашает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном п.8.2 Общих Условий. В соответствии с указанным пунктом Общих условий и графиком платежей № Клиент должен был осуществить очередные ежемесячные платежи - ДД.ММ.ГГГГ в размере 3119 руб. 63 коп., а в дальнейшем ежемесячно, <данные изъяты> числа каждого месяца, до ДД.ММ.ГГГГ (на дату подачи иска) в размере по 3659 руб. 70 коп. Ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам, что в соответствии с п.8.3.1.1 Общих условий является основанием для досрочного истребования Кредита. В соответствии с п. 8.4.3., 8.7.1 Общих условий Банк письмом уведомил клиента о ненадлежащем исполнении обязательств и предъявил требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащим уплате клиентом банку в соответствии с договором, и суммы штрафов. Заемщиком было внесено в счет погашения долга: ДД.ММ.ГГГГ - 3800 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 4500 руб., данных сумм хватило только для частичного погашения просроченной задолженности по процентам, основному долгу и штрафным пеням за нарушение сроков возврата основного долга и процентов по вышеуказанному кредиту. В соответствии с Общими Условиями и Тарифами по потребительскому кредитованию при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов Клиент платит Банку штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, общая сумма задолженности Клиента перед банком по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 448996 руб. 54 коп., а именно: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 27288 руб. 26 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 76782 руб. 03 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 203246 руб. 59 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 72910 руб. 78 коп., остаток основного долга по кредиту - 68651 руб. 33 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 117 руб. 55 коп. В связи с изложенным и на основании ст.ст.309, 310 ГК РФ, а также условий кредитного договора, истец ЗАО «Райффайзенбанк» просил взыскать с ответчика Дубасова Е.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере 448996 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7689 руб. 97 коп. В судебное заседание истец - представитель ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется расписка. При подаче иска истцом заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Ответчик Дубасова Е.В. в судебном заседании показала, что с заявленными исковыми требованиями она согласна частично. Она действительно оформила в банке кредит, думала, что сможет его вернуть в установленные сроки, однако через два месяца у неё родилась дочь, а её члены семьи, которые обещали помогать попали под сокращение. В связи с данными обстоятельствами её финансовое положение значительно ухудшилось, что и повлекло образование задолженности. В настоящее время она выходит на работу и задолженность погасит. Ответчик Дубасова Е.В. при вынесении решения просит снизить размер штрафных пеней, так как они явно не соразмерны допущенной ею задолженности. Сам размер задолженности перед банком ответчиком Дубасова Е.В. не оспаривается. Исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика Дубасова Е.В., суд находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям: Как установлено судом и подтверждается представленными документами и не оспаривается ответчиком - ДД.ММ.ГГГГ между Дубасова Е.В. и ЗАО «Райффайзенбанк», действовавшим через свой филиал «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» в Санкт-Петербурге, на основании Заявления на кредит Клиента № от ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления Банком денежных средств в сумме 150000 рублей на текущий счет № Клиента в Банке был заключен договор сроком на 60 месяцев о предоставлении кредита, что подтверждается выпиской по счету клиента. По условиям данного заявления, договор о предоставлении кредита был заключен на следующих условиях: сумма и валюта кредита - 150000 рублей, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка - 12,5 % годовых, комиссия за обслуживание кредита, выплачиваемая ежемесячно - 285 рублей, дата первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ, платежи производятся <данные изъяты> числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии за обслуживание кредита - 3944 руб. 70 коп. Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Ответчик Дубасова Е.В. собственноручно подписала кредитный договор, был ознакомлена и при заключении Договора обязалась соблюдать Тарифы, Общие Условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», согласилась с ними и приняла на себя обязанность по их исполнению. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п.8.3.1.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан клиент обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока Кредита, уплатить проценты, за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному Договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, перечисленных ниже: неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 (пяти) рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика со стороны истца направлялось Требование о досрочном возврате заемных средств, согласно которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляла 344158 руб. 48 коп., и в соответствии с Общими условиями подлежало исполнению в течение 30 календарных дней с момента его предъявления, однако, как усматривается из представленных суду документов, задолженность до настоящего времени не погашена, данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. Таким образом, учитывая, что со стороны ответчика Дубасова Е.В. были нарушены принятые на себя обязательства по заключенному с истцом кредитному договору, в связи с чем истец ЗАО «Райффайзенбанк» несет убытки, а также принимая во внимание наличие у истца ЗАО «Райффайзенбанк» права на возмещение причиненных ему убытков предусмотренного ст.12 ГК РФ, суд считает необходимым требования истца удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: остаток основного долга по кредиту - 68651 руб. 33 коп., плановые проценты - 117 руб. 55 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 76782 руб. 03 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 27288 руб. 26 коп., а всего 172839 руб. 17 коп., поскольку размер вышеуказанных сумм не оспаривается ответчиком Дубасова Е.В., а также полностью подтверждается представленными истцом документами, в том числе и расчетом задолженности, соответствует требованиям ст.15 ГК РФ и исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца ЗАО «Райффайзенбанк». Уведомлением о полной стоимости кредита предусмотрены платежи, связанные с несоблюдением условий кредитного договора: сумма неустойки, уплачиваемая Заемщиком Банку в размере 0,9 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности. С ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки истцом снижен до 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Согласно представленного суду расчета задолженности сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту составила - 203246 руб. 59 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту составила 72910 руб. 78 коп., а всего штрафных пеней: 276157 руб. 37 коп. В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Положениями ст.333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом обстоятельств дела, в том числе, размера кредитной задолженности по основному долгу, в целях устранения явной несоразмерности штрафных пеней последствиям нарушения обязательства, с учетом значительного превышения суммы неустойки сумме убытков, вызванных нарушением обязательств; длительности неисполнения обязательств ответчиком, а также учитывая компенсационную природу неустойки, суд находит, что определенная истцом сумма неустойки несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, в связи с чем считает необходимым, применив положения ст.333 ГК РФ, уменьшить сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 100000 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту до 35000 руб., а всего уменьшить размер штрафных пеней с 276157 руб. 37 коп. до 135000 руб. С учетом вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика Дубасова Е.В. в пользу истца задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: остаток основного долга по кредиту - 68651 руб. 33 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 117 руб. 55 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 76782 руб. 03 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 27288 руб. 26 коп., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 100000 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 35000 руб. Всего с ответчика подлежит взысканию 307839 руб. 17 коп. В остальной части иска ЗАО «Райффайзенбанк» надлежит отказать. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а потому суд считает необходимым взыскать с ответчика Дубасова Е.В. в пользу истца ЗАО «Райффайзенбанк» возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 6278 руб. 39 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ РЕ Ш И Л : Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» - удовлетворить частично. Взыскать с Дубасова Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>,в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: остаток основного долга по кредиту - 68651 руб. 33 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 117 руб. 55 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 76782 руб. 03 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 27288 руб. 26 коп., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 100000 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 35000 руб., а всего 307839 руб. 17 коп. и возврат государственной пошлины оплаченной при подаче иска в размере 6278 руб. 39 коп. В остальной части иска ЗАО «Райффайзенбанк» - отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ленинградского областного суда в течение 10 дней с момента его вынесения путем подачи жалобы через Бокситогорский городской суд. Судья: подпись. Копия верна. Судья: