Р Е Ш Е Н И Е по делу № 2-587/11 Именем Российской Федерации 09 сентября 2011 года г.Бокситогорск Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Дживага В.А., с участием ответчика Загрядской П.В., представителя ответчика Нишаева А.Ю., при секретаре Леонтьевой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ОАО «НОМОС-БАНК» к Загрядской П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество У С Т А Н О В И Л: Истец ОАО «НОМОС-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику Загрядской П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «НОМОС-БАНК» и ответчиком Загрядской П.В. был заключен кредитный договор № на предоставление физическим лицам денежных средств для приобретения автомобиля. В соответствии со ст.819 ГК РФ и п.1.1 кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме <данные изъяты> доллара США на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> годовых, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.1.4 кредитного договора при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом начисляются проценты из расчета <данные изъяты> годовых на сумму просроченного основного долга за весь период просрочки. На основании заключенного договора кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика, открытый в филиале Санкт-Петербург ОАО «НОМОС-БАНК» и управляемый банковской картой. Кредит был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается соответствующей выпиской. В соответствии с поручением ответчика указанные денежные средства были перечислены на счет ООО «РОЛЬФ Октябрьская» в качестве оплаты по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, между Загрядской П.В. и истцом был заключен Договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом данного договора является залог автомобиля <данные изъяты> года выпуска, №, <данные изъяты> цвета, ПТС № ТО № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.1.3. Договора залога на момент заключения Договора залоговая стоимость предмета залога составляла <данные изъяты> долларов США. Однако на текущий момент справедливая стоимость предмета залога, по оценке Банка, уменьшилась и составляет <данные изъяты> долларов США. В соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору, являющемуся Приложением № 1 к указанному договору, ответчик обязан погашать задолженность равными частями - по <данные изъяты> долларов США ежемесячно, не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца, за исключением первого и последнего месяцев пользования кредитом, где сумма, подлежащая оплате, составляет <данные изъяты> долларов США и <данные изъяты> доллар США соответственно. В нарушение своих обязанностей по договору Загрядская П.В. надлежащим образом не производила погашение кредита. Всего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма непогашенного кредита и процентов составляет <данные изъяты> долларов США, где: <данные изъяты> долларов США - сумма невыплаченного основного долга, <данные изъяты> долларов США - просроченные проценты за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> долларов США - проценты за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> долларов США - текущие проценты за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.4.4.3 Кредитного договора ответчику по кредитному договору <данные изъяты>. было направлено требование о досрочном истребовании кредита. Однако до настоящего момента задолженность Загрядской П.В. перед Истцом не погашена. Пунктом 4.4.4 кредитного договора предусмотрено право Банка по истечении срока для досрочного возврата обратить взыскание на заложенный Автомобиль, а также произвести безакцептное списание сумм задолженности с его счетов, открытых в Банке. Однако в настоящее время денежные средства на счетах ответчика в объеме, достаточном для погашения задолженности, отсутствуют. Данные факты подтверждаются выписками по счету ответчика, открытому в Банке, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно нормам ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В связи с изложенным истец ОАО «НОМОС-БАНК» просит взыскать с ответчика Загрядской П.В. денежные средства в погашение кредита в <данные изъяты> США, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> года выпуска, № <данные изъяты> цвета, ПТС № ТО № от ДД.ММ.ГГГГ. В судебное заседание представитель истца ОАО «НОМОС-БАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Помимо этого, истцом ОАО «НОМОС-БАНК» заявлены уточнения исковых требований, в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, согласно которых истец просит взыскать задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которая эквивалентна <данные изъяты> доллара США, по официальному курсу ЦБ РФ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик Загрядская П.В. и её представитель Нишаев А.Ю., в судебном заседании заявленные ОАО «НОМОС-БАНК» исковые требования признали частично, указали, что с суммой задолженности по кредитному договору они согласны и её не оспаривают, однако просят уменьшить в соответствии со ст.333 ГК РФ размер начисленных по иску процентов. Также ответчик Загрядская П.В. просила при разрешении требования об обращении взыскания, в счет погашения её задолженности перед истцом на заложенное имущество - автомобиль, установить начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости автомобиля. Исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика Загрядской П.В. и её представителя Нишаева А.Ю., суд находит исковые требования ОАО «НОМОС-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: Как установлено судом, подтверждается представленными документами и не оспаривается ответчиком Загрядской П.В. - ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «НОМОС-БАНК» и ответчиком Загрядской П.В. был заключен кредитный договор № на предоставление физическим лицам денежных средств для приобретения автомобиля. В соответствии с п.1.1 кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме <данные изъяты> доллара США на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.1.4 кредитного договора при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом начисляются проценты из расчета <данные изъяты> годовых на сумму просроченного основного долга за весь период просрочки. На основании заключенного договора кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика, открытый в филиале Санкт-Петербург ОАО «НОМОС-БАНК» и управляемый банковской картой. Кредит был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается соответствующей выпиской. В соответствии с поручением ответчика указанные денежные средства были перечислены на счет ООО «РОЛЬФ Октябрьская» в качестве оплаты по договору купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, между Загрядской П.В. и истцом был заключен Договор залога автомобиля № № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом данного договора является залог автомобиля <данные изъяты> года выпуска, №, <данные изъяты> цвета, ПТС № ТО № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.1.3. Договора залога на момент заключения Договора залоговая стоимость предмета залога составляла <данные изъяты> долларов США. В соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору, являющемуся Приложением № 1 к указанному договору, ответчик обязан погашать задолженность равными частями - по <данные изъяты> долларов США ежемесячно, не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца, за исключением первого и последнего месяцев пользования кредитом, где сумма, подлежащая оплате, составляет <данные изъяты> долларов США и <данные изъяты> доллар США соответственно. В нарушение своих обязанностей по договору Загрядская П.В. надлежащим образом не производила погашение кредита. Всего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., общая сумма непогашенного кредита и процентов составляет <данные изъяты> долларов США, где: <данные изъяты> долларов США - сумма невыплаченного основного долга, <данные изъяты> долларов США - просроченные проценты за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> долларов США - проценты за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> долларов США - текущие проценты за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Ответчик Загрядская П.В. собственноручно подписала кредитный договор, был ознакомлена с ним и при заключении Договора обязалась исполнять принятые по нему обязательства. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п.4.4.3 Договора ОАО «НОМОС-БАНК» имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при наступлении определенных событий, в том числе и при неисполнении или ненадлежащем исполнении Загрядской П.В. обязательств по договору. В соответствии с вышеуказанным пунктом Кредитного договора ответчику по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. было направлено требование о досрочном истребовании кредита. Однако до настоящего момента задолженность Загрядской П.В. перед Истцом не погашена. Таким образом, учитывая, что со стороны ответчика Загрядской П.В. были нарушены принятые на себя обязательства по заключенному с истцом кредитному договору, в связи с чем истец ОАО «НОМОС-БАНК» несет убытки, а также принимая во внимание наличие у истца ОАО «НОМОС-БАНК» права на возмещение причиненных ему убытков предусмотренного ст.12 ГК РФ, суд считает необходимым требования истца удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу истца, образовавшуюся по её вине задолженность. Размер задолженности в сумме <данные изъяты> доллара США не оспаривается ответчиком Загрядской П.В., а также полностью подтверждается представленными истцом документами, в том числе и расчетом задолженности, соответствует требованиям ст.15 ГК РФ и исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца ОАО «НОМОС-БАНК». Вместе с тем суд находит, что взыскания с ответчика Загрядской П.В. должны быть выражены в рублях согласно требованиям ст.317 ГК РФ и, с учетом уточнений со стороны истца заявленных исковых требований. Согласно курсу, установленному Центральным Банком РФ по состоянию на день вынесения решения, курс доллара США установлен в соотношении - 1 доллар США равен 29,5015 руб. Из чего следует, что в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» с ответчика Загрядской П.В. надлежит взыскать <данные изъяты>., что эквивалентно сумме в <данные изъяты> доллара США. При разрешении заявленного истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд не находит оснований для уменьшения размера начисленных ОАО «НОМОС-БАНК» процентов, как на это указывалось ответчиком и её представителем со ссылкой на ст.333 ГК РФ, так как по своей сути предусмотренные договором от <данные изъяты>. и начисленные Загрядской П.В. проценты, не являются неустойкой, в том смысле, который предусмотрен п.1 ст.330 ГК РФ, к тому же размер процентов не является явно несоразмерным размеру основной задолженности Загрядской П.В. по кредитному договору. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, является залог автомобиля, оценка автомобиля (залоговая стоимость) указана в Договоре залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Истцом ОАО «НОМОС-БАНК» заявлено требование об обращении взыскания, в счет погашения задолженности, на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, №, цвет <данные изъяты>, ПТС №. В соответствии с ч.1, ч.3 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Положениями ст.349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Таким образом, учитывая вышеуказанные требования закона и то обстоятельство, что со стороны ответчика Загрядской П.В. систематически не исполнялись принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает заявленные истцом ОАО «НОМОС-БАНК» требования об обращении взыскания, в счет погашения задолженности ответчика, на заложенное имущество, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. При установлении начальной продажной стоимости заложенного автомобиля, суд учитывает, что согласно п.1.3 Договора залога № № от ДД.ММ.ГГГГ. залоговая стоимость автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, № установлена в размере <данные изъяты> долларов США, а п.3.8 данного Договора начальная цена продажи установлена в размере его рыночной стоимости. Однако со стороны истца ОАО «НОМОС-БАНК» суду, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено достаточных доказательств, подтверждавших бы рыночную стоимость находящегося в залоге автомобиля FORDC-MAX, так как представленная в материалы дела справка о справедливой залоговой стоимости обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ., составленная в отсутствии осмотра автомобиля, не отражает рыночную стоимость указанного автомобиля. В связи с изложенными обстоятельствами и отсутствием достаточных доказательств, суд устанавливает начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости автомобиля, что составляет <данные изъяты> (сумма эквивалентная <данные изъяты> долларам США по курсуустановленному Центральным Банком РФ по состоянию на день вынесения решения). В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а потому суд считает необходимым взыскать с ответчика Загрядской П.В. в пользу истца ОАО «НОМОС-БАНК» возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ РЕ Ш И Л : Исковые требования ОАО «НОМОС-БАНК» - удовлетворить. Взыскать с Загрядской П.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>,в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>. (что эквивалентно <данные изъяты> долларам США), а также возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание, в счет погашения задолженности Загрядской П.В. перед ОАО «НОМОС-БАНК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, VIN №, цвет <данные изъяты>, ПТС № ТО <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости автомобиля, что составляет <данные изъяты> руб.(что эквивалентно <данные изъяты> долларам США). Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ленинградского областного суда в течение 10 дней с момента его вынесения путем подачи жалобы через Бокситогорский городской суд. Судья: подпись. Копия верна. Судья: