З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.Бохан Боханского района                   11 июля 2011 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Чановой Е.В., при секретаре Болдыревой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-239/2011 по исковому заявлению ОАО <...> к Дергачеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <...> в размере <...> рублей <...> копеек и уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <...> рублей <...> копейки,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО <...> обратился в суд с иском к Дергачеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <...> рублей <...> копеек и уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <...> рублей <...> копейки, указав в обоснование иска следующее:

**/**/** ОАО <...> (далее-банк) и Дергачев А.В. (далее - ответчик) заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение этого соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...> руб. (<...> рублей 00 копеек).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <...> рублей, проценты за пользование кредитом - 23,50% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных платежей 9-го числа каждого месяца в размере <...> рублей (двух тысяч семисот девяноста рублей).

Согласно выписке по счету заемщик Дергачев А.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Дергачев А.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами пп. 4.1-4.4 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшееся задолженности начисляется неустойка. До **/**/** (включительно) неустойка взимается в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. С **/**/** неустойка взимается в размере 1% от суммы неуплаченных в срок платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности до **/**/** (включительно) начисляется штраф в размере 600 рублей. С **/**/** штраф за факт образования задолженности не взимается.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Дергачева Алексея Владимировича перед ОАО <...> составляет <...> руб. (<...> рублей <...> копеек), а именно: просроченный основной долг <...> руб., начисленные проценты 0,00 руб., комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штраф и неустойки 0,00 руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Пунктом 1 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, и односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307-328, 432, 434, 444, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3-5, 131 ГПК РФ истец просил суд взыскать с Дергачева А.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору <...> от **/**/** в размере <...> рублей <...> копеек и уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере <...> рублей <...> копейки.      

В судебное заседание представитель истца - ОАО <...> Петлеваная Я.С., действующая на основании доверенности №Д от **/**/**, будучи надлежащим образом и своевременно извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направив в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в порядке заочного производства, в связи с чем в соответствии со ст.ст.167 ч.5,. 233 ч.1 ГПК РФ ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке заочного производства.

Ответчик Дергачев А.В. в судебное заседание не явился, не уведомив суд об уважительности причины неявки, хотя дважды своевременно и надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем, учитывая согласие истца, в соответствии со ст.ст.167 ч.3, 233 ч.1 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд пришел к выводу, что исковые требования ОАО <...> о взыскании с Дергачева А.В. задолженности по кредитному договору <...> от **/**/** в размере <...> рублей <...> копеек, уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 1 829 рублей 91 копейки подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. Согласно пункту 1 данной статьи граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Пунктом 1 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора, помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из содержания ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма и не требовалась.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии в пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что **/**/** Дергачев А.В. обратился в ОАО <...> с анкетой-заявлением на получение персонального кредита, в связи с чем **/**/** между Дергачевым А.В. и ОАО <...> было заключено соглашение № о кредитовании на получение персонального кредита, по условиям которого ему предоставляется кредит в размере 71 500 рублей под 23,50% годовых сроком на 36 месяцев.

В соответствии с условиями соглашения погашение кредита производится ежемесячно, не позднее 9-го числа каждого месяца; сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита - <...> рублей, начиная с **/**/** по **/**/**

Согласно пунктам 1.1, 1.2, 1.3, 1.4 Общих условий предоставления персонального кредита банк после подписания клиентом анкеты-заявления, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить кредит на нижеуказанных условиях не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет, указанный в анкете-заявлении. Банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения. За предоставление кредита клиент уплачивает комиссию в размере, указанном в анкете-заявлении. Комиссия удерживается из суммы предоставляемого кредита. Для получения клиентом кредита банк открывает ему ссудный счет. Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата списания суммы кредита со ссудного счета клиента и зачисление ее на текущий счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.

Согласно справке по персональному кредиту на **/**/** (счет №) сумма кредита составила <...> рублей.

Получение кредитных средств Дергачевым А.В. в размере <...> рублей подтверждается балансовым мемориальным ордером от **/**/**

В соответствии с пунктами 4.1-4.4 Общих условий предоставления персонального кредита в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту клиент выплачивает банку неустойку. До **/**/** (включительно) неустойка взимается в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. С **/**/** неустойка взимается в размере 1 (одного) % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку. До **/**/** (включительно) неустойка взимается в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. С **/**/** неустойка взимается в размере 1 (одного) % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

До **/**/** (включительно) за факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 600 (шестьсот) рублей независимо от суммы и вида просроченной задолженности. Штраф за образование просроченной задолженности уплачивается каждый раз при образовании просроченой задолженности по любому платежу, предусмотренному соглашение о кредитовании. С **/**/** штраф за факт образования просроченной задолженности не взимается.

В исковом заявлении истец, ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком Дергачевым А.В. обязательств по погашению кредита, указал, что задолженность последнего по кредиту составляет: просроченный основной долг - <...> рублей <...> коп., начисленные проценты - 0, 00 руб., комиссия за обслуживание счета - 0,00 руб., штраф и неустойки - 0,00 руб., несанкционированный перерасход - 0,00 руб.

Однако, согласно справке по персональному кредиту по состоянию на **/**/** задолженность Дергачева А.В. по основному долгу составила <...> рублей <...> копеек.

Из представленного истцом суду расчета по состоянию на **/**/** просроченная сумма основного долга составила <...> рублей <...> копеек, неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - <...> рублей <...> копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга - <...> рублей <...> копеек, просроченные проценты за пользование кредитом - <...> рублей <...> копеек, итого, сумма задолженности по кредиту составила <...> рублей <...> копеек. Вместе с тем, судом установлено, что после направления банком требования о досрочном возврате кредита Дергачевым А.В. добровольно внесены денежные средства в счет погашения задолженности: **/**/** - 5 000 рублей, **/**/** - <...> рублей, **/**/** - <...> рублей, итого, на сумму <...> рублей. Следовательно, из суммы задолженности по кредиту <...> рублей <...> копеек необходимо вычесть внесенные Дергачевым А.В. денежные средства в размере <...> рублей: <...> рублей <...> копеек - <...> рублей = <...> рублей <...> копеек. Итак, судом установлено, что общая сумма задолженности по кредиту на момент рассмотрения дела в суде составляет <...> рублей <...> копеек, которые подлежат взысканию с Дергачева А.В. в пользу истца.

Возражений по иску по данному расчету ответчик в суд не представил. Кроме того, учитывая, что после направления банком требования Дергачеву А.В. о погашении задолженности им были внесены денежные средства на погашение задолженности по кредиту, то суд считает, ответчик был согласен с произведенным банком расчетом по сумме образовавшейся у него задолженности по кредиту.     

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно всем представленным истцом выпискам по счету № по соглашению о кредитовании № от **/**/** последний платеж в счет гашения задолженности по соглашению о предоставлении персонального кредита был осуществлен Дергачевым А.В. **/**/**.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком же Дергачевым А.В. доказательств надлежащего выполнения им обязательств перед истцом по данному кредитному соглашению суду не представлено.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением Дергачевым А.В. обязательств по соглашению о предоставлении персонального кредита банком **/**/** ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, что подтверждается названным требованием и реестром отправки заказных писем, почтовым конвертом с уведомлением, вернувшимся в банк за истечением срока хранения, что суд считает надлежащим уведомлением Дергачева А.В.

Применяя вышеуказанные нормы материального права, положения условий соглашения о предоставлении Дергачеву А.В. банком персонального кредита, суд при оценке представленных истцом доказательств, пришел к выводу о том, что, не уплачивая сумму кредита в порядке и сроки, установленные соглашением о кредитовании № от **/**/**, ответчик Дергачев А.В. нарушил принятые на себя обязательства по этому соглашению, вследствие чего у банка возникло право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Таким образом, исковые требования ОАО № о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании подлежит удовлетворению, но частично на сумму <...> рублей <...> копеек, т.к. согласно дополнительно представленному расчету Дергачевым А.В. в счет погашения задолженности была внесена сумма в размере <...> рублей: **/**/** - <...> рублей, **/**/** - <...> рублей и **/**/** - <...> рублей.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании статьи 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере <...> рублей <...> коп., что подтверждается платежным поручением № от **/**/**

        Поскольку исковые требования истца - ОАО <...> судом удовлетворены частично на сумму <...> рублей <...> копеек, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере <...> рублей <...> копейки, т.е. пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что от суммы <...> рублей <...> копеек составляет <...> рублей <...> копейку.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, районный суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО <...> к Дергачеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере <...> рублей <...> копеек и уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <...> рублей 91 копейки удовлетворить частично.

Взыскать с Дергачева А.В., **/**/** года рождения, уроженца <адрес>, проживающего в <адрес>, в пользу ОАО <...> задолженность по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита в размере <...> рублей <...> копеек (<...> руб.<...> коп.)

Взыскать с Дергачева А.В., **/**/** года рождения, уроженца <адрес>, проживающего в <адрес>, в пользу ОАО <...> судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей <...> копейки (<...> руб. <...> коп.).

Ответчик вправе подать в Боханский районный суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Боханский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Боханского районного суда                                                     Е.В.Чанова